Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Дают ли ипотеку на землю ижс

Дают ли ипотеку на землю ижс

Дают ли ипотеку на землю ижс

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике.

Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости. А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка?

Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме.

В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2021 году.

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика.

Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности.

Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.
Приводим перечень основных требований к объекту залога:

  1. коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
  2. размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.
  3. месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
  4. целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления.

Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

  1. оформление свидетельства и передача залога. Завершающим этапом является получение свидетельства о праве собственности на участок и регистрация залога.
  2. выбор программы. На этом этапе нужно оценить условия программы и свои возможности. Например, если заемщик планирует погасить ипотеку материнским сертификатом, нужно получить согласие банка и пр.;
  3. заявка в банк и сбор документов. На данной стадии заемщик готовит полный комплект документов о своем финансовом положении и состоянии приобретаемой недвижимости. Если на приобретаемом участке есть строение или заложено основание, потребуются технический паспорт на жилой дом, кадастровый план и пр.;
  4. выбор банка. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные структуры, предоставляют гражданам ипотеку на покупку участков. Заемщику нужно проанализировать предложения, и выбрать банк по своим предпочтениям. Оценить надежность структуры и условия кредитования вам помогут банковские рейтинги, советы экспертов и отзывы пользователей;
  5. согласование условий и подписание договора. Банк рассчитывает сумму кредита и тарифы на основе аудита всех документов. После согласования всех параметров, заемщик подписывает договор, вносит первый платеж;
  6. выбор участка и оценка. Подобрать земельный участок и оценить его технические и рыночные параметры помогут специалисты. Оценочную компанию могут порекомендовать в банке;

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов.

Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д. О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее. Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

  1. в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
  2. Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.
  3. в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;

Сегодня средняя процентная ставка 11,5%.

Будет ли повышение тарифов в 2021 году?

Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

Понравилась статья? Поделись с друзьями! 5147

Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий

14 марта 2021Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на .Оформлять ипотеку на на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. Внутрибанковские документы.
  3. Гражданский Кодекс РФ.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней.

Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.Вот основные особенности кредитования таким образом:

  1. В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  2. Возможно оформление ипотеки с применением и .
  3. Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  4. После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  5. В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  6. Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.

Практика показывает, что на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.В зависимости от банка, они могут немного меняться.

Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке». Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Наличие (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  3. Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  4. на момент погашения ипотеки.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже.

Это позволит получить более крупную сумму.Супруг или супруга по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику.

На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.Также есть специальные требования к земле. К ним относятся:

  1. Наличие коммуникаций.
  2. Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.
  3. Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  4. Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  5. Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.

В зависимости от банка, условия кредитования различные.

Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  1. Получение одобрения.
  2. Поиск подходящего варианта.
  3. Обращение в банк для на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.
  4. Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.
  5. Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  7. Оформление ипотеки и .
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Назначение дат сделки специалистами банка.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости.

Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты.

В частности, возможно воспользоваться следующим:

  1. .
  2. Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).
  3. .
  4. Региональный материнский капитал.

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.В зависимости от банка и программы, может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  1. Документы на право использования региональных льгот.
  2. Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.
  3. План строительства будущего дома.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  5. Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  6. Документы на земельный участок.
  7. Расписка в получении покупателем .
  8. Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  9. Выписка из ЕГРП.
  10. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.

Читайте далее в статье:

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

› › Время на чтение: 4 минутыАА Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость.

Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение. Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам. Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки.
Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки.

Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  • Стоимость земли.
  • Категория целевого использования земли.
  • Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  • Транспортная развязка по району и городу.
  • Местоположение участка.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки.

Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  • Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.
  • Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
  • Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  • Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.

Заемщики могут получить отказ при:

  1. Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  2. Плохой кредитной истории.
  3. Искажении информации.
  4. Подделке документов на залоговое имущество.
  5. Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30 Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30 Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30 Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке. Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. аннуитет
  2. классический

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита.

Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк. Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  • Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  • Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
  • Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  • Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%.

Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые. Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы.

Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене. На нее будет влиять:

  • Уровень спроса на рынке и прочие факторы.
  • Местоположение земли.
  • Экологическая безопасность района.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности.

Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения. Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  1. Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.
  2. На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  3. Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  4. Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается.
Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается.

Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения.

Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках. Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  1. Электричество.
  2. Вода.
  3. Централизованные сточные системы канализации.
  4. Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика.

Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане.

Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.

Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей.

Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Супруги заявителей ипотеки выступают созаемщиками в обязательном порядке, если нет ограничений по брачному договору. Также дополнительно разрешено привлекать до 3-х физических лиц в качестве поручителей/созаемщиков. Ипотеку одобряют только гражданам РФ.

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  • Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.
  • Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  • Заполненную анкету на займ.
  • Брачный договор (при наличии).
  • Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  • Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  • Копию трудовой книжки.

Документы по кредитуемому участку:

  1. Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  2. Кадастровый паспорт.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Основные этапы оформления:

  • Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  • Внести первоначальный взнос за кредит.
  • Оформить право собственности на приобретенный надел.
  • Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
  • Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  • Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  • Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Договор заключается в письменной форме.

Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки.

От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором. Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы.

Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность.

Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях. Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Анонимный вопрос3 августа 2018 · 26,5 KИнтересно6375Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяОформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки.

Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Транспортная развязка по району и городу.
  2. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  3. Категория целевого использования земли.
  4. Местоположение участка.
  5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.

Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.

Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.Заемщики могут получить отказ при:

  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Плохой кредитной истории.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку
  • Искажении информации.

13 · Хороший ответ3 · 25,5 KВ Сбербанке сейчас с этим проблем нет.

Если стоимость участка до 1,5 млн., то они даже оценку не требуют. Мы. Читать дальшеОтветить103Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 9 ответов2,6 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяМожно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк.

Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. В любом случае сначала ищем финансовую организацию, а затем участок.16 · Хороший ответ9 · 13,1 KКомментировать ответ.133Продажа земельных участков в коттеджном поселке «Малиновые вечера».ПодписатьсяПАО «Сбербанк» замечательно кредитует сейчас покупку земельных участков для строительства дома.

Взять ипотечный кредит в Сбербанке можно не только на земельные участки входящие в состав населенного пункта с разрешенным видом использования «ИЖС», но и на земельные участки с категорией «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенным видом. Читать далее9 · Хороший ответ2 · 9,7 KКомментировать ответ.93Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетДа, если у банков есть специальная программа для финансирования покупки земельного участка. При этом оценка земельных участков банками проводится очень тщательно.

Часто к обязательным условиям относятся наличие хорошей дороги до места расположения земельного участка, подключение к основным коммуникациям и т.п.3 · Хороший ответ1 · 7,9 KКомментировать ответ.1Земельные участки в Калининграде и областиПодписатьсяМожно, даже если участок в аренде. Выдают ИПОТЕКУ Россельхозбанк и Райффайзен банк, по крайней мере у нас в Калининградской области, список документов стандартный.1 · Хороший ответ · 7,2 KКомментировать ответ.973Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетДа, приобретение земельного участка — одна из целей ипотечного кредитования.

В настоящее время ипотеку на покупку земли предоставляют не все банки.

Условия кредитования под такую цель зависят от региона расположения недвижимости и ее характеристик, а также от возраста, занятости и размера дохода заемщика.

Ознакомиться с актуальной информацией на этот. Читать далееХороший ответ · 278Комментировать ответ.35″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ПодписатьсяОтвечаетИпотеку можно взять на земельный участок и на дом с земельным участком. Процентная ставка как правило выше, чем на новостройку или вторичку. Также можете столкнуться с проблемой при оценке земельного участка, поэтому лучше заранее проговорить с оценочной компанией, аккредитованной в банке, в котором вы будете брать ипотеку.

И желательно согласовать с. Читать далееХороший ответ · 1,5 KКомментировать ответ.28ПодписатьсяВозьмите в ипотеку замечательный дачный участок в посёлке «Высокий берег» .

Очень разумное капиталовкладывание, я считаю.

Более подробно можете посмотреть на сайте 2 · Хороший ответ6 · 6,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также1,1 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента.

Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить.

Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода.

Рекомендуем прочесть:  Где встают в очередь на жилье

Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

  1. Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  2. Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
  3. Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  4. Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
  5. Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  6. Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  7. Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
  8. Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
  9. ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;

23 · Хороший ответ17 · 57,5 K4,9 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт». Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег.

Пойдет такой способ? Украсть можно. Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому. Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья.

Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча.

Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «. А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку? Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать.

Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже. Почитайте, много материала по этой теме.

Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.38 · Хороший ответ67 · 43,3 K144Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ОтвечаетЗдравствуйте.Сельская ипотека предоставляется в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая стартовала в начале 2021 года. По ее условиям получить ипотеку со ставкой до 3% годовых может гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье в населенном пункте меньше 30 000 жителей. Москва, Московская область, Санкт-Петербург в эту программу не попадают, а каждый регион самостоятельно формирует список населенных пунктов.Приобрести с помощью сельской ипотеки можно строящееся или готовое жилье, дом или участок под строительство жилого дома.

Кредит выдается на срок до 25 лет, а его размер составляет 5 млн для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа и 3 млн рублей для остальных регионов.Более подробно о том, какие банки предоставляют сельскую ипотеку можете узнать тут .Рада была ответить на Ваш вопрос.2 · Хороший ответ · 3,4 K4помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из. · ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек).

1 · Хороший ответ · 16,4 K26Агентство недвижимости ООО «Грейт реалити» зарегистрировано 01 марта 1996 года.

· ОтвечаетДобрый день! Если в результате покупки доли или долей Вам будет принадлежать дом целиком, то препятствием для получения ипотеки это не станет.

Если, конечно, нет других проблем с домом или Вашей кредитной историей.А вот кредитовать покупку только доли в праве собственности на дом (части дома) банки не станут, т.к.

нельзя наложить обременение на весь объект. 1 · Хороший ответ · 2,9 K

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Рассказываем, какие кредитные программы существуют для частных жилых домов и какое будущее у индивидуального жилищного строительства в России Фото: ТАСС/ Михаил Фомичев Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше.

Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья. Требования банков к объектам загородной недвижимости высоки и кредиты получить сложнее, говорят риелторы, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость». Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России является индивидуальное домостроение. В последние годы : если в 2018 году на такие дома приходилось 42% от общего объема ввода жилья, то в 2021-м уже 46%, или 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв.

м. Однако часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированные по «дачной амнистии».

Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв.

м. При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.

ВТБ выдает ипотеку на покупку индивидуальных домов только на вторичном рынке, рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе банка. Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы.

«Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость»

Александр Москатов.

Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович.

Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов. Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и строительство также необходимо зарегистрировать.

К дому должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. Дом не может превышать трех этажей, быть аварийным или ветхим.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смета строительства и т. п. Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как .

Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках. Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков.

Например, для кредитования покупки индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Средний срок кредита на таком рынке — 17 лет, а средняя сумма — 2,9 млн руб., ставка сегодня составляет 9% для зарплатных клиентов и 9,5% для розничных.

В Сбербанке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на строительство индивидуального и даже дачи.

Условия для строительства дома: первоначальный взнос — от 25%, максимальный срок — до 30 лет, а ставка — от 9,7%. Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. На период строительства дома необходимо дополнительное обеспечение в виде залога другого объекта недвижимости или поручительства платежеспособных физических лиц.

Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка. В банке «Дом.РФ» для приобретения жилого дома с земельным участком на вторичном рынке потребуется первоначальный взнос в размере от 50%. При этом условии ставка составит 11,1%.

Если первоначальный взнос от 40% до 50%, то ставка будет выше — 12,1%. Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 30 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Для остальных регионов максимальная сумма кредита — 10 млн руб. Новое правительство возлагает надежды на строительство индивидуальных домов.

Соответствующую программу развития частного домостроения в правительство.

Ранее, в феврале 2021 года, президент России Владимир доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства. Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв.

м. Программа объемная и неокончательная, в ближайшее время ее планируется обсудить с банковским сообществом, заявил глава Минстроя Владимир Якушев.

Пилотные проекты программы будут запущены в нескольких российских регионах.

В программе отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Одними из целей программы развития ИЖС также является повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В том числе в Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Банк «Дом.РФ» по выдаче ипотеки на ИЖС. Пока она действует для нескольких аккредитованных подрядчиков в Москве и Московской области.

В будущем ее планируется масштабировать и распространить на другие регионы и строительные компании. Ставки по ипотеке по данному продукту составят от 11% годовых с первоначальным взносом от 20%. Сумма кредита достигнет 30 млн руб., а срок — до 30 лет.

Ипотека будет выдаваться в том числе на строительство деревянных домов. На этапе строительства залогом по кредиту станет земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом.

Также в России уже . Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2021 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс.

семей. Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области.

Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.

Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%.

Льготная ставка может варьироваться, но не должна превышать 3%.

Еще одна программа — , которую называют «деревянной ипотекой».

Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами.

Программу перезапустили в прошлом году.

Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+