Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Что делать если нечем платить кредит и банк не хочет рефинансировать долг

Что делать если нечем платить кредит и банк не хочет рефинансировать долг

Что делать если нечем платить кредит и банк не хочет рефинансировать долг

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

4 апреля 2018Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!!

Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход.

Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно.

Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.Можно ли не погашать банковский кредит?Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита.

Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка.

В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.Законные способы не платить по кредитуЕсть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов.

О них и поговорим.Проводим процедуру оформления банкротстваС 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд.

Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты.Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже.

Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.Какие ограничения получает банкрот взамен:-в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;-повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;-обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.Добиваемся реструктуризации долгаВо время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга.

В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами. Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга.

Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода. Подтвердить причину пересмотра нужно документально.

Банк может согласиться на пересмотр договора.При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени). При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов, которые прикреплены к посту.Погашаем кредит через страховую компаниюЭтот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы.

Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки.Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований. Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заёмщика.В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.Оспариваем положения кредитного договораВ некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора.

Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заёмщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.Подобный метод достаточно трудноисполним. Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами.

В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.Что нежелательно делать, если не получается погасить кредитИногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.Рефинансирование кредитаВ принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами.

Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.Исчезновение заёмщикаПо законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.Этим многие люди пользуются.

Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного.

Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.Другие незаконные способы решения проблемыЧтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия.

Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.Другие незаконные способы решения проблемыЧтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия.

Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание.К уголовно наказуемым действиям относятся:-продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);-осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);-переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).К чему приводит непогашение кредита?Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками. Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре.

Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств.

Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников.

Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства.Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика.

Все это, конечно, очень усложняет жизнь.

Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику.

Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы?Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия.Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами.

Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.ВыводыОдним из законных способов избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом.

Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей, выкупить свой долг у банка за 20% через посредников и т.д. В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.

Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита.

В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут.

Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой.

на бесплатную юридическую консультацию!Консультации по скайп: raspopov2015Телеграмм чат: https://t.me/joinchat/E5xdpBHFfYzJC_1RPngVRQ на нашу группу , что бы быть в курсе новостей! на выкуп долга!Поделитесь этой новостью со своими друзьями сделайте репост!Оставляйте комментарии!

Что будет если не платить кредит и что делать если нечем платить кредит?

4 августаЧасто меня, как адвоката спрашивают – что делать, если есть кредитные долги, а нечем их платить и что будет – если перестать их платить? Людей интересуют последствия такого шага – начиная от возможного морального и физического преследования со стороны банка и заканчивая риском уголовной ответственности за отказ платить по догам.В этой статье, я на примере одного из своих клиентов расскажу историю кредитного должника в России, в том числе вполне безобидный финал его истории.Итак, недавно ко мне обратился человек, которому потребовалась юридическая консультация. Несколько лет назад он чувствовал себя вполне благополучным гражданином: работал в крупной компании и получал стабильную заработную плату в размере более 150 000 рублей.

Также его супруга работала и имела доход около 30 000 рублей. Два ребенка учились в школе. В общем вполне успешная семья.На волне стабильной размеренной жизни семья ежемесячно тратила практически всё, что зарабатывала, и даже более. Был приобретен автомобиль стоимостью под 3 миллиона, и произведен ремонт в частном доме.
Был приобретен автомобиль стоимостью под 3 миллиона, и произведен ремонт в частном доме. Автомобиль, ремонт, покупка мебели и техники – всё было приобретено на кредитные деньги.

Ежемесячный платеж по кредитам перешагнул планку в 100 000 рублей. Но, эта сумма составляла половину бюджета семьи и была вполне по силам супругам.Однако, как часто бывает, жизнь — это череда взлетов и падений. Глава семьи серьезно заболел в связи с этим потерял работу.

Доход семьи с 200 000 упал до 50 000 рублей зарплаты супруги и небольшой неофициальной подработки супруга.Буквально через 2 месяца такого финансового краха все кредитные обязательства перестали исполняться. И это понятно – платить по кредитам было уже нечем и денег едва хватало на еду, содержание детей и лекарства.Итак, долг стал расти ежемесячно с геометрической прогрессией.

Через полгода общая сумма задолженности уже составляла больше 1 000 000 рублей.

Начались звонки из банков вначале с напоминаниями о задолженности, а затем – и реальным хамством, и завуалированными угрозами. По моей рекомендации, клиент сменил сим-карту и перестал общаться по телефону с банками.Прошло ещё несколько месяцев и все три банка обратились в суды.

Один подал иск о взыскании судебной задолженности. Второй просто по-быстрому получил судебный приказ. Третий – потребовал расторжения автокредита и продажи машины с торгов.С автокредитом нам пришлось повозиться, так как вначале банк для суда сделал явно заниженную оценку рыночной стоимости автомобиля.

Но, судебная экспертиза обломала мечты банка продать автомобиль за бесценок.

В итоге, автомобиль ушел с торгов по хорошей цене, которая позволила полностью покрыть задолженность по автокредиту.И по потребительским кредитам мы попробовали сопротивляться в суде.Отменили судебный приказ, что кстати сделать совсем не сложно и об этом я рассказывал .По второму делу сопротивление особого эффекта не принесло, так как суд не стал прислушиваться к нашим просьбам применить статью 333 ГКРФ. И это вполне понятно – банк требовал задолженность, которая состояла из основной суммы долга и процентов.

Никаких пени и штрафов он у должника не просил.Ожидаемо, после отмены судебного приказа по первому делу банк также сразу же подал иск в суд и получил судебное решение на взыскание задолженности.Суды закончились и банки получили исполнительные листы. После чего должником заинтересуйся уже пристав, который вызвал к себе должника для ознакомления с постановлением о возбуждении исполнительного производства.

Что мы сделали, со своей стороны.

Мы не стали скрываться от пристава и приехали к нему для ознакомления с постановлением и даче пояснений.Более того, к такой поездке мы подготовились заблаговременно и собрали для пристава все документы, подтверждающие, что у должника нет официального дохода на протяжении последних двух лет, нет автомобиля, нет лишнего недвижимого имущества, кроме единственного жилого дома, в котором проживает должник с семьей. Также мы получили справку из ГИБДД, подтверждающую, что у должника нет в собственности автомобиля. Кроме того, у должника на руках был заключенный год назад брачный договор, по которому всё имущество в доме, в том числе мебель переходило в собственность супруги.

То есть – брать с человека было нечего! И вот с этим пакетом документов мы приехали к приставу.После получения от нас документов, подтверждающих тяжелое имущественное положение должника, судебный пристав целый месяц что-то там перепроверял, после чего в отношении исполнительного производства им была применен пункт 4, часть 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве.

Эта статья позволяет приставу прекратить взыскание долга в том случае, если он видит, что у должника нет имущества, денег и перспективы исполнительного производства плохие. Подробнее о том, что дает должнику 46 статья и насколько долго можно спать спокойно в том случае, если к Вам её применил судебный пристав – .В итоге, прекратив взыскание долга, пристав вернул банкам их исполнительные листы.Итак, у нас оставалось два непогашенных потребительских кредита в общей сумме долга в 1 600 000 рублей. Долг по этим кредитам был зафиксирован решениями судов и пристав, проверив отсутствие перспектив взыскание денег, вернул исполнительные листы в банки.Поле этого, прошло где-то полгода, и от одного из банков пришло письмо с предложением воспользоваться программой долговой амнистии.

Долг в 960 000 рублей предлагалось погасить за 150 000 рублей. Что такое эта долговая амнистия от банка? Её банк применяет к совсем безнадежным долгам, когда уже с должником не справился отдел взысканий банка, суд и судебный пристав.

Когда явно видно, что в ближайшие годы перспектив улучшения экономической ситуации у такого должника не предвидится и всё настолько плохо и безнадежно.

В этом случае банк понимает, что, если предложить должнику уменьшение задолженности до 10-20% от общей суммы долга – тот вполне клюнет на такое предложение и найдет для этого деньги.

В конце концов что-то продаст или займет у друзей и родственников.Но тут главная задача должника, которому банк пошел навстречу – всё хорошо проверить. В особенности надо внимательно читать договор, который предлагает на подписание банк. Часто до обращения банка в суд это бывает договор цессии, в других случаях прощение части долга фиксируется соглашением.

Также надо хорошо просчитать – насколько выгодно для Вас такое предложение в цифрах, в том числе в связи с необходимости уплаты всех причитающихся налогов.Если Вы сами сомневаетесь, что сможете проверить бумаги от банка – лучше привлечь для этого юриста. Ведь банки иногда хитрят, и подсовывают на подпись договор с якобы прощением оставшейся части задолженности, в котором всё же содержатся оговорки о возможности взыскания какой-то части задолженности в будущем.

Подробнее о том, как правильно выкупить долг у банка и не попасть, .Поэтому, еще раз – если банк идет Вам навстречу и готов простить большую часть долга – внимательно следите за каждым действием и каждой бумагой, которую Вам предлагают на подписание. Итак, в нашем случае мой клиент изыскал 150 000 рублей и закрыл задолженность перед банком.Однако у клиента остался еще один висящий долг около 650 000 рублей.

И второй банк, получив обратно исполнительный лист почему-то затаился. В этом случае мы решили проявить инициативу и сами направили в банк предложение о прощении должнику части задолженности в разумных пределах. Для того, чтобы банк меньше сомневался в том, что для него это выгодно, к обращению мы приложили письмо с кредитной амнистией от предыдущего банка.

Для того, чтобы банк меньше сомневался в том, что для него это выгодно, к обращению мы приложили письмо с кредитной амнистией от предыдущего банка.

Мы решили, что банку будет интересно увидеть – как конкурирующий банк решил аналогичную проблему с долгом.

В качестве отправной точки для торга мы указали 50 000 рублей в качестве желаемой нами суммы выплаты долга банку.В итоге, через пару недель должнику пришло письмо с предложением у посетить офис банка для проведения переговоров.

Не буду детально останавливаться на том, как мы торговались. Вначале банк захотел 150 000 рублей. Итоговой сумма частичного погашения задолженности стали 70 000 рублей.Как можно решить проблему кредитного долга, если у Вас изменилось финансовое состояние?

Вы не тянете кредит, но и в то же время не хотите быть вечным должником.

Покажите банку – что Вы не хитрите с возвратом денег, а у Вас их реально нет. Ничего страшного – если банк желает убедиться в этом сам: пусть он посудится, побегает по приставам…В финале этой эпопеи банк может и сам созреть до урезания своих аппетитов до очень разумных пределов и предложит Вам заплатить хоть что-то.

Если банк не идет на такой шаг самостоятельно – попробуйте ему намекнуть на такой выход из ситуации.В моем примере, должник изначально должен был больше 2 миллионов за машину по автокредиту, добился её оценки сопоставимой с реальной рыночной стоимостью и остатком долга по автокредиту продал машину и закрыл этот кредит без долгового остатка. Да, теперь у этого человека машина попроще, но без кабалы.По потребительским кредитам общая сумма долга составляла 1 600 000 рублей, из которых банки получили 220 000 рублей.

То есть почти 15%.Делаем вывод – с банком можно договорится и делать это необходимо только если такая договоренность выгодна Вам, а не банку. Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы!

Вот мой канал: Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация.

Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах.

Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео.

До новых встреч!Недавно я рассказывал как можно договориться с банком о выкупе своего долга:И как можно договориться даже с коллектором, тоже о выкупе своего долга: Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета? Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др.

Есть ли сегодня безопасный способ получения зарплаты безналичным путем, гарантирующий защиту от взыскания приставом?

Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧЧисло безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей.

Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч.

На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней.

Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало. Но что делать, если платить попросту нечем?

Не спешите паниковать. Выход есть. «КП» предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.1.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯЭто когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту.

Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины.

Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.- Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.- Эта услуга стоит 2 — 3 тыс.

руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова.ЧТО ХОРОШЕГО- Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).- Заемщик избавлен от общения с коллекторами.- Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.ДЕТАЛИ- Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.- Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.- Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.2.

ВАЛЮТУ БРАЛИ?Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи. Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.Получить такую помощь непросто.

На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв.

м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.3. СТАТЬ БАНКРОТОМЗакон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году.

С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс. руб., может через суд объявить себя банкротом.

Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60.

Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей. Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу.

Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи.

Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.! Но при этом банкрот лишается права:- занимать руководящие позиции;- иметь собственный бизнес;- объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;- иметь вклады в банках, пользоваться картами;- покидать пределы РФ (если так решит суд).Процедура банкротства длится полгода, а то и больше.

Но при этом банкрот лишается права:- занимать руководящие позиции;- иметь собственный бизнес;- объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;- иметь вклады в банках, пользоваться картами;- покидать пределы РФ (если так решит суд).Процедура банкротства длится полгода, а то и больше. С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.4.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕВ последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются. Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.Локти кусать?Нет, лучше рефинансировать кредит.- Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор.

Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке.

Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.Процедура небыстрая — ­месяца на полтора. Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита.

Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.5.

ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИПредседатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов.

Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге должны уже нескольким кредиторам.- Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях.

Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.6. КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать.

Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка.

Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги.

Сам процесс продажи из-под залога несложен. Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос.

Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика.

Они раскладываются по двум банковским ячейкам.

После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры. Но такое случается редко.ВАЖНО!Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.- Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО- Обращаться к так называемым антиколлекторам.

Но такое случается редко.ВАЖНО!Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.- Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО- Обращаться к так называемым антиколлекторам.

Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.- Не скрывайтесь от кредитора.

Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось.

Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.- Не берите кредиты в микрофинансовых организациях.

Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.- Не стоит брать кредиты под залог недвижимости.

Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.- Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку. Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода.

Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

19 апреляСложная ситуация в стране, конечно, затронула нас всех.

Но нельзя не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому приходится выплачивать кредит. Многих волнует главный вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?». Давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.1.

Кредитные каникулыПо Закону от 3 апреля 2021 г. № 16-ФЗ граждане могут потребовать от банка отсрочку по выплате кредита на срок до 6-ти месяцев. Но при выполнении ряда условий:- если сумма кредита не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.

По ипотечным кредитам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;- при этом доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.Обратиться в банк можно до 30 сентября, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Однако эти каникулы имеют два минуса:1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребкредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;2) срок выплаты кредита продлят на период каникул — т.

е. дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.2. Попробовать договориться с банкомЭкономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к сожалению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения или расторжения кредитного договора по требованию заемщика.

Поэтому остается только договариваться с банком — об отсрочке, реструктуризации долга и т.д. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять кредит по меньшей ставке и погасить им предыдущий.

Не стоит забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.). 3. Не платить — пусть подают в судЕсли банк не идет навстречу, а денег на оплату кредита нет — ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства.

Банк обратится в суд за взысканием задолженности или передаст долг коллекторскому агентству — и уже оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности. Например:- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату кредита наличными деньгами и т.д.).

По мнению судов, банки не вправе брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей кредита,- оспорить передачу кредита коллекторам (закон не позволяет передавать долг по кредиту небанковской организации, если на то нет письменного согласия заемщика — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за кредит рассчитывается отдельно по каждому платежу),- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.4.

Пользуемся «зацепками» в исполнительном производствеПомним, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и т.д. (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст.

101 Закона № 229-ФЗ). Кроме того нельзя взыскать долг, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.

Например: мужчина заключил нотариальное соглашение с женой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет. При отсутствии у него другого имущества долг по кредиту не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.5. БанкротствоПо закону гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и т.

д. — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ). С банкрота списываются долги по кредиту (но при условии, что гражданин действовал добросовестно как при получении кредита, так и при его выплате).

Однако процедура эта недешевая: придется оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.В настоящее время рассматривается законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан, об этом я расскажу подробнее, когда он окончательно будет утвержден.

Нечем платить кредит: советы что делать с долгами

29 мая 2021После подписания кредитного соглашения, у клиента банка появляются финансовые обязательства.

Банк свою часть договора выполняет, предоставляя заемщику в пользование денежные средства.

Взамен кредитная организация рассчитывает на своевременный возврат с оговоренными процентами. Нормальные отношения складываются именно таким образом.Проблемы с возвратом кредита возникают у каждого четвертого заемщика.

Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по одной причине: нечем платить кредит.

Человек теряет работу или иной источник дохода, но на исполнение обязательств это никак не должно влиять.Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной ситуации, и на будет дана подробная инструкция.Основным инструментом снижения кредитной нагрузки по праву считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга, и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики.При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко.

В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на:

  1. Предоставление кредитных каникул.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Отмена части начисленных штрафных санкций.
  4. Увеличение сроков кредитного соглашения.
  5. Изменение графика платежей с снижением суммы ежемесячного платежа.

Конкретного и исчерпывающего списка не существует.

Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет человеку выйти из сложившегося положения. У каждой кредитной организации свои методы и инструменты на этот счет.Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента. Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством.

Это право, а не обязанность кредитных организаций. Поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору.

Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке.

В заявлении указывается:

  1. Меры, предпринимаемые заемщиком — поиск работы, привлечение денежных средств по иным направлениям.
  2. Условия, изменение которых наиболее приемлемо для клиента — к примеру, снижение процентной ставки.
  3. Причина реструктуризации — заявитель описывает обстоятельства, в связи с которыми он не может исполнять обязательства по договору.

В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, показав свое желание и возможности дальше исполнять условия договора.

Со своей стороны банк не станет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента. Если у последнего нет возможностей, и их появление не ожидается в будущем, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиента все равно придется платить.Еще один вариант, косвенно помогающий заемщикам выйти из сложного положения. Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк.

Смысл применение данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация.Этапы рефинансирования:

  1. Заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.
  2. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком.
  3. Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги.
  4. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору.
  5. Кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом.

Применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием. Если другой банк предлагает более выгодные условия, то в отдельных случаях это может помочь заемщику.Важное правило: рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств.

После его проведения задолженность опять же никуда не девается, и заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, а еще физические лица и индивидуальные предприниматели. Суть этой процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после применения соответствующих мер в его отношении.

Такими мерами признаются реализация имущества, и последующее погашение части денежных обязательств.

Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.Эта система мер не предусматривает списание задолженности без наступления достаточно негативных последствий для заемщика. Такими последствиями, к примеру, являются: запрет на оформление любых кредитных обязательств в течение 5 лет без указания факта своего банкротства. Также заемщик в течение 3-5 лет с момента признания его банкротом не сможет заниматься определенными видами деятельности.

Важные условия:

  1. Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.
  2. Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.
  3. Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.

Перед применением этого варианта, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона. Пока этот механизм не работает в таком виде, в каком он должен работать.

Но в виде выхода из сложившейся ситуации он может свободно применяться.Если ни одна из мер досудебного взыскания не помогает решить вопрос, а предложенные банком варианты не сильно меняют положение дел, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания.

Это означает, что кредитная организация в целях возврата задолженности обращается с иском в суд. При рассмотрении иска в пользу кредитора, заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже по закону в соответствии с решением суда.Когда именно банк обратиться в суд — сложно определить. Изначально этим правом кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора.

Но, как правило, банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, несколько лет подряд взаимодействуя с проблемным клиентом в претензионном порядке.Любой судебный процесс крайне нежелателен для кредитной организации. Более того, даже положительное решение суда не всегда предполагает окончательное решение вопроса. Такой вариант может использоваться заемщиками, так как после решения суда взаимодействовать с ними будут судебные приставы.Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия.

Но намного лучше и удобней взаимодействовать с государственной структурой (ФССП), чем с многочисленными коллекторскими агентствами или сотрудниками кредитной организации.

И те и другие достаточно часто нарушают нормы действующего законодательства, а с приставами придется взаимодействовать строго в рамках правового поля.Смыслом данного варианта является то, что после судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Если у заемщика есть имущество, то оно может быть арестовано и реализовано в направлении погашения долга.

Если у заемщика нет имущества, работы и счетов в банке, то как-либо заставить его выполнять обязательства уже не получится.

Возможные варианты развития событий:

  1. Задолженность списывается банком в пассив — по безнадежным долгам такой вариант встречается достаточно часто.
  2. Завершаются сроки давности — на кредитные обязательства распространяются общие сроки давности, которые составляют 3 года.

На форумах и тематических ресурсах часто встречается информация о воздействии приставами на должника при помощи ограничения прав на выезд за рубеж, аресте счетов, и прочих мерах.

Это возможно, но с безнадежными заемщиками, у которых нет ни работы, ни имущества, такие меры малоэффективны. За неуплату кредита свободы не лишают, и не контролируют заемщика всю его жизнь, как и не арестовывают единственную квартиру или дом.Если нечем платить кредит, достаточно довести дело до суда, и погашать задолженность в соответствии со своими возможностями. Достаточно действенный вариант для тех, кто не видит выхода из ситуации.

По суду платить кредит можно любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком.В подавляющем большинстве случаев заемщики сами себе усложняют положение, совершая необдуманные поступки. Чаще всего клиент игнорирует сообщения и звонки кредитора, рассчитывая на то, что его требования имеют временный характер.

Крайне важно понимать, что при любых обстоятельствах с кредитором не нужно терять связь, продолжая взаимодействовать, даже если платить кредит нечем.Следующие меры только усложнят положение заемщика:

  1. Попытка реализации залога — если речь идет о залоговом кредите.
  2. Смена контактов или места жительства (регистрации).
  3. Потеря документов с целью замены паспортных данных.
  4. Попытка оформить еще один кредит, чтобы расплатиться по первичным обязательствам.
  5. Игнорирование писем и звонков, поступающих от кредитора.

Заемщиками предпринимаются и многие другие меры, которые воздействуют негативно на их текущее положение.

Пускать все на самотек не нужно, так как проблема сама собой не разрешится. До оформления кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и не отказываться от оформления страховки, которая при наступлении страхового случая поможет решить проблему с покрытием полной суммы долга.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+