Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Что происходит если не платить кредит

Что происходит если не платить кредит

Что будет если не платить кредит и что делать если нечем платить кредит?

4 августаЧасто меня, как адвоката спрашивают – что делать, если есть кредитные долги, а нечем их платить и что будет – если перестать их платить? Людей интересуют последствия такого шага – начиная от возможного морального и физического преследования со стороны банка и заканчивая риском уголовной ответственности за отказ платить по догам.В этой статье, я на примере одного из своих клиентов расскажу историю кредитного должника в России, в том числе вполне безобидный финал его истории.Итак, недавно ко мне обратился человек, которому потребовалась юридическая консультация.

Несколько лет назад он чувствовал себя вполне благополучным гражданином: работал в крупной компании и получал стабильную заработную плату в размере более 150 000 рублей. Также его супруга работала и имела доход около 30 000 рублей.

Два ребенка учились в школе. В общем вполне успешная семья.На волне стабильной размеренной жизни семья ежемесячно тратила практически всё, что зарабатывала, и даже более. Был приобретен автомобиль стоимостью под 3 миллиона, и произведен ремонт в частном доме. Автомобиль, ремонт, покупка мебели и техники – всё было приобретено на кредитные деньги.

Ежемесячный платеж по кредитам перешагнул планку в 100 000 рублей. Но, эта сумма составляла половину бюджета семьи и была вполне по силам супругам.Однако, как часто бывает, жизнь — это череда взлетов и падений.

Глава семьи серьезно заболел в связи с этим потерял работу.

Доход семьи с 200 000 упал до 50 000 рублей зарплаты супруги и небольшой неофициальной подработки супруга.Буквально через 2 месяца такого финансового краха все кредитные обязательства перестали исполняться.

И это понятно – платить по кредитам было уже нечем и денег едва хватало на еду, содержание детей и лекарства.Итак, долг стал расти ежемесячно с геометрической прогрессией. Через полгода общая сумма задолженности уже составляла больше 1 000 000 рублей.

Начались звонки из банков вначале с напоминаниями о задолженности, а затем – и реальным хамством, и завуалированными угрозами. По моей рекомендации, клиент сменил сим-карту и перестал общаться по телефону с банками.Прошло ещё несколько месяцев и все три банка обратились в суды. Один подал иск о взыскании судебной задолженности.

Второй просто по-быстрому получил судебный приказ. Третий – потребовал расторжения автокредита и продажи машины с торгов.С автокредитом нам пришлось повозиться, так как вначале банк для суда сделал явно заниженную оценку рыночной стоимости автомобиля. Но, судебная экспертиза обломала мечты банка продать автомобиль за бесценок.

В итоге, автомобиль ушел с торгов по хорошей цене, которая позволила полностью покрыть задолженность по автокредиту.И по потребительским кредитам мы попробовали сопротивляться в суде.Отменили судебный приказ, что кстати сделать совсем не сложно и об этом я рассказывал .По второму делу сопротивление особого эффекта не принесло, так как суд не стал прислушиваться к нашим просьбам применить статью 333 ГКРФ. И это вполне понятно – банк требовал задолженность, которая состояла из основной суммы долга и процентов.

Никаких пени и штрафов он у должника не просил.Ожидаемо, после отмены судебного приказа по первому делу банк также сразу же подал иск в суд и получил судебное решение на взыскание задолженности.Суды закончились и банки получили исполнительные листы.

После чего должником заинтересуйся уже пристав, который вызвал к себе должника для ознакомления с постановлением о возбуждении исполнительного производства. Что мы сделали, со своей стороны. Мы не стали скрываться от пристава и приехали к нему для ознакомления с постановлением и даче пояснений.Более того, к такой поездке мы подготовились заблаговременно и собрали для пристава все документы, подтверждающие, что у должника нет официального дохода на протяжении последних двух лет, нет автомобиля, нет лишнего недвижимого имущества, кроме единственного жилого дома, в котором проживает должник с семьей.

Также мы получили справку из ГИБДД, подтверждающую, что у должника нет в собственности автомобиля. Кроме того, у должника на руках был заключенный год назад брачный договор, по которому всё имущество в доме, в том числе мебель переходило в собственность супруги. То есть – брать с человека было нечего!

И вот с этим пакетом документов мы приехали к приставу.После получения от нас документов, подтверждающих тяжелое имущественное положение должника, судебный пристав целый месяц что-то там перепроверял, после чего в отношении исполнительного производства им была применен пункт 4, часть 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве.

Эта статья позволяет приставу прекратить взыскание долга в том случае, если он видит, что у должника нет имущества, денег и перспективы исполнительного производства плохие. Подробнее о том, что дает должнику 46 статья и насколько долго можно спать спокойно в том случае, если к Вам её применил судебный пристав – .В итоге, прекратив взыскание долга, пристав вернул банкам их исполнительные листы.Итак, у нас оставалось два непогашенных потребительских кредита в общей сумме долга в 1 600 000 рублей. Долг по этим кредитам был зафиксирован решениями судов и пристав, проверив отсутствие перспектив взыскание денег, вернул исполнительные листы в банки.Поле этого, прошло где-то полгода, и от одного из банков пришло письмо с предложением воспользоваться программой долговой амнистии.

Долг в 960 000 рублей предлагалось погасить за 150 000 рублей.

Что такое эта долговая амнистия от банка?

Её банк применяет к совсем безнадежным долгам, когда уже с должником не справился отдел взысканий банка, суд и судебный пристав. Когда явно видно, что в ближайшие годы перспектив улучшения экономической ситуации у такого должника не предвидится и всё настолько плохо и безнадежно.

В этом случае банк понимает, что, если предложить должнику уменьшение задолженности до 10-20% от общей суммы долга – тот вполне клюнет на такое предложение и найдет для этого деньги. В конце концов что-то продаст или займет у друзей и родственников.Но тут главная задача должника, которому банк пошел навстречу – всё хорошо проверить. В особенности надо внимательно читать договор, который предлагает на подписание банк.

Часто до обращения банка в суд это бывает договор цессии, в других случаях прощение части долга фиксируется соглашением.

Также надо хорошо просчитать – насколько выгодно для Вас такое предложение в цифрах, в том числе в связи с необходимости уплаты всех причитающихся налогов.Если Вы сами сомневаетесь, что сможете проверить бумаги от банка – лучше привлечь для этого юриста. Ведь банки иногда хитрят, и подсовывают на подпись договор с якобы прощением оставшейся части задолженности, в котором всё же содержатся оговорки о возможности взыскания какой-то части задолженности в будущем. Подробнее о том, как правильно выкупить долг у банка и не попасть, .Поэтому, еще раз – если банк идет Вам навстречу и готов простить большую часть долга – внимательно следите за каждым действием и каждой бумагой, которую Вам предлагают на подписание.

Итак, в нашем случае мой клиент изыскал 150 000 рублей и закрыл задолженность перед банком.Однако у клиента остался еще один висящий долг около 650 000 рублей.

И второй банк, получив обратно исполнительный лист почему-то затаился.

В этом случае мы решили проявить инициативу и сами направили в банк предложение о прощении должнику части задолженности в разумных пределах.

Для того, чтобы банк меньше сомневался в том, что для него это выгодно, к обращению мы приложили письмо с кредитной амнистией от предыдущего банка. Мы решили, что банку будет интересно увидеть – как конкурирующий банк решил аналогичную проблему с долгом. В качестве отправной точки для торга мы указали 50 000 рублей в качестве желаемой нами суммы выплаты долга банку.В итоге, через пару недель должнику пришло письмо с предложением у посетить офис банка для проведения переговоров.
В качестве отправной точки для торга мы указали 50 000 рублей в качестве желаемой нами суммы выплаты долга банку.В итоге, через пару недель должнику пришло письмо с предложением у посетить офис банка для проведения переговоров.

Не буду детально останавливаться на том, как мы торговались. Вначале банк захотел 150 000 рублей.

Итоговой сумма частичного погашения задолженности стали 70 000 рублей.Как можно решить проблему кредитного долга, если у Вас изменилось финансовое состояние?

Вы не тянете кредит, но и в то же время не хотите быть вечным должником. Покажите банку – что Вы не хитрите с возвратом денег, а у Вас их реально нет.

Ничего страшного – если банк желает убедиться в этом сам: пусть он посудится, побегает по приставам…В финале этой эпопеи банк может и сам созреть до урезания своих аппетитов до очень разумных пределов и предложит Вам заплатить хоть что-то. Если банк не идет на такой шаг самостоятельно – попробуйте ему намекнуть на такой выход из ситуации.В моем примере, должник изначально должен был больше 2 миллионов за машину по автокредиту, добился её оценки сопоставимой с реальной рыночной стоимостью и остатком долга по автокредиту продал машину и закрыл этот кредит без долгового остатка. Да, теперь у этого человека машина попроще, но без кабалы.По потребительским кредитам общая сумма долга составляла 1 600 000 рублей, из которых банки получили 220 000 рублей.

То есть почти 15%.Делаем вывод – с банком можно договорится и делать это необходимо только если такая договоренность выгодна Вам, а не банку. Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы! Вот мой канал: Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация.

Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах. Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео. До новых встреч!Недавно я рассказывал как можно договориться с банком о выкупе своего долга:И как можно договориться даже с коллектором, тоже о выкупе своего долга: Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета?

Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др. Есть ли сегодня безопасный способ получения зарплаты безналичным путем, гарантирующий защиту от взыскания приставом?

Все законные способы не платить кредит банку

15 апреля 2021 Кредит, в отличие от рассрочки, не выдаётся бесплатно – вместе с основной суммой возвращаются и дополнительные проценты. Банк, выдавая кредит, действует в рамках особых правил, предусматривающих несвоевременную оплату долга. При этом банку или любой (микро)финансовой организации всё равно, чем будет в итоге расплачиваться заёмщик, и где он возьмёт деньги, чтобы всё вернуть.

Однако можно, например, обанкротиться, если долговая яма не уменьшается, а, ещё того хуже, продолжает расти.Это не означает, что человек или юрлицо, взявшее крупный кредит, сможет выйти сухим из этой истории, не потеряв всё. Если бы так делалось, банки бы попросту сами обанкротились – они зарабатывают не только на биржевых операциях, но и на кредитовании населения.В основном, законодательство больше склоняется не к клиентам, а к деятельности банков.

На территории РФ действуют особые положения Гражданского кодекса, тем не менее, действуя по уму и по ситуации, можно не выплатить хотя бы основную сумму кредита, не говоря уже о возможности возврата и процентов. Поставив задачу не платить кредит, вы можете использовать следующие законные методы:

  1. Прибегание к услугам страхования. Страховая компания в таком случае сама рассчитается с банком за вас. Но если ваш случай не является страховым… Подумайте, нужно ли вам страховать жизнь и здоровье – и в тот же день подстроить аварию, улетев на своей машине в кювет и получив перелом ноги?
  2. Вы – банкрот. Официально «повесив» на себя такой ярлык, вы можете освободиться от необходимости оплатить вовремя кредит, однако отделаетесь немалыми ограничениями.
  3. Исковая давность подразумевает неуплату кредита в течение 3 лет после начала его просрочки. Другими словами, вы подаётесь в бега, не выходя на связь с кредиторами, одновременно никому не открывая дверь. Не факт, что банк, выдавший заём, не обратится в суд по делу о вашей просрочке. Если повестка в суд всё же пришла, то вам предстоит выполнить взятые на себя обязательства по займу, согласно условиям и положениям исполнительного листа.
  4. Вы можете оспорить договор по вашему текущему кредиту, при этом обратившись к профессиональным юристам. «Докопавшись» до явных отклонений от закона, которые не учёл банк, выдавший вам заём, вы официально добьётесь признания сделки недействительной.

То, что было сказано выше – крайности.

Может, стоит воспользоваться другими условиями и положениями Закона, получив, например, льготы по выплате кредита, отсрочку или прекращение действия пени и иных штрафных санкций? Банковские организации пойдут на всё, чтобы не портить себе репутацию и историю большим числом судебных разбирательств, «без шума и пыли» вернув деньги, взятые заёмщиками.

  1. Кредитные каникулы – период, при котором выплачивается основная сумма без процентов. Данное ограничение действует, к примеру, полугодие, это позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
  2. Совместный поиск решений, подбор компромиссного варианта. Банки как юридические лица знают, что попытаться найти более мирное и действенное решение по уплате кредита – не менее важная задача, лишь бы заёмщик вернул то, что некогда одолжил.
  3. Взятие кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы выплатить кредит текущему.
  4. Перезаключение договора на новых условиях – возможность отсрочить выплату кредита на энное количество месяцев, несколько лет, лишь бы уменьшить размер платежей.

При поиске нужного решения принимайте во внимание условия, о которых вы ранее договаривались с банком, когда брали заём.

Здесь действуют как конкретные положения, обговоренные с вашим банком, так и общие условия, находящиеся в публичном доступе.

Каждый заёмщик вправе их запросить для уточнения и поиска пути решения сложившейся ситуации.Договорённость с банком в дополнение к основному договору – одна из законных мер не уклониться от оплаты кредита, а временно снизить долговую нагрузку. Не всегда есть возможность адекватно и своевременно платить по долгам.Если кредит просрочен, то сотрудники банка в первую очередь звонят клиенту с напоминанием о начавшемся периоде просрочки.

Для этого требуется выйти на персонального консультанта или менеджера и попытаться договориться о более рассосредоточенном внесении платежей, поведав ему о своих временных затруднениях.Нередко банковская организация, не спешащая засудить временного неплательщика, может смягчить условия, (при)остановив штрафной счётчик просрочки. Не удалось договориться при телефонном звонке – значит, идите в этот же банк и предоставьте заявление, в котором отразите вашу временную неплатежеспособность.Будьте готовы, что банк потребует не просто описания ситуации, но и документального подтверждения. В качестве примера – запись в трудовой книжке об увольнении, либо обновлённая справка о сокращении существовавших до этого доходов.По поданной заявке банк предложит несколько вариантов, и один из них – изменение условий из-за снижения платежеспособности.

Соответственно, и ваши выплаты также будут снижены. Возможно, вам предоставят кредитную отсрочку по процентам – это поможет также отсрочить и арест счетов и имущества, и замаячившее впереди судебное следствие.Потребительский кредит будет отсрочен, если обнаружено слабое место в деятельности банка по уже имеющемуся договору. Такое происходит не часто, но оно возможно.

При отмене кредитного договора вам незачем продолжать его выплачивать.Потребитель в этом случае выступает как истец, а ответчик – сам банк. Пользователь, открывший кредит, предоставляет исковое заявление в судебные органы, и доказывает, что банк сработал с нарушениями. Практика заёмщиков позволяет воспользоваться таким способом – так, может быть доказано, что сам клиент не вправе обращаться в банки с заявлением об открытии кредита, но банк нарушил это условие и, стремясь «срубить» лишних денег, всё же заключил с этим клиентом соглашение о кредите.Изучив заключённый договор, юристы могут найти нарушения, «спрятанные» при попытке клиента и/или банка обойти закон.

К примеру, клиент и банк не использовали печать по факсу, а в тексте соглашения представлены лишь официальные печати и подписи уполномоченных лиц, но в договоре они отсутствовали.Также можно доказать, что кредит был навязан банком клиенту – путём давления, под которым он и «подмахнул» кредитный договор. Сам по себе суд – не лучший повод решить законно, должен ли заёмщик оплачивать кредит, однако профессионалы могут помочь кредитополучателю обойти уплату долга.Страховой полис можно употребить при получении денег, необходимость суммы которых продиктована страховым случаем. Перед этим необходимо подучить условия и положения, касающиеся именно взятии в банке кредитов.Так, застраховавшись от потери рабочего места, кредитоплательщик перекладывает в этом случае оплату кредита на плечи страховой компании, застраховавшей защиту от данного события.

Страховая компания способна также покрыть расходы заёмщика и на штрафные суммы, начисленные банком.Страхование от увольнения с работы – не единственная мера, выручающая заёмщика от увязания в кредитной яме.

Страхуются жизнь и здоровье, потребительский товар, денежный риск кредитополучателя, движимое и недвижимое имущество, права и т. д.Страхование также может быть использовано и в случае досрочного прекращения действия договора.

Страховая премия при этом может быть возвращена при расторжении, и эти деньги можно пустить в счёт оплаты долга. При этом страхование лишится своей юридической силы.Вы можете превысить срок исковой давности.

По закону он составляет не больше трёх лет.

Исчисляется он с момента образования просрочки долга.Банк при этом вправе как обратиться в суд, так и продать долги заёмщика коллекторам согласно цессии. Передача должника коллекторам инициируется лишь при условии, что на договорной основе этот пункт также предусмотрен.Решение не самое идеальное: за три года банк может привлечь клиента к уголовной ответственности за факт введения в заблуждения своих работников, а именно по статье о мошенничестве.

Аргументируется это тем, что клиент воспользовался доверием банковской организации и не спешит возвращать деньги.

Этот пункт выполняется, когда сумма долга превышает 1,5 млн. руб. В противном случае суд, хоть и состоится, однако по его решению должник вынужден будет оплатить непогашенный кредит.Тем не менее, уклонившись от оплаты долга по кредиту таким способом, вы навсегда испортите себе кредитную историю, и вам придётся приложить немало сил и средств, чтобы её улучшить, например, купив что-нибудь в мелкий кредит – и своевременно расплатившись по нему.Вы – кандидат в банкроты.

Вы не имеете никакого особенного имущества, вам по праву ничто не принадлежит. Вы можете запустить процедуру принятия банкротства лишь в случае, что вам нечего скрывать. В этом случае к вам высылаются сотрудники управляющей компании, ваше имущество описывается на предмет ценностей, которые затем и реализуются в пользу кредитора.Чтобы признать себя банкротом, вам необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением.

При этом суд примет к рассмотрению ваше дело, если вы должны более полумиллиона рублей, и просрочка составила более 90 дней.

Ваше имущество и ценности арестовываются, и за следующие полгода то и другое продаётся, а деньги уплачиваются кредитору.

Если вырученной суммы не хватило, то ваш долг будет прощён.При попытке скрыть денежные средства или имущество, создании долговой расписки, переоформлении на родственников и знакомых, такая махинация приведёт к тому, что вам придётся отвечать уже по уголовной статье о мошенничестве.При невозможности банка вернуть долг с заёмщика первый не преминет обратиться к поручителям. Такая же ответственность, как и на заёмщика, возлагается банком и на поручителя.В этом случае заёмщик уходит от оплаты кредита – но вместо него это сделает поручитель.Отсрочка от выплаты кредита или хотя бы уплаты процентов по нему может применяться, когда заёмщик был уволен по сокращению штата или за какое-либо нарушение, здоровье его подкосилось, работодатель «кинул» его на зарплате.

Заранее вряд ли удастся предвидеть все возможные варианты событий. Однако банк может пойти навстречу, попытавшись договориться с клиентом, а не рвать и метать. Целью является по возможности избежать судебного разбирательства, восстановления взаимоотношений сугубо в рамках заключённого с этим же клиентов договора.Например, если ухудшилось здоровье, могут потребоваться справки с диагнозами врачей.

Если работодатель урезал доход данного заёмщика – предоставляются обновлённые выписки о доходах с места работы. Все прилагающиеся документы прикрепляются к соответствующему заявлению.Это и есть так называемые кредитные каникулы – специальные условия, в рамках которых банк временно отключает штрафной счётчик. Банк вправе применить упрощённую схему возврата долга – но это не значит, что он по закону всенепременно ударится в такие полумеры.Ипотека – это тоже кредит, только не на машину или не на приобретение других товаров, а одолжение суммы на покупку, например, квартиры.

При этом банковская организация принимает под залог квартиру, которая и находится в ведении кредитополучателя. При несвоевременной уплате долга или при полной его неоплате банк вправе продать залоговую недвижимость в целях ускорения со стороны заёмщика оплаты ипотечного кредита – да и то, когда купленная в кредит квартира не является единственным домом заёмщика.В основном принципы уклонения — в рамках закона — от выплаты денег за ипотеку вряд ли чем отличаются от других видов кредитов в крупном размере.

При этом соглашение о купле-продаже может быть оспорено – когда найдены упущения в его законности. Так, когда один из хозяев продаваемой квартиры ничего не знал о продаже квартиры и не согласен с такой сделкой. При этом страховая компания оплатит все причинённые расходы, а кредитополучатель освобождается от дальнейшей уплаты.

При этом страховая компания оплатит все причинённые расходы, а кредитополучатель освобождается от дальнейшей уплаты.

Однако, если продавец и покупатель сговорились, страховая компания вправе обратиться в суд на них по всё той же статье о мошенничестве.Оригинал статьи:/

Что будет если не платить кредит: чем это грозит? Есть ли способы не платить законно?

Содержание:

  1. Что делает банк, если прошло:
  2. 3 года
  3. Если должник болен?
  4. Долг после развода
  5. Не плачу совсем — какие последствия?
  6. 4-8 лет
  7. Поможет ли банкротство?
  8. Выводы
  9. Есть способ не платить проценты
  10. Если не гасить долг даже после суда?
  11. 3 месяца
  12. 4 месяца
  13. Законные способы не возвращать долг
  14. Уважительные и неуважительные причины
  15. Что будет в случае смети должника?
  16. Как обмануть банк?

В стране появляется все больше неплательщиков по кредитам. У кого-то нет денег на ежемесячные взносы, кто-то просто считает, что банк обойдется и без его денег.

Что будет, если не платить вообще? Есть ли в 2018 году законные способы не погашать долг? Предоставление кредита предполагает, что заемщик в течение оговоренного времени возвращает и основную сумму, и начисленные проценты.

Но в жизни случаются разные ситуации.

Можно потерять работу, стать инвалидом, тяжело заболеть на длительное время. Результат – человек не имеет возможности исполнять свои обязательства.

Кредитору в такой ситуации остается предпринимать меры для получения своих денег обратно.

Уважительные и неуважительные причины неоплаты Важно понимать, что банку все равно, почему заемщик не возвращает задолженность.

Если же говорить с точки зрения законодательства, то к уважительным причинам можно отнести:

  1. смерть заемщика, получение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  2. потеря работы не по своей инициативе (закрытие предприятия, сокращение штатов и т. д.).

Но перечисленные выше пункт будут принят к рассмотрению в одном случае — есть страховка, покрывающая эти риски. Все иные причины невыплаты (нехватка денег, уменьшение дохода и т.

д.) не будут сочтены уважительными.

Предполагается, что заемщик, обращаясь за кредитом, оценивает свою платежеспособность, осознает, сколько можно ежемесячно отдавать. Даже в случае отзыва лицензии у кредитора заемщик не имеет права приостанавливать платежи. Новые реквизиты для внесения денег обязано предоставить агентство по страхованию вкладов.

Оно же сообщит, каким банкам кредит перепродан. Если не платить кредит банку, что будет?

Что грозит должнику? За прошедшие десятилетия банки и МФО практически «привыкли» к просрочкам со стороны заемщиков.

Важно понимать, что при недельной просрочке никто не будет сразу подавать в суд или продавать долг коллекторам.

Сначала будут предприняты все возможные меры по мирному урегулированию процесса. Если платежи не поступают месяц, два, три, сотрудники банка будут настойчиво пытаться дозвониться должнику.

Их задача — выяснение ситуации. Если дебитору снизили зарплату, его сократили с должности, банк по своей инициативе может предложить реструктуризацию задолженности, подскажет, куда обратиться, если денег нет временно.

Если проходит 3 месяца, деньги не поступают, кредит не гасится совсем, должник не идет на контакт с кредитором, возможен переход на следующий этап взаимоотношений. Банк в соответствии с ГК РФ имеет право направить должнику уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении задолженности, включая начисленные проценты. Что банк делает дальше? Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:

  1. перепродажа коллекторскому агентству.

    Часто долги переходят в другие руки за символическую плату;

  2. ждать и уговаривать должника дальше. Службы безопасности банков прекрасно знают, что и коллекторы, и приставы-исполнители достаточно часто не могут ничего взыскать с неплательщика.

    В лучшем случае на счет банка будут поступать копейки из официальной зарплаты.

  3. обращение с исковым требованием в суд: мировой или городской (районный). В первом случае рассмотрение дела проходит в отсутствие заинтересованных сторон.

    Судья издает приказ, который можно сразу передавать приставам. В большинстве ситуаций заемщики данный приказ оспаривают, кредитору приходится подавать иск повторно, но уже в городской (районный) суд;

Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго. И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации.

В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю.

В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно. Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита.

Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности. Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным.

Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом. 3 года неплатежей Этот временной интервал в российском законодательстве имеет особое значение. Он получил название «срок исковой давности».

Если за три года заемщик скрывался, никак не выходил на контакт с банком, не было телефонных переговоров, официальных писем, требований об оплате, встреч с представителями кредитора, о долге можно забывать. В соответствии с ГК РФ никто не может требовать выплаты по договору, если прошло более 3-х лет без перерыва. Важно: перепродажа задолженности третьим лицам, подключение к взысканию коллекторских агентств значения не имеет.

Но, если должник за это время заплатил хотя бы копейку, поговорил с официальным представителем кредитора (есть официальное подтверждение этому), срок действия исковой давности начинает новый отсчет.

Формально у заемщика есть возможность выждать три года и считать себя свободным от обязательств. Но в большинстве случаев от желания самого кредитора. Если сумма невелика, а расходы на ее взыскание значительны, банк может и «забыть» про долг. Но внесение в черные списки гарантировано. Можно ли после этого получить новый займ?

Можно ли после этого получить новый займ? Сомнительно. Бывают и ситуации, когда долг более 3 лет бесконечно перепродается, узнать, кому он принадлежит в конкретный момент времени практически невозможно.

Небольшие коллекторские агентства закрываются из-за многочисленных нарушений. Если это так, можно и дождаться истечения срока давности. 4, 5, 8 лет неплатежей В дальнейшем ситуация развивается несколькими способами:

  1. если вовремя дело было передано в суд, получен исполнительный лист, приставы будут взыскивать с дохода заемщика до 50% в пользу кредитора.

    Если нет официального дохода, возможна продажа имущества с учетом законодательных ограничений. Можно и через 7 лет увидеть на пороге приставов с требованием о погашении долга.

  2. если заемщик хотя бы периодически выходит на связь с банком, платит небольшими суммами, теоретически срок давности может длиться вечно. Когда он сгорает, не знает никто.

    И через 7 лет можно числиться должником;

  3. если срок давности истек (прошло более трех лет), кредитор не предъявил претензии в законном порядке, о долге можно «забывать»;

В любой из описанных ситуаций кредитная история испорчена окончательно. Запись о невыплаченном кредите будет храниться 10 лет и более. Последствия невыплаты кредита Не стоит думать, что достаточно 3 года скрываться от кредиторов, и можно дальше ни о чем не беспокоиться.

Неприятные последствия невыплаты:

  1. если сумма долга превышает 1,5 млн. рублей, заемщик не исполняет решение суда, возможно возбуждение уголовного дела по ст.

    177 УК РФ. История знает всего несколько случаев получения реальных сроков тюремного наказания, но штрафы и принудительные работы получить можно.

  2. внесение в черные списки абсолютно всех кредитных организаций. В дальнейшем не помогут ни «кредитные доктора», ни специальные программы реабилитации. В течение ближайших 10 лет, а то и больше, никто не даст ни копейки в долг.

    Как можно это исправить? Пытаться договориться с действующими кредиторами о погашении обязательства;

  3. если долг передается коллекторам, стоит подумать об укреплении нервной системы. Не смотря на введенные ограничения по количеству звонков, сотрудники агентств не стесняются звонить среди ночи с сообщениями типа «Мама не научила долги отдавать, мы научим», рассылать в социальных сетях посты сомнительного содержания и т.д.;
  4. если банк подаст в суд, в дальнейшем заемщик будет находиться под пристальным вниманием приставов-исполнителей.

    Они имеют право входить в его жилье, описывать все вещи, имеющие ценность, продавать их с аукциона;

Важно понимать, что взыскатели стараются испортить жизнь не только непосредственно заемщику, но и его окружению.

Должник умер. Что дальше? Если должник умер, события развиваются по одному из следующих сценариев:

  1. если страховки нет, родственники вступают в права наследования, им автоматически вместе с имуществом и иными активами переходят долги умершего;
  2. если страховки нет, родственники отказываются от наследства, банку ничего не остается, как списывать долги на убытки. Получить что-либо с детей, жены/мужа не удастся.
  3. при наличии страховки наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

    Страховщик выясняет, при каких обстоятельствах, произошел страховой случай, и перечисляет деньги банку в счет погашения задолженности. В выплатах могут отказать, если установлен факт самоубийства, должник скончался в местах лишения свободы, на момент покупки полиса уже был неизлечимо болен;

Важно понимать, что под страховкой понимается страховой полис, приобретенный на время кредитования, в котором выгодоприобретателем значится банк. Риски — смерть заемщика, инвалидность 1-й или 2-й группы и иные обстоятельства, при которых заемщик не имеет возможности самостоятельно погашать свой долг.

Как не платить кредит за умершего родственника? Внимательно перечитать договор.

Возможно, и не придется ничего отдавать. Если после умершего не осталось никакого существенного наследства, можно смело от него отказываться. В этом случае на наследников долги не переходят. Жена/муж — должник по кредиту. Что делать? Формально, каждый гражданин России самостоятельно отвечает по своим долгам.

Что делать? Формально, каждый гражданин России самостоятельно отвечает по своим долгам.

Если муж/жена набрали кредитов и не желают их отдавать, возможно следующее, если дойдет до ареста имущества:

  1. если в соответствии с брачным договором некоторые активы принадлежат только должнику, на них может быть обращено взыскание.

    Если этот же актив принадлежит супругу/супруге, приставы не имеют права его конфисковать и продать. Достаточно предъявить подтверждающие это документы;

  2. единственное жилье не может быть продано за долги.

    В этой части можно не беспокоиться;

  3. если в совместной собственности супругов есть определенное имущество, приставы имеют право его продавать. Но при этом супругу неплательщика должна быть возвращена его доля. Если права на тот или иной вид собственности не определены, нет точного доказательства, что и кому принадлежит, оно может быть продано в счет погашения долга.

Если бывший муж не платит кредит, полученный в период брака, после погашения он имеет право потребовать от бывшей жены половину внесенной суммы, но по решению суда.

Что ему грозит при непогашении? Арест личного имущества, счетов и заработной платы.

Если же супруг/супруга являются поручителем по кредитному договору, банк имеет право требовать с них уплаты долга наравне с основным должником. Так же обстоит ситуация не только с мужьями/женами, но и с братьями/сестрами, родителями, детьми. Последнее возможно при одном условии — должник прописан на одних квадратных метрах с родственниками.

Последнее возможно при одном условии — должник прописан на одних квадратных метрах с родственниками.

В противном случае им ничего не грозит. Важно: если банк взыскал долги с поручителя по кредитному договору, последний имеет законное право уже в свою очередь через суд требовать деньги с первоначального должника.

Для многодетных семей особые льготы в вопросе неплатежей по кредитам не предусмотрены.

Единственное условие, постоянно нарушаемое приставами — социальные пособия, выплаты не детей не могут быть списаны в погашение долга. Если пенсионер задолжал банку, высчитывать по решению суда будут с его единственного дохода – пенсии. В вопросах изъятия имущества действуют общие законодательные нормы.

Если родственники не платят по долгам, стоит подумать о разграничении имущества, чтобы не лишиться своей собственности. Болезни есть, денег нет. Что делать, если долго приходится лечиться? Если при получении кредита заемщик вспомнил, что деньги придется отдавать годами и десятилетиями, и оформил страховку, следует внимательно перечитать положения полиса, что относится к страховым случаям.

В пунктах, набранных мелким шрифтом, можно узнать, как правильно и без последствий переложить часть своего долга на страховую компанию. В большинстве ситуаций получение инвалидности 1-й или 2-й группы, наличие онкологии означает, что погашать долг перед банком будет страховая компания. В случае временной нетрудоспособности, страховщики оплатят определенную сумму, пропорциональную количеству нерабочих дней.

Не стоит ожидать, что из-за ОРЗ или сломанного пальца страховая компания погасит всю задолженность. В выплатах могут отказать, если травма стала следствием нетрезвого состояния, если должник находился за рулем и нарушил ПДД, если совершил уголовное преступление и получил травму, убегая от полиции и т. д. Если же полиса нет, клиенту банка остается получить в медицинском учреждении справку о временной нетрудоспособности, копию больничного листа, на работе подтверждение, что заработная плата за определенный временной интервал не начислялась и идти в кредитный отдел просить об отсрочке, предоставлении кредитных каникул.

Важно подчеркнуть, что банки достаточно часто соглашаются временно уменьшить ежемесячные платежи, например, предлагают оплачивать только проценты без основного долга.

Как законно не платить проценты по кредиту?

Законные способы снизить финансовую нагрузку есть. И о них нужно знать. Заемщики часто не считают нужным читать предлагаемые условия получения денег.

Потом оказывается, что процентная ставка доходит до 100% годовых. Если кредит уже получен, придется его исполнять. Доказать даже через суд, что условия были навязаны, достаточно сложно.

Чтобы не платить проценты легально, стоит выбирать кредитные карты с грейс-периодом или рассрочки.

Но и здесь стоит более внимательно относиться к полученному банковскому продукту, например, к условиям снятия наличных.

Некоторые операции не предусматривают наличие отсрочки, проценты за пользование начисляются со следующего дня. Если позволяют юридические знания или есть хороший адвокат, можно попытаться проанализировать кредитный договор на предмет наличия в нем нарушений законодательства, позволяющих признать сделку не действительной.

Если их удастся обнаружить, можно через суд оспорить его правомочность. Но не стоит забывать, что в банках так же работают опытные юристы. Как обмануть банк? Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения.

Одна из новинок — сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.

Так же поступают многие продавцы квартир. Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают. На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится.

Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго.

Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд.

Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов».

Машина перегоняется в другой регион, продается. А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д.

Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут.

Их расследование будет более тщательным, чем у полиции.

В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества. Что будет, если не платить после суда? Суд прошел. Банк получает исполнительный лист.

Что дальше? Вариантов много:

  1. Если сумма долга превышает 1,5 млн. рублей, возможно возбуждение уголовного дела по ст.

    177 УК РФ за злостное уклонение от исполнения решения суда.

  2. Кредитор самостоятельно при наличии соответствующей информации обращается в финансовые структуры, где у должника есть счета, карты, вклады с требованием наложить арест;
  3. Долг перепродается коллекторам. Никто не может запретить банку сделать это и после решения суда;
  4. К делу подключаются судебные приставы-исполнители. Они подают запросы в банки, выясняя, где у должника есть счета.

    Они проверяют наличие ликвидного имущества (недвижимости) и автомобилей. Они могут инициировать розыск должника в пределах всей страны. Достаточно частое наказание — запрет на выезд за границу;

Мер воздействия на должника много.

Все будет зависеть от самого неплательщика и желания кредитора получить обратно деньги.

Банкротство: спасение или гибель утопающих? Один из законных вариантов не платить по долгам — процедура банкротства.

Обязательные условия — долг более 500 тысяч рублей, последний платеж был 3 месяца назад. Для получения статуса банкрота необходимо у всех кредиторов получить справки с указанием суммы долга, составить заявление и подать его в Арбитражный суд.

Назначается арбитражный управляющий.

Его задача — выявление имущества должника и продажа его для погашения задолженности.

Если же заемщик работает, имеет определенный доход, велика вероятность, что его не признают банкротом, а дадут отсрочку по платежам на 3 года. В этом случае знание, как законно не платить кредит банку, не поможет.

Единственное, что «выигрывает» должник — ему придется отдавать только основной долг. Можно не платить штрафы по кредиту.

Чем грозит, если признать себя банкротом?

В первую очередь, внесение во всевозможные «черные списки». Ближайшие 5 лет можно даже не пытаться подавать заявки. Да и потом вряд ли кто захочет сотрудничать с подобным заемщиком.

Законные способы не платить кредит Формально заемщик в любом случае обязан вернуть банку деньги. Но есть несколько способов снизить кредитную нагрузку:

  1. рефинансирование. Если процентная ставка велика, можно запросить в другом банке кредит на погашение первоначальной задолженности под более низкий процент.

    Но нужно следить за наличием скрытых комиссий и платежей;

  2. кредитные каникулы.

    Можно договориться об отсрочке платежей на 2-3 месяца;

  3. кредитная амнистия. По собственной инициативе банк может «простить» относительно небольшую сумму, если ее взыскание будет дорого стоить

Важно понимать, что законных способов не платить полностью, нет. Можно попытаться снизить кредитную нагрузку.

Если не платить вообще: что будет?

Возможные последствия Своим неплательщикам банки активно обещают «все кары небесные». Но главное: никто не пойдет отбирать единственное жилье. Должника ждут:

  1. стадия принудительного взыскания долгов с участием приставов, арестом имущества, задержаниями на границе при отъезде в отпуск и т.

    д.

  2. досудебная стадия с уговорами, постоянными звонками и «игрой на нервах»;
  3. суд.

    Кредитор подает иск в суд и выигрывает его;

Если же в суд никто не подает, заемщик уклоняется более трех лет от контактов с кредитором, истекает срок исковой давности.

Можно считать, что долга и не было.

Выводы Не хочу платить кредит.

Такая мысль хотя бы раз появлялась у каждого заемщика, но долги нужно отдавать.

Если же пытаться кинуть банк, можно и уголовное дело получить по обвинению в мошенничестве.

Занесение в черные списки гарантировано. Если просто не платить вовремя, должника ждут:

  1. запрет на поездки в другие страны, как с личными целями, так и по производственной необходимости.
  2. арест имущества, банковских счетов;
  3. судебные разбирательства;

Если платить нечем, можно попробовать запросить рассрочку, оформить реструктуризацию или рефинансирование. В любом случае не стоит пытаться делать вид, что ничего не было, что никакого кредита нет.

Будет только хуже. Не стоит радоваться мысли «Не плачу кредит, и меня никто не трогает».

Это — временно. Пройдите небольшой опрос и получите бланк заявлений на реструктуризацию долга и кредитные каникулы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+