Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Ипотека сбербанк кому выдается

Ипотека сбербанк кому выдается

Ипотека сбербанк кому выдается

Кто может получить ипотеку на жилье?

02.11.2016 UP 09.01.2018 6 мин. Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

На получение ипотечного кредита могут претендовать:

  • Лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • Лица, берущие займ под залог недвижимости, имеющие постоянный доход;
  • Граждане, в возрасте от 18 до 55 лет;
  • Граждане с определенным стажем работы (минимальные сроки трудового стажа устанавливается каждым банком отдельно);
  • Имеют регистрацию по месту жительства на территории РФ;
  • Лица, которые могут предоставить платежеспособных поручителей (условие не обязательное, необходимо только в случае запроса банком).

Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них. Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ. Например — выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых.

Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

  • Быть трудоспособным и иметь официальную работу;
  • Имеет доход, который позволит в дальнейшем погашать кредитные обязательства;
  • Иметь супруга или супругу (не обязательное условие, но при принятии решения может учитываться общий доход супругов, что повысит шансы на положительный результат);
  • Наличие положительной кредитной истории (по ней банк увидит насколько добросовестный заемщик и будет ли он вовремя производить ежемесячные выплаты), а лучше всего если она будет отсутствовать вообще;
  • Возраст от 21 года до 75 лет;
  • Должен являться гражданином РФ и иметь прописку по месту жительства на ее территории.
  • Стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет и от полугода на последнем месте работы (кроме граждан, получающих заработную плату на карту Сбербанка);

На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка. Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

При выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки. Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки.

Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно — консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ. Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.
Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья. Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

  1. перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.
  2. заплатить за страховку нового жилья,
  3. заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
  4. заплатить комиссионные расходы банка,

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки. При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях: 1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

  1. Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
  2. Справка о доходах:
  3. Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
  4. Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
  • Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.
  • Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
  • Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев.

    Этим гражданам — заем выдается только на период действия договора;

  • Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

  1. Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.
  2. Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
  3. Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
  4. Налоговую декларацию;

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

  • При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:
  1. Свидетельство о государственной регистрации прав;
  2. Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
  3. План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
  4. Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
  5. Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
  6. Копию финансово — лицевого счета в банке
  7. Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
  8. Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
  9. Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  10. Выписку из домовой книги;
  11. Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.
  12. Технический паспорт;
  13. Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
  • При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:
  1. Документальное подтверждение права собственности;
  2. Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
  3. Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
  4. Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
  5. Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  6. Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.
  • При залоге участка земли нужно предоставить:
  1. Документальное подтверждение права собственности;
  2. Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.
  3. Выписку из Земельного кадастра;
  • При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:
  1. Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.
  2. ПТС;
  • При залоге ценных бумаг важно предоставить:
  1. Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.
  • При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:
  1. Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
  2. Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.
  3. Документы с описанием не достроенной недвижимости;
  4. Справку, подтверждающую разрешение строительства;
  5. Проектно – сметную документацию;
  6. Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
  7. Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  8. Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить: 1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка.

При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом. 2) По доходам, если:

  1. нет официального заработка;
  2. при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

  1. лицам, проживающим на любой территории РФ;
  2. в городе и области, в котором находится сам банк;
  3. иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

  1. на услуги нотариуса;
  2. на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
  3. на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
  4. на услуги риэлтерской конторы и многое другое.
  5. на оформление документов о покупке недвижимости;

Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты.

Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Список источников: Поделиться: Об авторе Специалист по недвижимости.

Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир.

Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ Вам может понравиться 08.08.2018 07.08.2018 25.07.2018 Другие статьи Постановка земельного участка на кадастровый учет Следующий материал Безвозмездное получение земли под строительство дома Предыдущий материал

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Автор (юрист): 11.09.2021 35

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих.

Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово. Содержание Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году: Название На что дается ипотека Максимальная сумма (руб.) Максимальный срок (лет) Ставка (от), % годовых Условия кредитования Господдержка-2021 Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке 12 000 000 20 2,6 Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается На строящееся жилье Строящееся или готовое жилье или апартаменты До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости 30 4,1 Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями На готовое жилье Первичный рынок недвижимости 30 7,3 Без особых условий Рефинансирование На рефинансирование ипотеки другого банка До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности 7,9 Можно рефинансировать потребительские кредиты Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке Новостройка Определяется индивидуально 2,1 Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком Ипотека с господдержкой для семей с детьми Готовое и строящееся жилье 12 000 000 1,2 Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок Ипотека + материнский капитал 100 000 000 4,1 Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры Военная ипотека Первичный и вторичный рынок 3 141 000 000 25 7,9 Доступно для участников НИС.

Платежи по ипотеке во время службы вносит государство Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке.

Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  • Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  • Российское гражданство.
  • Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету. Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог.

Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП). Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через или . В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита.

Также подача заявки возможна в офисе кредитора. Вместе с анкетой предоставляются копии:

  1. Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  2. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Паспорта (все страницы).

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения. Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке.

Для поиска жилья можно воспользоваться .

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр. Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье. Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.
Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать , чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности.

Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники.

Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму. Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство. Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  • Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  • Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  • Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  • Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  • Права и обязательства.
  • Ответственность сторон.
  • Подписи покупателя и продавца.
  • Стоимость жилья.
  • Срок заключения основного ДКП.

Образец предварительного договора Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН. Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно.

На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр. Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП.

По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно .

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат.

Ставка в таком случае не поменяется. Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры.

Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно. Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину. Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб.

Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб. В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию. Образец передаточного акта Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи. Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  • Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  • Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки.

При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле.

Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке?

График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора.

Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк.

Продавцу 70 лет. Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний?

Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.

Расписка подписывается в момент получения денег. Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

  • Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  • Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  • Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  • На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.
  • Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Задать вопрос юристу Елена Плохута 11 сентября 2021 в 15:18А вы приобретали квартиру в ипотеку через Сбербанк? Поделитесь опытом и задавайте вопросы Ваш ответ Ваше имя Ваш e-mail Комментировать

9 популярных ипотечных программ в Сбербанке в 2021 году

Содержание статьиОфициально Сбербанк повысил процентные ставки на приобретение недвижимости в ипотеку в 2021 году на 1%. Но семей с поддержкой государства и военных вышеупомянутое изменение не коснулось.Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на 2021 год таковы.

  • Чистая история кредитования.
  • Определённый уровень дохода, способный перекрыть ипотечный кредит и все жизненные нужды человека. Отражен в 2-НДФЛ справке.
  • Ипотека Сбербанка выдается только гражданам Российской Федерации.
  • Заёмщик должен быть не моложе 21 и не старше 70 лет.
  • Официальная трудовая занятость. Стаж не менее одного года работы. Участнику программы Сбербанк ипотека необходимо предоставить справку с того места, где он работает. Финансовая независимость.
  • Наличие поручителей при малом достатке.

Основные ипотечные программы Сбербанка выглядят следующим образом.

  • Ипотека с материнским капиталом.
  • Переоформление ипотеки, полученной в другом банке.
  • Вторичный рынок.

    В готовом жилье.

  • Постройка жилплощади.
  • Акция на покупку жилья в новостройке.
  • Ипотека военным.
  • Кредит на покупку гаража.
  • Недвижимость за городом.
  • Ипотека, предоставляемая многодетным семьям.

Подробная информация об ипотечных программах представлена ниже.Достаточно часто заёмщики задаются вопрос, касающегося того, что нужно предоставить, чтобы заработала программа «Сбербанк Ипотека».

  • Любой другой документ для подтверждения личности.
  • Паспорт того, кто желает оформить ипотеку и паспорт поручителей. Обязательно! С записью о регистрации.
  • Если есть иные источники дохода, банк попросит предоставить справку 3-НДФЛ.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (с указанием данных за последние 6 месяцев). Исключение составляют клиенты Сбербанка, у которых есть зарплатные карты, принадлежащие данному банку.

    Уровень их дохода банк проверит самостоятельно.

  • Копия трудовой книжки.
  • Документы по объекту недвижимости, который будет выступать в данном случае залогом. Перечень всех необходимых документов уточняется у специалиста по месту обращения.
  • Прежде всего необходимо заполнить анкету заявителя. Её можно взять прямо в отделении Сбербанка или найти её на их официальном сайте в соответствующем разделе.

При условии когда заёмщик моложе 27 лет, появляется необходимость предоставить военный билет.

Для семейного займа нужно предоставить свидетельство о регистрации брака.

При наличии кредита — документ об окончательной досрочной выплате или его остатке.Сбербанк предлагает несколько программ.

Все они обладают своими особенностями и условиями, относящимися к процедуре получения ипотеки.Программа ипотекиСтавка по ипотеке Сбербанка, % годовыхВ новостройке8,5Сбербанк ипотека на вторичное жилье10,2Переоформление ипотеки, полученной в другом банке10,9Ипотека, предоставляемая многодетным семьям6Постройка жилплощади11,6Недвижимость за городом11,1Материнский капитал, ипотека10,2Ипотека военным9,5Кредит на покупку гаража11.6Рассмотрим подробнее самые выгодные ипотечные акции Сбербанка.Прежде всего, это покупка жилья в новостройках. На данную Акцию распространяется превосходная процентная ставка – от 7,4%.Вторым вариантом можно выделить классический способ приобретения жилплощади – покупка уже готового жилья. Она оставляет за собой возможность приобрести квартиру, коттедж, дом, таунхаус.

Всё это вторичные предложения – то есть данное жильё уже имело собственников и было зарегистрировано. Подобную квартиру можно взять в ипотеку даже в новом доме.Условия приобретения готового жилья.Процентная ставка по ипотеке от 8,6% годовыхПервичный взносОт 15%Минимальная сумма300.000 руб.Максимальная сумма85% стоимости недвижимости по договоренности или по оценкеСрокДо 30 летКомиссия0 руб.С 2021 года ставки по процентам в Сбербанке перестали зависеть от кредитного срока или размера первичного взноса, но продолжают находиться в зависимости от следующих факторов.Процентная ставкаНачальная (базовая) ставкаПрограмма «Молодая семья»С акцией «Витрина»:Онлайн регистрация сделки9,18,6Регистрация в отделении банка9,28,7Без акции «Витрина»:Онлайн регистрация сделки9,48,9Регистрация в отделении банка9,59,0Ипотека с материнским капиталом – программа, позволяющая использовать материнский капитал как первый взнос по ипотеке.Постройка жилого дома – получение средств для строительства жилплощади по индивидуальному плану.Недвижимость за городом – получение средств на приобретение или строительство дачи, или подобных строений.Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.Преимущества ипотечных предложений СбербанкаРаспространенность филиалов Сбербанка.

Их действительно много повсюду.Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками).Без комиссий.Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент.Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет.Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам.Подходит для пенсионеров.Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей.Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники.Онлайн-банк прост и понятен в использовании.Недостатки ипотечных предложений СбербанкаНизкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история.Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок.Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита.В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков.

Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.Перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита необходимо определиться с программой кредитования. Далее будут учтены все нюансы. Таким образом, условия ипотеки Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке.На помощь придёт ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать ссуду с ежемесячной суммой платежа.

  1. Заявку можно подать онлайн или в выбранном отделении Сбербанка.
  2. Далее необходимо предоставить определенный пакет документов.

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит Сбербанк заранее оговаривает.

В это время происходит оценивание заёмщика и его возможностей на получение желаемой недвижимости. Обычно это происходит в течение 5 рабочих дней.Выбор жилья в соответствии с возможностями заёмщика.Список документов, предоставляемых в рамках сведений о жилье, передаётся в финансовое учреждение.

Этот перечень можно узнать у сотрудников банка.

  1. Заключение договора, страхового полиса.
  2. Окончательное предоставление всех необходимых документов в банк.
  3. Составление графика погашения ипотечного кредита. Калькулятор ипотеки Сбербанка поможет с этим вопросом.

В 2021 году стало гораздо выгоднее брать ипотеку, так как снизилась процентная ставка на приобретение жилплощади. Невероятно важно перед оформлением ипотеки оценить свою платежеспособность на ближайшие 10 лет, определиться с объектом недвижимости и правильно выбрать программу.Сбербанк помогает потенциальным заёмщикам справиться со всевозможными трудностями, возникающими в сфере ипотечного кредитования.

Ипотека от Сбербанка – самое лучшее и доступное ипотечное предложение на рынке в 2021 году.Важно придерживаться четких рекомендаций со стороны банка, тогда шанс ощутить финансовый дискомфорт при приобретении собственного жилья будет незначительным.

Лишь в этом случае получится выгодно рассчитать ипотеку Сбербанка и получить жильё.Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вам будет интересно

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2021 году: программы, процентная ставка, требования

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2021 году.

Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2021 году, читайте в нашем обзоре.

В 2021 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  1. скидка 0,3% для всех зарплатников;
  2. проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  3. увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  4. решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  5. специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  6. кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  7. скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  8. запущена .

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию.

Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора. Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов.

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  1. отличную кредитную историю.
  2. трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  3. возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  4. сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки. Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов.

На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка. Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники. Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  1. недвижимость приобретается на территории РФ;
  2. валюта кредитования – российские рубли;
  3. объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  4. требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи. ПроцентыСтавка, %Надбавки Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

+0,3% при отказе от электронной регистрации Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес.

до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

+0,3% при отказе от электронной регистрации Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки.

Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта. Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки Готовое жилье8,2+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки Акция «Молодая семья»7,8+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту.

Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания. Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  1. В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.
  2. срок кредита до 30 лет.
  3. первый платеж от 15%

Желающим купить или построить дачу в 2021 году.

Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки.

Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет.

Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет на нашем сайте.

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов.

Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет. При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение.

Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат.

Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2021 году:

  1. срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);
  2. тариф 8,8% годовых;
  3. первый взнос не менее 20%;
  4. в погашение кредита принимается материнский капитал.
  5. сумма займа до 2,629 млн. рублей:
  6. для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств. Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата.

По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора. Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств. Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку.

Эта операция может занять до 6 месяцев. Довольно новая программа Сбербанка.

Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  1. Первый взнос от 25%;
  2. Валюта — рубли.
  3. Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  4. Срок до тридцати лет;

Подробно о том, читайте в специальном посте.

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже: ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.

Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека2 7888,42021 Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн.

в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. Рефинансирование ипотеки8,530 Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9% Ипотека с господдержкой 2021Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни Сельская ипотекаРегионы до 3 млн.

ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов.

Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  1. оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  2. подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.
  3. используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  4. выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2021 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  5. давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  6. не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.

Какие нужны и по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется .

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте. Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже.

Будем признательны за репост и оценку статьи.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+