Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Социальное обеспечение - Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Может ли пенсионер взять ипотеку?

12 маяПринято считать, что ипотека – это для молодых. Ну или относительно молодых, у которых впереди годы трудовой жизни.

Но бывают ситуации, когда пенсионеру нужно, а денег недостаточно и нужно кредитное плечо. Причины могут быть разными: кто-то хочет разъехаться с детьми, кто-то мечтает о, кто-то – о переезде в теплые края.Расскажем, какие российские банки и на каких условиях выдают ипотечный кредит пенсионерам.Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, если соответствуете требованиям банка, а именно:

  1. Сумма ежемесячной выплаты банку не должна превышать 45% от суммы дохода пенсионера. Данное условие регламентируется законом для того, чтобы заемщик пенсионного возраста, помимо возможности оплачивать кредит, имел средства на жизнь.
  2. Пенсионер должен иметь ежемесячно необходимую сумму дохода для своевременного погашения выплат по кредиту. К доходам относятся пенсия и все социальные пособия пенсионера. Для работающих граждан – это заработная плата и пенсия.
  3. Большинство банков, предоставляющих ипотеку пенсионерам, устанавливают максимальный возраст заемщика – 65 лет на момент возврата кредита. Иными словами, если ипотечный кредит оформляется на 5 лет, то обращаться за кредитом следует до достижения заемщиком 60 лет включительно.

Максимальный возраст ипотечного заемщика может быть увеличен до 85 лет, если пенсионер продолжает работать.Чтобы банк принял вашу заявку на рассмотрение, необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. копия или выписка из трудовой книжки (для работающих пенсионеров);
  2. паспорт с отметкой о регистрации;
  3. справка о доходах за последние 12 месяцев;
  4. документы по кредитуемому объекту недвижимости.
  5. заявление заемщика по образцу банка;

Перечень документов может быть дополнен, в зависимости от программы кредитования и по усмотрению банка. К примеру, для оформления ипотеки с обеспечением, требуются документы на объект недвижимости, который предоставляется в залог.Сбербанк РФ предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которыми могут воспользоваться пенсионеры.

Здесь вы можете оформить кредит на строительство дома, для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке.Стандартные условия кредитования:

  1. возраст – не старше 75 лет на время погашения займа
  2. первоначальный взнос – от 15%
  1. максимальная сумма – до 85% от цены кредитуемого объекта недвижимости
  2. сроки погашения – до 30 лет
  3. процентная ставка – от 12%;

Преимущество ипотеки от Сбербанка – скидки к ставке. Вы можете получить скидку, если застраховали свою жизнь, получаете зарплату на карту Сбербанка или покупаете квартиру через сервис DomClick.ru.В АК Барс Банк могут оформить ипотечный договор только военные или работающие пенсионеры.

Обеспечением займа становится жилое помещение, на которое оформляется ипотека или другая залоговая недвижимость.Стандартные условия кредитования:

  1. сроки погашения – до 30 лет.
  2. первоначальный взнос – от 10%
  3. максимальная сумма – определяет банк, ориентируясь на платежеспособность заемщика
  4. возраст – не старше 70 лет на время погашения займа
  5. процентная ставка – от 10%;

В АК Барс Банк процентная ставка по кредиту взаимосвязана с суммой первоначального взноса. То есть чем больше средств вы внесете в качестве стартового платежа, тем меньше переплат по кредиту получите.СовКомБанк кредитует работающих и неработающих пенсионеров, предлагая несколько ипотечных программ.

Вы можете оформить ипотеку на покупку , или .Стандартные условия кредитования:

  1. процентная ставка – от 10%;
  2. максимальная сумма – до 80% от стоимости залоговой недвижимости
  3. первоначальный взнос – от 10%
  4. возраст – не старше 85 лет на время погашения займа
  5. сроки погашения – до 30 лет.

Одно из преимуществ ипотеки от СовКомБанка – возможность заключить кредитный договор с четырьмя созаемщиками.

Иными словами, если размер вашего дохода не соответствует требованиям банка, вы можете взять ссуду вместе с другими членами своей семьи, суммируя свои доходы.Помимо банков, перечисленных в обзоре, ипотеку для пенсионеров предлагают: ТрансКапиталБанк, РосСельхозБанк, Почта Банк, Альфа-Банк и другие.
Иными словами, если размер вашего дохода не соответствует требованиям банка, вы можете взять ссуду вместе с другими членами своей семьи, суммируя свои доходы.Помимо банков, перечисленных в обзоре, ипотеку для пенсионеров предлагают: ТрансКапиталБанк, РосСельхозБанк, Почта Банк, Альфа-Банк и другие.

Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2021 году: условия, проценты и как взять

Приветствуем!

Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия.

Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться.

Но в целом у всех банков стандартные требования. Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров.
Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров.

А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем.

На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести.

На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру.

Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки.

Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

  • Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
  • Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  • Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
  • Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.
  • Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
  • Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам.

В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения.

В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет). Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет.

А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита.

Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста. Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход.

При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей.

Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия.

Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход.

Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора. При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам.

В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими.

Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система.

Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита. Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка.

Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку.

Используйте наш и , чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

  1. требования, предъявляемые к клиентам;
  2. наличие комиссий и т.д.
  3. величина первоначального взноса;
  4. размер процентов;
  5. список необходимых бумаг и документов;
  6. сроки предоставления заемных денежных средств;

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам. Используйте наш сервис «» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют.

Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста. Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса?

На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса. В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества.

Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса.

Более подробно об этом смотрите пост «». Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением.

О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг.
По сути, он стандартный и включает в себя:

  1. документы на приобретаемое жилье.
  2. паспорт гражданина РФ;

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

  1. справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).
  2. документ из пенсионного фонда;
  3. копия пенсионного удостоверения;

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа. Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика.

В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник. Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход.
В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход.

В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания.

Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг. В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге.

На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Подробнее смотрите пост . В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия: БанкПредельный возраст, летПервый взнос, от %Ставка, от %Кредитует неработающих пенсионеровПримечание Сбербанк751510давозможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика Транскапиталбанк75511,75даНа период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка Акбарс банк701010,5нетЧем выше первый взнос, тем меньше ставка Совкомбанк851010,9дадополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2% детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим.

В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях. На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров.

Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику. При этом платить проценты и гасить кредит не требуется.

Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику.

А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка.

Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников. Сегодня вы узнали, может ли пенсионер взять ипотеку. Если у вас остались вопросы по этой теме или вам нужна поддержка в этом вопросе, то просьба написать в комментариях или задать вопрос нашему юристу в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост. Оценка статьи:

(голосов: 20, средняя оценка: 4,25 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

28 февраля Дают ли ипотеку пенсионерам? Этот вопрос интересует пожилых людей, желающих улучшить жилищные условия за счет заемных средств. Из статьи вы узнаете, какие возможности есть у пенсионеров по получению кредита для покупки жилья.

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другие нормативные акты не устанавливают требований к возрасту должника по договору ипотеки, поэтому решение вопроса о возможности получения займа пенсионером остается исключительно за банком.Наличие пенсионного статуса не помеха для выдачи кредита, однако учитываются такие параметры заемщика, как возраст и размер дохода.Именно возраст — основное препятствие для выдачи кредита пенсионеру, ведь банк не уверен, сможет ли пенсионер продолжать исправно ежемесячно погашать задолженность. С другой стороны, банки застрахованы от потери средств, поскольку в случае смерти пенсионера долг перейдет на наследников.Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее продажи перейдут банку. Однако смерть должника влечет возможные судебные споры с наследниками и муниципальными структурами, которым переходит выморочное имущество, поэтому для банков выдача ипотеки пенсионеру — всегда риск.Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилье дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.Понятия «Семейная программа ипотеки» на законодательном уровне не существует, но на бытовом уровне термин используется.

Его смысл заключается в том, что пенсионер оформляет ипотеку не один, а с созаемщиком, которым выступает член его семьи (супруга либо дети).По этой программе заявитель имеет больше шансов на одобрение заявки, поскольку банк получает дополнительную гарантию возврата займа.

Созаемщик в равной мере несет бремя возврата долга. Кроме того, при подаче заявки с созаемщиком учитывается совокупный доход, что также упрощает получение кредита.Если же пенсионер имеет малолетних детей, то он может претендовать на семейную ипотеку с государственной поддержкой.

При этом банки часто устанавливают ограничение по возрасту пенсионера — он должен быть не старше 70 или 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса теоретически возможна, но на практике редко встречается. Отсутствие взноса уменьшает вероятность одобрения кредита, поскольку банк не может должным образом убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.В ходе анализа рынка мы нашли предложения банков, где первоначальный взнос начинался от 10%.

В большинстве случаев он составляет 15-20%. Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.Смотрите .Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему. По сути, этот вид правоотношений является своеобразной пожизненной рентой.Программа работает следующим образом:

  1. Пенсионер заключает договор с банком.
  2. После смерти квартира продается, банк получает денежные средства, тем самым возвращая убытки, которые понес при жизни пенсионера.
  3. Ежемесячно получает оговоренные в договоре выплаты от банка, при этом сохраняет право собственности на жилье, которое обременено залогом, а банк становится залогодержателем.

Такой механизм еще не работает в России, но распространен в США и некоторых странах Европы.

Разговоры о введении обратной ипотеки пока не приводят к результатам, хотя ведутся на разных уровнях.В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия.

Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать.

Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

  1. страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
  2. привлечение поручителей;
  3. заключение кредитного договора на небольшой срок.
  4. привлечение созаемщиков;

Такая категория заемщиков приветствуется кредитными учреждениями, поскольку они имеют несколько источников дохода.

С другой стороны, работающий пенсионер получает меньшую пенсию, поскольку его пенсионные доходы не индексируются.Как и во всех других случаях, одобрение кредита зависит от банка, величины процентной ставки, размера дохода пенсионера, его возраста, наличия поручителей и созаемщиков, заключенного договора страхования, срока кредитования, кредитной истории и других факторов.Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы. Как правило, этот доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку. Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.Также возможны следующие причины отказа:

  1. сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
  2. плохая кредитная история;
  3. слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).
  4. маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;

Сегодня возможность получить ипотеку у пенсионеров имеется, и ее предоставляют многие банки.

Рассмотрим ниже, какой предельный возраст потенциальных заемщиков устанавливается некоторыми из них: ***Итак, пенсионеры могут получить ипотеку, в том числе в крупных российских банках.

Но для этого потребуется подтвердить платежеспособность и иметь хорошую кредитную историю.

Может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков.

Кроме того, для банков важен возраст пенсионера.***Больше полезной информации — в рубрике .Источники:**Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком.

Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал!

Всегда ваш, .

Как получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке: условия ипотечного кредитования в 2021 году

Пенсионеры считаются надежной категорией заемщиков: они имеют доход, гарантированный государством и ответственно подходят к выплате долгов. Но это если речь идет о краткосрочных ссудах. Когда же пожилой клиент решает обзавестись собственным жильем в кредит, банки оценивают прежде всего его возраст и здоровье.

И для большинства риски оказываются существеннее выгоды. Все же в банках дают ипотеку пенсионерам: Сбербанк первый поднял возраст заемщиков с 65 до 75 лет, к нему присоединились Россельхозбанк и Банк Москвы.

Уже есть успешный опыт оформления, хотя подход к таким соискателям строже, а проверка — тщательнее. Как взять кредит в Сбербанке России на покупку жилья пожилому клиенту в 2021 году? Оглавление Клиенты пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке: им открыты все программы, кроме некоторых акционных («Молодая семья», например).

СБ РФ осуществляет кредитование пенсионеров на покупку квартир в новостройках или на вторичном рынке, на приобретение или строительство коттеджей (объектов ИЖС), дачных домов, земельных участков. Кредит в Сбербанке для пенсионеров доступен не только россиянам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту (в 2021 году — с 60,5 и 55,5 лет, в зависимости от пола, раньше — с 60 и 55 лет). На ипотеку могут рассчитывать получатели пособия по инвалидности и утере кормильца.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет.

Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать.

Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение. Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2021 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс.

руб. с процентов. В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или . Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет.

Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет. Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости.

Многие покупают загородный дом и , куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

  1. средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.
  2. недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
  3. срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;

Ипотека пенсионеру в Сбербанке — это всегда целевой кредит.

Его назначение так или иначе связано с покупкой недвижимости:

  1. покупка жилплощади на вторичном рынке;
  2. приобретение квартиры в строящемся доме;
  3. покупка или строительство садовых домов, дач, хозяйственных построек (загородной недвижимости), приобретение участка земли.
  4. рефинансирование ипотечных займов других банков;
  5. (ИЖС, коттеджа);

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиру пенсионеру:

  1. на вторичном рынке.
  2. в новостройках — в строящихся многоквартирных домах по договору долевого участия или на средства кооператива;

Условия кредита На первичном рынке На вторичном рынке Минимальная сумма, руб. 300000 Максимальная сумма 85 % жилья (иной недвижимости, которая идет в залог) Срок, лет 1–30 Базовая ставка, % (пенсия приходит на карту Сбербанка, со страхованием жизни) 10,5 11 Минимальный первый взнос, % 15 Кредит предоставляют единовременно или частями.

Второй способ применяется при регистрации договора ДДУ для защиты дольщиков от неприятностей в случае банкротства или ликвидации застройщиков. Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»: Условия кредита «Загородная недвижимость» Минимальная сумма, руб. 300000 Максимальная сумма До 75 % общей стоимости приобретения или залога Срок, лет 1–30 Ставка, % 11,1 Минимальный первый взнос, % 25 Объединение разных ипотечных программ не допускается.

По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

  1. другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).
  2. дачу (садовый дом, в том числе жилой);

Условия кредита «Загородная недвижимость» Минимальная сумма, руб. 300000 Максимальная сумма До 75 % общей стоимости приобретения или залога Срок, лет 1–30 Ставка, % 11,1 Минимальный первый взнос, % 25 Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка.

Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает. Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды.

СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс.

руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились. Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга.

Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке позволяют оформить ипотеку в зависимости от дохода или имеющегося первого взноса. Можно предельно уменьшить ставку, согласившись на страхование личности, онлайн-регистрацию или переведя выплату пособия на социальную карту банка.

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс.

руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей. Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс.

руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс.

руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду. Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год.

Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет.

На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации.

Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %. Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

  1. + 0,2 % — при первоначальном взносе меньше 20 %;
  2. + 0,1 % — при отказе от персонального менеджера и электронной регистрации, то есть отправки документов в Росреестр через Личный кабинет в сервисе «Дом.Клик».
  3. – 0,3 % — для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка;
  4. + 1 % — при отказе от страхования жизни. С учетом стоимости полиса пожилые заемщики «выигрывают» до 0,5 %;

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения.

Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста.

Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Кредит выдают:

  1. по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
  2. по месту расположения объекта недвижимости.

Кредит погашают аннуитетными (равными) платежами. Раз в год заемщик продлевает страховой полис; за отказ возможны санкции в виде увеличения процентной ставки или требования досрочно погасить весь долг.

в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  1. поиск и одобрение объекта недвижимости с учетом размера займа;
  2. подача заявки;
  3. решение банка;
  4. заключение кредитного договора и проведение сделки;
  5. регистрация собственности и залога в Росреестре.

Для подачи заявки пользуются ипотечным сервисом Сбербанка «Дом.Клик». Через него можно найти жилье, отправить документы в Росреест, взаимодействовать с банком, купить страховой полис — и это все полностью онлайн. Войти в Личный кабинет «Дом.Клик» можно:

  1. зарегистрировавшись с нуля по ФИО, дате рождения и номеру мобильного. Этот способ подходит для потенциальных клиентов банка.
  2. через Сбербанк ID, который пользователь создает сам и подтверждает с помощью сотового телефона, привязанного к карте или счету;
  3. с помощью логина и пароля от Сбербанк-Онлайн. Их можно получить в любом банкомате;

Для заявки заполняют электронную , прикрепляют скан-копии необходимых документов.

Можно сразу указать выбранную недвижимость или присмотреть ее после одобрения с учетом суммы, которую готов предоставить банк.

Срок рассмотрения заявки — до 8 рабочих дней. Однако все происходит гораздо быстрее. Клиенты отмечают, что решение банка приходило в виде СМС и электронного письма в течение 1–2 суток.

Одобрение ипотечного кредита действует 3 месяца. Это время дается заемщику на то, чтобы выбрать недвижимость и подготовить необходимые документы для заключения договора и проведения сделки. Выбор недвижимости и загрузка документов происходит через Личный кабинет на «Дом.Клик».

После этого менеджер согласовывает с клиентом время посещения офиса банка. Договор заемщик подписывает лично.

Следует учитывать, что если пенсионер привлек к ипотеке созаемщиков, их присутствие при заключении договора обязательно. После подписания всех бумаг банк переводит деньги продавцу или выдает клиенту сертификат на сумму займа, если расчеты проходят наличными.

Какие документы необходимо приложить к заявлению: Документ Пояснения Подтверждение личности

  1. свидетельство о детях до 18 лет — при наличии.
  2. паспорт со штампом о прописке;
  3. свидетельство о браке или нотариально заверенную справку о том, что заемщик холост;
  4. свидетельство о регистрации — при оформлении кредита в месте временного проживания получателя;
  5. фото (при подаче электронной заявки);

Подтверждение доходов/занятости Заемщик должен предоставить справку из ПФР о размере пенсии за последний месяц. К доходам относят также ЕДВ — выплаты, положенные федеральным и региональным льготникам (инвалидам, участникам боевых действий, «Героям труда» и др.). Их перечисляет либо ПФР (тогда в одной справке можно указать все пособия), либо местный отдел соцзащиты.

Подтверждать доходы не нужно, если заемщик пользуется пенсионной картой Сбербанка «МИР».Официально работающие пенсионеры дополнительно предоставляют:

  1. копию или выписку из трудовой книжки.
  2. 2-НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев;

О выбранной недвижимости Эти документы заемщик предоставляет после .

Перечень зависит от программы кредитования.

Например, при строительстве коттеджа потребуются:

  1. договор со строительной компанией-подрядчиком;
  2. разрешение или копия уведомления о начале строительства.
  3. смета, содержащая стоимость материалов и работ;
  4. правоподтверждающий документ на земельный участок — «свежая» выписка из ЕГРН;

О наличии первого взноса Это, как правило, выписка со счета в банке с нужной суммой денег Для оформления залога Пакет документов зависит от объекта залога. Если это участок, на котором будут возводить дом, нужны:

  1. выписка из ЕГРН, подтверждающая права на ЗУ;
  2. отчет об оценке;
  3. кадастровый паспорт участка из БТИ;
  4. отдельно — выписка из Росреестра об отсутствии или наличии обременений на участок (ареста, сервитута и др.);
  5. согласие супруга на передачу земли в залог, заверенное нотариусом;
  6. справка о том, что залогодатель холост, заверенная нотариусом.
  7. брачный договор — при наличии;

Эти перечни неисчерпывающие.

Кредитный специалист вправе запросить другие документы по ипотеке, которые помогут банку принять решение. Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе.

Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов.

Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку. Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик».

Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Существует много вариантов погашения ипотеки Сбербанка:

  1. через поручение. Банк будет сам переводить деньги с карты или счета клиента на погашение долга;
  2. через Сбербанк-Онлайн или терминал;
  3. в кассе любого отделения;
  4. переводом из другого банка по реквизитам и др.

Процент и срок зачисления денег зависят от способа. Перевод из стороннего банка занимает до 7 рабочих дней. В Сбербанке-Онлайн комиссия нулевая, а через терминал или кассу может доходить до 3 % от суммы погашения.

Для досрочного погашения пенсионер обращается в отделение банка с заявлением или подает его через Личный кабинет на «Дом.Клик».

Главное сделать это до 21:00 даты, указанной в заявлении. Комиссия за досрочное погашение нулевая.

Минимальная и максимальная суммы не ограничены. При досрочном погашении заемщик может выбрать либо уменьшение размера ежемесячного взноса, либо сокращение срока, что в обоих случаях означает экономию на процентах. В течение нескольких дней банк вышлет ему новый график платежей.

Ипотека для военнослужащих по программе госсубсидирования доступна только для действующих сотрудников Министерства обороны РФ и силовых ведомств, получивших сертификат. Кредит в Сбербанке военным пенсионерам, уже вышедшим в отставку, выдают на общих условиях. В то же время ипотека для пенсионера МВД, МО и других ведомств имеет больше шансов на одобрение:

  1. помимо неплохого ведомственного пособия они получают вторую пенсию от ПФР и доплаты от местных органов соцзащиты. Все это делает бывших военных привлекательными заемщиками для банков.
  2. военные выходят в отставку досрочно и часто продолжают работать;

Чтобы повысить шансы на и увеличить сумму, специалисты советуют:

  • Следить за акциями.

    В 2021 году некоторые застройщики участвуют в программе льготного субсидирования. Покупку квартиры в их новостройках Сбербанк кредитует на 12 лет за 8,5 % годовых вместо стандартных 10,5 %.

  • Перевести пенсию и все выплаты на социальную карту Сбербанк «МИР».
  • Узаконить все источники дохода, например сдачу квартиры в аренду, зарегистрироваться как самозанятый и платить налог с прибыли (4 %).

Статус самозанятого не переведет пенсионера в категорию работающих, то есть никак не повлияет на индексацию пособия, но позволит получить официальное подтверждение дохода. После оформления ипотеки можно от него отказаться.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. В случае отказа в ипотеке банк не будет объяснять его причины.

Возможно это недостаточные доходы или плохая кредитная история.

Существует около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

В сопроводительном письме сотрудник Сбербанка укажет, можно ли подать повторную заявку и когда. Иногда достаточно исправить ошибки или собрать дополнительные бумаги, чтобы получить одобрение.

Для получения ипотеки в Сбербанке обязательна защита залоговой недвижимости от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев.

Вместе с этим банки настойчиво рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несогласие заемщика приобрести полис может послужить негласным поводом для отказа в ипотеке.

Сервис «Дом.Клик» подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности.

Пользователи подтверждают, что заемщикам пенсионного возраста реально получить ипотеку даже не имея официальной работы. Пожилым супругам 60 и 63 лет одобрили 1,4 млн руб. на покупку квартиры на 12 лет, при этом их суммарный доход составлял всего 36 тыс.

руб. В этом случае кредитная история клиентов была просто идеальной. У некоторых пользователей возникли проблемы со страхованием жизни и здоровья. Для заемщиков-пенсионеров оно негласно становится обязательным.

«Дочка» Сбербанка, как и многие другие СК, страхуют клиентов до 59 лет или требуют прохождения медосмотра.

В итоге полис обходится в крупную сумму денег.

  • Оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке вполне реально. Главное, чтобы он смог выплатить долг до достижения 75 лет.
  • Официальная работа, платежеспособные созаемщики, получение пособия на социальную карту «МИР» увеличат шансы пенсионера на одобрение заявки на нужную сумму денег.
  • Никаких особых льгот и привилегий для пенсионеров Сбербанк не предлагает. Они оформляют кредит на общих основаниях.
  • Большая часть процедуры происходит онлайн, через сервис «Дом.Клик».

Смотрите также: глава Сбербанка Герман Греф рассказал в эфире Первого канала об ипотеке и некоторых других продуктах для людей пенсионного возраста.

✔ Сумма необходимого дохода рассчитывается автоматически при введении данных в калькуляторе ипотечного кредита. Например, заданы следующие параметры:

  • Стоимость недвижимости — 4 580 000₽.
  • Первоначальный взнос — 628 000₽.
  • Цель кредита — «Покупка готового жилья».
  • Срок кредита — 17 лет.

При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽.

Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2020) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2020). Если сумма доходов ниже, следует изменить условия — например, увеличить срок кредитования.

Если это невозможно, разрешается привлечь созаемщиков. Систему обмануть не получится: не отправится, если указанный размер зарплаты ниже требуемой кредитором. ✔ Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке.

Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов.

Если передается на до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6. Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи.

При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь . ✔ Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход.

Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

Программа Минимальный % (от стоимости недвижимости) Получает зарплату в Сбербанке Отсутствует справка 2-НДФЛ Покупка готового жилья 15% 10% 50% Покупка квартиры в новостройке 15% 10% 50% Строительство дома 25% — — Покупка загородного дома 25% — — Военная 15% — — С господдержкой для семей с детьми 20% — — Приобретение гаража или машиноместа 25% — — Акция «Свой дом под ключ» 15% 10% 50% Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2021 года.

При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта. Кредитный калькулятор помогает рассчитать минимальный первый платеж, требуемый банком.

Для этого следует выбрать условия — остальное подсчитает автоматическая формула.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+