Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Как оформляется каско при автокредите

Как оформляется каско при автокредите

Нужно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: стоит ли делать страховку, можно ли оформить не в салоне, отзывы

КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным.

Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения.

Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.Водителей интересует вопрос, – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке.

Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.Обязательно ли КАСКО при покупке авто?

Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно. Страховка защищает в следующих случаях:

  1. повреждения от падения столбов, камней;
  2. , хищение авто;
  3. взрыв, возгорание;
  4. вред состоянию здоровья водителя.
  5. техногенные аварии, провал авто под грунт;
  6. повреждения из-за столкновения с неподвижными предметами;
  7. ущерб от ДТП, действий третьих лиц или животных;

Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении , поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода.

Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто.

В этом случае КАСКО – выгодно.Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки.

Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия.

Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами.

Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.В этом заключается недостаток оформления полиса.

Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.Поэтому специалисты предлагают такой порядок действий:

  1. Найти страховые компании, стоимость полисов у которых – наиболее доступная.
  2. Изучить условия кредитования этих финансовых учреждений.
  3. Узнать, с какими кредиторами работают страховые компании.

Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.При этом, обращение в автосалоны накладывает на владельца авто такие ограничения:

  1. отсутствие информации по рейтингу страховых компаний, нельзя ознакомиться с отзывами о конкретной организации, изучить ее деятельность;
  2. отсутствие скидок, акций.
  3. завышенная стоимость, поскольку автосалон берет свою долю от сделки;
  4. отсутствие достоверных сведений об актуальных программах автострахования – в итоге договор оформляется на стандартных условиях;
  5. отсутствие опытных специалистов;
  6. небольшой выбор: автосалоны сотрудничают не более, чем с 3 страховыми компаниями;

Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ.

При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО.

Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.Для оформления полиса нужны такие документы:

  1. водительские удостоверения тех лиц, которых впишут в полис.
  2. правоустанавливающая документация на авто: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации;
  3. талон техосмотра;
  4. паспорт заявителя;

Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт.

На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.Стоимость зависит от массы факторов:

  1. наличие противоугонной системы: чем она надежнее, тем ниже стоимость полиса, поэтому в договоре потребуется указать модель и наименование производителя;
  2. регион проживания заявителя, его возраст и стаж вождения: водители-новички вынуждены приобретать полис КАСКО по максимальным ценам;
  3. страна производства авто: при немецком производстве, полис КАСКО будет дешевым, при китайском – дорогим;
  4. мощность авто, марка и модель машины, ее класс;
  5. срок страхования: чем дольше период действия полиса, тем дешевле выйдет 1 месяц при пересчете, поэтому рекомендуется оформлять полис на максимальный срок.
  6. наличие франшизы: при ее включении стоимость полиса снизится;

На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.В следующих ситуациях можно не приобретать полис:

  1. собственник авто – владелец с большим стажем безаварийной езды;
  2. приобретаемое авто имеет небольшой риск угона.

Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего.

Статистика выкладывается в общий доступ.При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.Олег Р., г.

Серов, Свердловская область Оформил в СК «Тинькофф Страхование» КАСКО.

Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало. После сметы согласовали дополнительные работы.

Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца. Алексей Костомаров, МоскваПо моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор.

KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор.

У меня оформлен полис КАСКО в «Ренессанс Страховании».

В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем. Аноним, МоскваУехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер.

Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт.

Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.Источник:

Можно ли не оформлять КАСКО при автокредите

21 августа 2021Популярность КАСКО среди автомобилистов неуклонно растет. Об этом говорит статистика, предоставленная компанией Ингосстрах — ведущим страховым агентом на российском рынке. В первую очередь распространенность указанного вида полиса обусловлена увеличением доли автомобилей, приобретенных на заемные средства.

Сегодня около 49,8% ТС куплено в кредит, сообщает Автостат. У водителей, совершающих покупку за счет банков, практически нет выбора.

Финансовые организации настаивают на обязательном оформлении расширенного полиса.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Законно ли требовать от автомобилистов оформить дорогостоящую страховку?

Постараемся ответить в статье.Обязательность КАСКО при покупке авто на заемные средства объясняется достаточно просто.

Любое имущество, приобретенное в кредит, до погашения долговых обязательств считается собственностью банка. Убытки финансовой организации не нужны.

А так как количество аварий просто огромно — только за 7 месяцев 2018 года ГИБДД зафиксировано 85841 ДТП — займодатель предпочитает перестраховаться.

Отсюда возникает и вполне закономерное требование оформить КАСКО вместо стандартного ОСАГО.Плюсом расширенной страховки является не только оформление компенсации в случае нанесения ущерба машине при аварии. КАСКО предполагает выплату денежных средств и в других ситуациях:

  1. Нанесении ущерба посторонними предметами или животными.
  2. Угоне ТС.
  3. Повреждении машины вандалами.
  4. Столкновении со зданиями, столбами и иными конструкциями.
  5. Повреждении авто во время землетрясений, ураганов и бедствий стихийного характера.

Чтобы обеспечить сохранность заемного имущества, которое компенсирует затраты в случае отказа водителя от уплаты долга перед банком, финансовые организации делают оформление КАСКО обязательным условием при автокредите.В большинстве случаев автомобилисту также выгодно использовать КАСКО, особенно если он сел за руль относительно недавно.

Помимо обязательной компенсации при наступлении страховых случаев, список которых значительно шире, чем при использовании ОСАГО, автомобилист получает приятные бонусы от банка:

  1. возможность увеличить срок выплаты займа;
  2. большой кредитный лимит.
  3. меньший процент по кредиту;

Однако главный недостаток КАСКО — высокая стоимость страховки — порой способна перекрыть имеющиеся плюсы.

Цена полиса зависит от множества факторов, но она в любом случае больше, чем у ОСАГО в аналогичных условиях. Водитель, которому исполнилось 30 лет, при опыте вождения в 10 лет заплатит за расширенную страховку в Ингосстрах 28 903 рубля при покупке популярного авто Nissan Almera. А обычный полис стоит 9 883 рубля.При оформлении автокредита есть несколько вариантов оформления КАСКО.

Водитель может купить страховку на год и по окончанию действия продлить ее на такой же период, либо сразу заключить соглашение со страховщиком на весь период кредитования.

Однако банк прописывает требующийся для выдачи займа срок действия полиса в договоре. И перед оформлением страховки нужно внимательно изучить условия выдачи денежных средств в конкретной финансовой организации.Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.
  2. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.
  3. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено. Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом.

К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции. В качестве наказания применяется:

  1. увеличение процента по займу;
  2. изъятие купленного ТС.
  3. требование немедленно погасить кредит;
  4. назначение неустойки;

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.Чаще всего банк заранее вносит в договор условие об оформлении КАСКО на весь период погашения кредита.

Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, если в договор внесен пункт о рекомендуемой страховой организации.Преимущества долгосрочных соглашений очевидны:

  1. Постоянные условия. Размер компенсации или иные условия договора не изменяться даже при смене обстановки на рынке страховых услуг.
  2. Не нужно продлевать договор после оформления. Посещать офис фирмы, и тратить время на оформление страховки каждый год нет необходимости.
  3. Штрафы со стороны банка или порча репутации исключаются.

К тому же если автомобилист вовремя платит взносы и не попадает в ДТП, он быстро переносится в список надежных клиентов, которым положены различные бонусы. При покупке авто большинство финансовых организаций требует оформлять расширенную страховку в обязательном порядке.

Без нее практически невозможно получить займ на выгодных условиях. Однако некоторые банки идут навстречу клиенту и требуют купить КАСКО только в первый год использования ТС, либо использовать договор с ежегодной пролонгацией. О подобной необходимости обычно указано в одном из пунктов договора.Если у водителя имеется возможность ежегодно переоформлять полис, он также может существенно сэкономить.

И речь идет не только о выборе тарифа, но и о возможности приобретения неполного КАСКО, либо о страховке с франшизой. Рассмотрим оба варианта.Неполное КАСКО наиболее выгодно автомобилистам.

При его использовании страхуется не вся машина, а только лишь определенная часть.

Обычно договор страхования оформляется на остаточную часть долга.

Соответственно, уменьшаются ежемесячные взносы.Однако у подобной страховки есть и существенный минус — размер выплачиваемой при наступлении страхового случая компенсации снижается. То есть если авто стоит 230 тысяч и приобретен полный КАСКО, полученный ущерб на 22 500 рублей погашается поставщиком услуги полностью. А в случае страхования определенной части выплачивается меньшая сумма.

При указании в договоре 184 000 рублей, что составляет 80% от стоимости авто, владелец получит уже не 22 500 рублей, а 18 500.КАСКО с франшизой также считается достаточно экономным вариантом.

При его оформлении в договоре прописывается сумма, которая не будет уплачиваться страхователем при нанесении ущерба имуществом. Существует два варианта подобной страховки:

  1. Условная. В договоре прописывается минимальная сумма, на которую должен быть нанесен ущерб, для выплаты компенсации. Например, в соглашении указано, что франшиза составляет 20 тысяч. Если при наступлении страхового случая убыток оценен в 19 тысяч, страховщик не платит автовладельцу ничего. А вот при ущербе в 21 тысячу возмещение перечисляется в полном размере.
  2. Безусловная. Обозначенная в договоре сумма вычитается из любой компенсации. То есть при ущербе в 20 тысяч автовладелец ничего не получит. А если убыток составил 40 тысяч, водитель получает 20.

Первый вариант встречается достаточно редко, так как невыгоден страховой компании.

Последний же пользуется популярностью.

При этом каждая сторона остается в выигрыше. Страховщик экономит на выплате компенсации, а автомобилист:

  1. приобретает КАСКО по уменьшенной стоимости;
  2. экономит время, так как оповещать страховщика при незначительных ДТП не нужно.

Но начинающим водителям лучше отказаться от выгодных условий и приобрести полный пакет, так как по статистике именно они наиболее часто попадают в аварии, ущерб при которых считается незначительным.КАСКО обычно заранее включено в сумму кредита.

Водитель, решительно настроенный против оформления расширенной страховки, в итоге может проиграть. Конечно, 945 статья ГК РФ и правила страхования устанавливают, что навязывание дополнительных услуг запрещено.

То есть по закону оформлять КАСКО не обязательно. Однако зачастую подобное решение провоцирует ряд ответных действий со стороны финансовой организации.Отказ от КАСКО может положить конец надеждам приобрести автомобиль мечты.

Конечно, по закону банк не может использовать подобную причину в качестве официальной формулировки отказа. Однако статистика неумолима. Заявка на кредит одобряется лишь в 52% случаев, как сообщает Объединенное Бюро Кредитных историй. И 48% отклоненных запросов числятся под формулировкой “несоответствие кредитной политике”.
И 48% отклоненных запросов числятся под формулировкой “несоответствие кредитной политике”.

Сколько среди них “отказников” от расширенной страховки — неизвестно.Если оформлять КАСКО нет желания, придется доказывать банку платежеспособность и предоставлять дополнительные бумаги.

Помимо привычных паспорта, удостоверения водителя и военного билета, требующихся при оформлении кредита, от “отказника” могут потребовать:

  1. Документ с места работы по форме 2-НДФЛ, подтверждающий соответствующий уровень заработной платы.
  2. Подтверждение дохода, получаемого из иных источников, к примеру, удостоверение пенсионера или справку с ПФР.
  3. Полный пакет документации на авто.Загвоздка состоит в том, что некоторые бумаги продавец выдает только после покупки. И если при оформлении договора на подержанный автомобиль с предыдущим владельцем можно договориться, то салон на уступки не пойдет.
  4. Копию трудовой.

Также банк может потребовать привлечь поручителей.Переплата по кредиту — первое, на что обращают внимание заемщики.

И при отказе от страховки она может существенно увеличиться.

Если рассматривать действующие на 2018 год предложения банка ВТБ 24, можно увидеть, что при приобретении КАСКО финансовая организация выдает средства под 15,3% в год.

Получить подобный займ можно в рамках тарифа “АвтоЛайт”.

А отказ от расширенной страховки ведет к автоматическому увеличению переплаты.

Процент для подобных заемщиков возрастает до 17,3.И это не единичный случай повышения ставки при условии приобретения авто без КАСКО.

Локо-Банк предлагает “отказникам” взять средства на покупку уже под 18,4% годовых.Требования банков, предлагающих водителям отказаться от оформления расширенной страховки, обычно более жесткие. В Энергобанке существует программа “Автолидер”, по которой можно приобрести авто без КАСКО.

Однако автовладелец должен при оформлении кредита выплатить 30% от стоимости машины. В том же банке действует программа “Универсал-Авто”, в рамках которых первоначальный взнос не превышает 20%.

Но тариф предполагает обязательное использование КАСКО,Если автомобилист оформляет расширенный полис, риск потери средств банком существенно снижается.

Поэтому финансовая организация готова расстаться с большей суммой. Политика ЛокоБанка этому подтверждение. Заемщики, готовые подписать договор о КАСКО могут получить 5 млн рублей, а “отказники” — всего 2.

Даже если банк идет навстречу и выдает кредит без КАСКО, выплатить значительную ссуду за год или два достаточно сложно.

Но получить займ на более долгий срок обладателям стандартной страховки достаточно сложно. К примеру КредитЕвропаБанк выдает деньги без КАСКо на 5 лет, а при его наличии — на 7.Если расширенная страховка является обязательным условием банка, отказавшись от соглашения можно лишиться возможности совершить желанную покупку.

Но в некоторых случаях нежелание заключать договор не отразиться на водителе. Не нужно оформлять КАСКО:

  1. авто часто фигурировал в ДТП;
  2. обнаружена коррозия;
  3. Когда “рекомендуемый поставщик” отказывается заключать соглашение. Подобное обычно случается, если объектом договора является подержанный автомобиль. Причины различны:
  4. утеряны ключи или пульты от сигнализации;
  5. Если договором предусмотрены определенный срок использования КАСКО после получения кредита, например, один год.
  6. на ТС нанесена аэрография.
  7. При досрочном погашении долга перед банком. Обязательства считаются исполненными, водитель обретает право собственности на имущество в полном объеме. Более того, автомобилист сможет вернуть деньги по кредиту за КАСКО. Возврат при погашении кредита осуществляется за неиспользованные месяцы страховки.
  8. машина числилась в угоне;

Отказ страховщика в момент получения от кредита может спровоцировать разрыв соглашения между банком и заемщиком.

Однако если подобное явление наблюдается через несколько лет после выдачи кредита при возможности ежегодного продления полиса, банк вряд ли станет настаивать на КАСКО.На просторах Интернета встречаются комментарии пользователей: “Не плачу страховые взносы по КАСКО, а последствий никаких”. Подобная ситуация возможна, однако чаще всего банк достаточно быстро обнаруживает несоблюдение условий договора и наказывает недобросовестного заемщика. Санкции различны: от назначения пени до разрыва договора с полным взысканием выданных средств.Еще один нюанс: чтобы избежать игнорирования страховых взносов, банк при получении платежа сначала переводит сумму на счет страховой компании.

Остаток же идет на погашение кредита.

И если денег на ежемесячный платеж не хватает, начисляется пеня.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу. Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

А также подписывайтесь на наши соц.

сети (ссылки впрофиле)

Особенности КАСКО при автокредите

Содержание страницы Почти каждый банк в РФ предоставляет гражданам возможность покупки автомобиля с помощью кредита. Но в подавляющем большинстве случаев одним из предъявляемых кредиторами условий, является обязательное КАСКО при автокредите, то есть покупка полиса добровольного страхования приобретаемого транспортного средства. Страховка сильно увеличивает затраты на оформление автокредита.

Отказаться от нее можно, но не обязательно такой шаг будет выгодным. Приобретаемый за счет ссуды автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим банку возврат заемных средств. Автомобиль, находящийся в эксплуатации у заемщика, подвергается многим рискам – от ущерба до угона.

Кредитор заинтересован в сохранении залогом своей ликвидности и его пригодности к реализации в случае непогашения задолженности. При краже или уничтожении залогового имущества (автомобиля), банк, выступающий выгодоприобретателем, получает страховое возмещение, за счет которого погашается долг заемщика. Таким способом КАСКО при покупке автомобиля в кредит позволяет банку значительно уменьшить собственные риски по порче залога и невозврату выданных кредитных ресурсов.

Законом об организации страхового дела в РФ устанавливается порядок и условия обязательного страхования на основе законов о конкретных его видах. Ни в одном из законов не содержатся указания на обязательность процедуры страхования при получении ссуды.

Но банк все же имеет право требовать приобрести страховку согласно правилам и нормам, касающимся видов залогового обеспечения (ст. 343 ГК РФ), которые могут быть отнесены к недвижимости (по ипотечному займу) и автотранспорту (по автокредиту). Если банк настаивает на страховании кредита при отсутствии залога, рекомендуется выполнить требования и получить кредит.

Но вслед за этим следует немедленно направить жалобу на банковского работника и подать заявление по отказу от страховки. При неэффективности указанных документов необходимо заявить о нарушении прав заемщика, обратившись в государственные органы (прокуратуру, антимонопольную службу, Роспотребнадзор). Страховой полис КАСКО является добровольной услугой, принуждать к приобретению никто не вправе.

Но так как данное требование является существенным для кредитора, при его неисполнении часто возможен отказ в выдаче займа.

В некоторых банках доступны кредитные программы без обязательного требования оформления КАСКО при покупке авто в кредит. Заемщик существенно экономит на расходах по страхованию в момент оформления кредитного соглашения. Но по таким предложениям банки компенсируют собственные риски:

  1. большим размером первоначального взноса;
  2. кредитованием преимущественно подержанных автомобилей.
  3. минимальным сроком погашения кредита (в пределах 24 месяцев);
  4. незначительными суммами займа (в пределах 10 000 у.е.);
  5. повышенными процентными ставками по займам;

Без полиса КАСКО при угоне транспортного средства или получении им повреждений любого рода весь ущерб будет возмещаться самим заемщиком.

При этом последнему следует продолжать исполнять обязательства по погашению банковской ссуды, что будет непросто. В качестве альтернативных вариантов рассматриваются экспресс-кредиты без обеспечения или обычные потребительские займы под залог иного имущества (движимого, недвижимого). Страховка не требуется, но могут быть ужесточены или просто не устраивать требования банка по другим параметрам.

Поэтому кажущиеся привлекательными условия могут обернуться для заемщика большим бременем, чем ссуда с обязательным страхованием транспорта по КАСКО. При оформлении автокредита следует уточнить в банке, предоставлено ли клиенту право самостоятельного выбора страховой организации для покупки полиса КАСКО. Многие банки работают по договорам о сотрудничестве с некоторыми страховщиками и принимают КАСКО только от таких компаний.

Если предлагаемые банком СК не устраивают клиента, последний может заявить о желании страховаться в другой компании.

Клиент имеет на то законное право, поэтому банки пусть вынужденно, но почти всегда соглашаются.

Список предлагаемых банком страховщиков обычно бывает достаточным, чтобы найти подходящее предложение. Если компания по каким-то причинам не понравится в процессе сотрудничества, ее можно поменять при ежегодном продлении страхового договора. Перед оформлением страхового соглашения рекомендуется ознакомиться со всей доступной информацией по деятельности СК, включая:

  1. величину уставного капитала;
  2. объем собранных и выплаченных ресурсов;
  3. продолжительность присутствия на страховом рынке;
  4. отзывы бывших и настоящих клиентов.

Особо следует обратить внимание на причины отказов в выплате со стороны СК.

Не всегда данный показатель служит признаком финансовой несостоятельности компании, чаще причина в некорректном оформлении соглашения или документов по страховому случаю.

Некоторые заемщики (особенно не имеющие просроченных долгов по исполнению обязательств перед банком) при наступлении второго года действия договора не продлевают действие полиса, не задаваясь вопросом можно ли не платить КАСКО при автокредите и чем это чревато. Подобное поведение может иметь неприятные последствия для клиента, ведь в кредитном договоре обычно прописываются многочисленные штрафные санкции.

Подобное поведение может иметь неприятные последствия для клиента, ведь в кредитном договоре обычно прописываются многочисленные штрафные санкции. При неисполнении условий банковского договора (а непродление полиса КАСКО относится именно к таковым) к заемщику могут быть применены санкции в виде:

  1. изъятия залогового имущества (приобретенного по кредиту автомобиля);
  2. выставления пени за отсутствие полиса;
  3. повышения процентной ставки по ссуде, в том числе за прошлые периоды;
  4. досрочного расторжения кредитного соглашения.
  5. начисления дополнительных процентов на сумму кредита за каждый день просрочки по пролонгации страхового соглашения;

Поэтому следует просчитать все возможные риски, решая вопрос о продлении действия страхового полиса.

На стоимость КАСКО по автокредиту на второй год большое влияние имеет водительское мастерство. Безаварийная езда в течение предыдущего периода является основанием для существенных скидок по цене.

Если клиент решить поменять страховщика, подобную скидку можно получить и в другой страховой компании, предъявив подтверждающий документ из предыдущей организации.

На уменьшение стоимости полиса второго года влияет оценочная стоимость объекта страхования. Цена приобретенного в кредит автомобиля не является неизменной в течение всего срока действия кредитного договора, а ежегодно снижается. С учетом определения пониженного значения стоимости будет оформляться страховка на следующий период.

Перед заключением договора на следующий период важно изучить предложения других страховщиков.

За прошедший год у других компаний могли значительно измениться тарифы или появиться более выгодные предложения, поэтому можно воспользоваться законным правом на смену СК. Учитывая перечисленные факторы, оформление полиса КАСКО на ежегодной основе получается более выгодным для клиента, чем страхование на весь срок кредита сразу. Среди других факторов, учитываемых при расчете стоимости полиса, выделяются марка автомобиля, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей.

Единого метода расчета стоимости не существует, каждая СК учитывает свои нюансы, что приводит к некоторым различиям по цене. Можно самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки для кредитного автомобиля по усредненной формуле: Тариф = (Базовый тариф х К1 х К2 х К3 х К4) + (Тариф хищения х К1 х К5 х К4), где

  1. К3 — возраст/стаж,
  2. К5 — охранная система.
  3. К4 – рассрочка,
  4. К2 – франшиза,
  5. К1 — год выпуска/износ,

Банковские требования, касающиеся страхового полиса, многие воспринимают достаточно негативно и ищут способы как отказаться от КАСКО при автокредите. Но в случае ДТП именно страхование выступает надежным способом сэкономить собственные деньги и решить многие проблемы, в том числе с ремонтом и погашением ссуды.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать . Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники. В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО. могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет.

При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше. При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца.

Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто. При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО.

Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие. Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.
Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год.

Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия. Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО.

Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели. В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора. Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента. Существует также вариант застраховать авто только от угона.

Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон.

Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей.

Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  1. Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  2. Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие .

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика.

Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО. Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора.

Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита.

Кредитор может применить следующие меры:

  1. Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.
  2. Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  3. Расторжение договора;
  4. Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+