Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Что такое рефинансирование ипотеки в сбербанке для физических лиц

Что такое рефинансирование ипотеки в сбербанке для физических лиц

Что такое рефинансирование ипотеки в сбербанке для физических лиц

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

3 декабря 2018Рефинансирование кредита предполагает получение нового кредита в другом банке для погашения старого. Банки сами выбирают какие виды кредитов и на каких условиях рефинансировать. Сбербанк, в частности, предлагает рефинансирование ипотечных кредитов и даже возможность объединения нескольких кредитов.Рефинансирование ипотеки, или другими словами перевод ипотечного кредита из одного банка в другой, позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.Сбербанк предлагает программу рефинансирования ипотеки по ставке от 9,9%. Это минимально возможная ставка, которая действует, если заемщик оформит страхование жизни и здоровья.Но Сбербанк рефинансирует не все ипотечные кредиты, а только те, которые отвечают следующим требованиям:

  1. кредитный договор заканчивается не ранее чем через 3 месяца;
  2. нет текущей просроченной задолженности;
  3. кредит заключен больше полугода назад;
  4. в течение последних 12 месяцев кредит погашался без просрочек;
  5. реструктуризации по кредиту не было.

Если ипотечный кредит полностью соответствует предъявляемым требованиям, то Сбербанк может его рефинансировать на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма кредита – 80% от стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке.
  2. Срок – от 1 года до 30 лет.
  3. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости.
  4. Ставка – от 9,9%.
  5. Минимальная сумма кредита -300 тыс.

    руб.

При этом до момента регистрации и погашения рефинансируемой ипотеки ставка по кредиту будет на 2 процентных пункта выше. Например, до регистрации ипотеки в Сбербанке ставка будет 11,9%, а после – 9,9%.Сбербанк предлагает не самый низкий процент по рефинансированию, но у этой программы есть несколько интересных преимуществ:

  1. можно погасить не только ипотеку, но и другие кредиты, взятые в других банках;
  2. можно получить дополнительную сумму на личные нужды под низкий процент.

Но не только Сбербанк предлагает программы рефинансирования ипотеки.В таблице собраны основные условия рефинансирования ипотеки в трех банках: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, указанные на сайтах.Как видно, Сбербанк предлагает не самую низкую ставку рефинансирования. Однако каждый банк определяет условия кредитования для каждого заемщика индивидуально.

И эти условия могут существенно отличаться от тех, которые представлены на их сайтах.К тому же банки могут отказать в рефинансировании кредита без объяснения причин.

Сбербанк, как и другие ведущие банки страны, предлагают программы по рефинансированию ипотеки. Прежде чем переводить ипотечный кредит в другой банк, для начала лучше сделать следующее:

  1. Тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые в разных банках.
  2. Рассчитать, насколько выгодным будет рефинансирование. Ведь помимо снижения ставки появятся дополнительные расходы на оформление нового кредита (страхование, оценка стоимости объекта недвижимости, регистрация залога). Причем потратить придется не только деньги, но и время на сбор документов.

Эти два шага помогут сэкономить время и деньги.

Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году было максимально быстрым и выгодным?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году – возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства.

Важно учитывать, что перекредитованию подлежат только ипотеки других банков.

Сбербанк для своих клиентов, оформивших ипотечный займ, предлагает только .

Перед тем, как оставить заявку на рефинансирование в Сбербанке, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика.

Оглавление С 14 января 2021 года Сбербанк изменил , в частности, это касается процентной ставки:

  1. платежи менее 20% увеличились на 1,2%.
  2. для первоначального взноса свыше 20% она повысилась на 1 пункт;

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Цели Ставка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки Ставка до подтверждения погашения кредитов Ставка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов До регистрации ипотеки Ипотека 12,9% — 10,9% Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 13,4% 12,4% 11,4% Ипотека + наличные на собственные цели 13,4% — 11,4% После регистрации ипотеки Ипотека 11,9% — 10,9% Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 12,4% — 11,4% Ипотека + наличные на собственные цели 12,4% — 11,4% Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

  • Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
  • Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.
  • Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
  • Наличие российского гражданства.

Все данные указываются во время заполнения заполнения анкеты.

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

  • Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
  • Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье, а не на строящееся здание.
  • Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
  • Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
  • По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные :

  • В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  • Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  • Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  • При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Перекредитование ипотеки под меньший процент влечет дополнительные издержки в виде оформления полиса страхования или расходов на регистрацию.

Поэтому важно заранее просчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

  • Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
  • Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
  • Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Таблица 2. Задолженность по ипотеке, руб.

Экономия в месяц, руб. Издержки при переоформлении — 1% — 2% — 3% 1 млн. 500 1000 1500 15500 1,5 млн. 800 1600 2400 21000 2 млн.

1050 1600 3100 26500 3 млн. 1600 3200 4600 37500 4 млн. 2150 4250 6300 48500 5 млн. 2825 5560 8250 59500 6 млн.

3500 6870 10200 70500 Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки. Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс.

за оставшийся срок. Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500. Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Рассчитать собственную выгоду и определить будущий размер ежемесячных платежей можно через онлайн-калькулятор на нашем сайте. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.
  • Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  • С , полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  • Написать заявление на и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  • Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  • В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  • Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит на 2 пункта.
  • Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  • Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика.

На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  • Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  • Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  • В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.
  • «Малосемейки» не могут стать предметом залога.

Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:

  • Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
  • Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
  • Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
  • Документы, по предоставленному имуществу в залог.

    Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

  • Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению. Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита. Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк.

Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк. Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Основные плюсы:

  • При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  • Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  • Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  • Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Минусы рефинансирования ипотеки:

  • Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  • При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента.

    Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).

  • Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость.

Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн.

рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке.

Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно. Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%.

Переплата составляется 832 тыс.

Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс.

(13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.). Итого, государство может выплатить 303 тыс.

Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс.

Полная экономия – 55,8 тыс. В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек.

И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала. В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей.

Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей. Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)».

По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка! Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  1. рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.
  2. использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам.

Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов. Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке.

При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных .

Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода. Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени.

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени.

Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения. Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  • После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.
  • При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  • Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  • Проверить все ли документы и реквизиты имеются.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  • Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  • Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  • Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  • Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  • По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.
  • Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  • – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
  • Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. .

Алгоритм действия заемщика:

  • Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  • Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.

Оформить рефинансирование может каждый заемщик, но при соблюдении установленных требований Сбербанка. Перед оформлением заявки необходимо подготовить полный пакет документов и правильно заполнить анкету.

Отказ на перекредитование может возникнуть не только по причине плохой кредитной истории, но и вследствие несоответствия залога по условиям рефинансируемой ипотеки.

Чаще всего, изменить решение банковской организации невозможно, но иногда, в случае допущения ошибки или опечатки, заявку пересматривают. Перед подписанием документов на ипотеку следует взвесить все «за» и «против», просчитать налоговый вычет, собственную месячную экономию и сопоставить оба показателя.

Очень важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора, во избежание дальнейших сложностей.

Всю необходимую информацию по рефинансированию ипотеки можно получить по горячей линии или на официальном сайте банка. ✔ Перекредитоваться по ипотеке Сбербанка в самом Сбербанке невозможно. Причина подобной позиции в том, что он нацелен именно на привлечение новых клиентов.

А для существующих заемщиков, сегодня банк предлагает только услуги реструктуризации с целью снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока ссуды или подключения льготного периода. Это своеобразное рефинансирование в том же банке, но без возможности снижения процентной ставки. Попытки сделать рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, в других финансовых организациях, теряют всякий смысл.

В настоящий момент СБ РФ предлагает рекордно низкие ставки (9,5% годовых), перебить которые невозможно. ✔ Рефинансирование ипотечной ссуды одобряют не каждому заявителю. Причины, почему отказывают в рефинансировании, не всегда оглашаются, в соответствии с политикой банка.

Однако, выделить некоторые все же можно:

  • У заемщика плохая кредитная история.
  • С момента оформления договора кредитования не прошло полгода.
  • Уровень дохода не соответствует будущим кредитным обязательствам, т.е. ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке превышает половину подтвержденной заработной платы.
  • Оформление с материнским капиталом или по льготной программе – в некоторых случаях, сложности, возникшие на этапе проверки, приводят к отказу.
  • Созаемщик не предоставил согласия на рефинансирование ипотеки.
  • Неверно оформлена справка 2-НДФЛ или допущены ошибки при заполнении. Не правильно указаны телефоны, или реквизиты компании расценивают как заведомо ложные.
  • По ипотеке имеются просрочки в течение последних 12 месяцев.
  • Первичный кредитор не допускает досрочное погашение, опираясь на пункт в договоре.
  • Реальный доход не соответствует заработку, указанному в справке по форме банка, т.е. в бухгалтерии работодателя данные цифры не подтвердились.
  • Залог не подходит под требования банка.

Если заявителю отказали в рефинансировании ипотеки в Сбербанке, это не означает, что отрицательное решение придет по всем банковским организациям.

Но не стоит забывать, что аналогичные решения негативно сказываются на общей кредитной истории заемщика. ✔ Если с ростом инфляции заработная плата заемщика не возрастает — то выгодно! Погашать ипотеку досрочно советует каждый аналитик, в особенности, в первую половину срока. Если же заработок растет, то можно немного подождать и, сложив доходы всех членов семьи, разом выплатить ссуду.
Если же заработок растет, то можно немного подождать и, сложив доходы всех членов семьи, разом выплатить ссуду.

Категории Вам будет полезно:

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

16.06.2017 Обновлено: 30.03.2021 На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2021 году в Сбербанке для физических лиц?

Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными. Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым.

Несомненно, это имеет свои плюсы.

  • При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  • Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.
  • Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  • Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  • Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  • Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  • Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  • Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  • В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.

Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.Читайте так же: году – калькуляторОбщие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки.

Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы.

При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет.

Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев.

При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2021 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки.

Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк.

Для этого требуется определенный набор документов:

  1. документы на ранее оформленную ипотеку.
  2. справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  3. заявление клиента на рефинансирование;
  4. паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека.

Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа.

Стоит учитывать, что недвижимость. Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит.

Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет.

Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов.

Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Автор, материалы которого помогут разобраться в нюансах обслуживания банковских продуктов. Если вы собираетесь открыть вклад, или если у вас возник вопрос по части переводов, оплат услуг при помощи банковских карт, работе мобильных банков – всю эту информацию вы сможете найти в её статьях.

Курс ЦБ$ 75.18€ 89.04 Обращаем внимание на то, что информация, размещенная на сайте sbank.online, носит исключительно информационный характер, и ни при каких условиях не является публичной офертой или руководством к пользованию.

Описание тарифов, ставок, условий актуальны на момент публикации, и могут быть изменены. Данный сайт НЕ является официальным сайтом ПАО Сбербанк.

Adblockdetector

Сбербанк — рефинансирование ипотеки

Рефинансирование сегодня – это доступный способ платить меньше по , сохранить семейный бюджет и не допустить накопления штрафов. В условиях пандемии коронавируса и снижения ключевой ставки крупнейшие банки России начали предлагать сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию.

В их числе оказался и Сбербанк. Посмотрим подробнее, на каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке, как его оформить и выгодно ли это.

Содержание Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному.

Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк. Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:

  1. дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
  2. рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
  3. рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.
  4. в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
  5. рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
  6. на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
  7. – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
  8. Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;

Внимание!

Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя. Только в комплексе. А что делать собственным заемщикам Сбербанка, которые ранее взяли кредит по повышенной ставке?

Внутреннее рефинансирование в Сбере не предусмотрено.

У клиента есть несколько вариантов, как платить по ипотеке меньше:

  1. если уже начались просрочки, лучше обратиться .
  2. воспользоваться программами господдержки – например, получить 450 тыс. р. в погашение жилищного займа при рождении третьего ребенка;
  3. рефинансировать ипотеку в другом банке – например, ставки для семейных заемщиков от 5%;

Кроме того, ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные или в рамках . Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье.

Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.

Варианты процентных ставок перечислены ниже. 1. Если рефинансируется только ипотека, без дополнительных кредитов или выдачи денег на личные нужды.

8,5%После подтверждения о погашении первоначального кредита и регистрации залога в пользу Сбербанка9%Когда на банк уже оформлено обременение, но кредит в первом банке еще не погашен10,5%Когда первоначальный кредит еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк 2. Если рефинансируется несколько кредитов или в дополнение к ипотечному выдаются деньги на личные нужды.

9%Когда уже получено подтверждение о погашении всех кредитов + залог оформлен на Сбербанк10%Если рефинансируются несколько кредитов, когда залог уже оформлен на Сбербанк, но погашение кредитов еще не состоялось.11%Когда первоначальные кредиты еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк Скачать полные . Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки.

Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично. Внимание! Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает пониженные ставки в индивидуальном порядке.

Чтобы сэкономить на ежемесячном платеже, можно перевести зарплату в Сбербанк.

Сбербанк выдает минимум 300 т.р.

под рефинансирование. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально:

  1. на личные цели – до 1 млн. р.
  2. выдадут не больше остатка по всем рефинансируемым кредитам + запрошенная сумма на личные нужды;
  3. на погашение ипотеки выдается не больше 7 млн. р. для Москвы и МО, не больше 5 млн. р. для других регионов;
  4. для погашения других потребительских кредитов –до 1,5 млн. р.;
  5. по ипотеке – не больше 80% цены залоговой недвижимости;

Сроки кредита составляют от 1 до 30 лет. Сбербанк принимает на рефинансирование ипотеку, которая была взята с использованием материнского капитала.

При этом банк попросит:

  1. согласие органов опеки на смену залогодержателя.
  2. справку об остатке средств на сертификате;

Каких-то особых требований или препятствий при этом не возникает. Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит только для тех клиентов, что соответствуют требованиям. Базовые требования мы приведем ниже – к заемщику, к объекту недвижимости и к первоначальному ипотечному договору.

Внимание! Сбербанк может отказать без объяснения причин. В этом случае рекомендуется направить заявку снова спустя какое-то время или попробовать запросить рефинансирование в другом банке. Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:

  1. от 21 до 75 лет;
  2. если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
  3. российское гражданство.
  4. 75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;
  5. стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;

К созаемщикам предъявляются те же требования.

Официальный супруг обязательно становится созаемщиком по новой ипотеке – если нет брачного договора и у него также российское гражданство. Прямо Сбербанк не требует наличия регистрации по месту выдачи кредита, однако этот фактор учитывается при проверке заявки.

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.

Сбербанк проверит:

  1. наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;
  2. текущая просрочка тоже не допускается.
  3. дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
  4. срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;

По программе рефинансирования в Сбербанке можно объединить сам ипотечный кредит, а также до 5 потребительских займов, в том числе предоставленных самим Сбербанком.

То есть ипотека должна быть выдана только в другом банке, а потребительские кредиты могут быть выданы как в другом учреждении, так и в Сбере. Процедура рефинансирования стандартная:

  • Подписать кредитный договор и погасить досрочно первую ипотеку.
  • Подать заявление в Сбербанк и дождаться предварительного одобрения.
  • Перерегистрировать залог на Сбербанк.

Сбербанк активно развивает электронные сервисы, поэтому большая часть общения с менеджером пройдет в онлайн-режиме.

Личное присутствие необходимо при подписании документов. Скачать список . Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик.

Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер. Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:

  1. кредитный договор по первоначальной ипотеке;
  2. скан паспорта;
  3. заемщика;
  4. – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
  5. платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
  6. если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;
  7. справка об остатке ссудной задолженности;
  8. .

В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости. Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.

После одобрения заявки к заемщику прикрепляется персональный менеджер по рефинансированию. На основании заявки готовится новый кредитный договор, который потребуется подписать, после чего ипотека в другом банке будет погашена. После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка.

Банк предлагает собственный электронный сервис для этих целей, однако стоимость – от 8 до 11 тысяч – может существенно повлиять на общую стоимость рефинансирования. Перерегистрировать залог можно путем личного обращения в офис МФЦ. После регистрации обременения на Сбербанк процедура рефинансирования считается завершенной.

Можно погашать ипотеку по новым правилам.

При рефинансировании нужно переоформлять страхование заново. Обязательно застраховать предмет залога – собственно квартиру. Дополнительно банки предлагают страховать жизнь и трудоспособность.

При отказе от такого полиса ставка будет выше на 1%, поэтому, как правило, оформлять страховку выгоднее, чем не оформлять. Кроме того, она защищает от массы рисков, которые могут возникнуть в период погашения ипотеки.

Читайте подробнее . Рефинансировать ипотеку выгодно, когда сумма на погашение нового кредита меньше остатка задолженности по текущему.

Распространено заблуждение, что если платежи аннуитетные и выплачено уже больше половины ипотеки, то рефинансировать смысла нет. Это не так, нужно просчитывать каждый вариант индивидуально.

Внимание! Предложение Сбербанка рефинансировать несколько кредитов в один – хорошая возможность снизить ставку не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам. Рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке и принять решение поможет наш калькулятор.

Нужно ввести собственные значения и нажать «Рассчитать» — программа выдаст точный расчет. С начала 2021 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.

При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2021 года. Клиенты Сбербанка оставляют в сети массу отзывов, что и понятно – ведь у Сбербанка крупнейшая сеть отделений и представительств по всей стране.

Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента.

Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании. Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов.

С помощью калькулятора вы сможете рассчитать новый кредит при рефинансировании и сравнить ежемесячные выплаты. Остаток кредита Ежемесячный платеж Процентная ставка Ставка рефинансирования Срок рефинансирования (лет) Любые расходы на закрытие?

проценты денежная сумма Финансирование расходов на закрытие? Нет Да Пожалуйста, введите все значения правильно.

Ежемесячный платеж при рефинансировании Ежемесячное сокращение платежей Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете Проценты, сохраненные при рефинансировании Ваши чистые сбережения рефинансирования Рефинансирование в Сбербанке – удобная услуга.

К очевидным плюсам относится возможность объединить несколько кредитов, в том числе потребительских, в один, а также оформление перекредитования преимущественно онлайн. Из минусов – расходы на рефинансирование, которые включают покупку нового полиса и проведение оценки залоговой недвижимости.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+