Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как вылезти из долговой ямы кредитов чтоб не испортить кредитную

Как вылезти из долговой ямы кредитов чтоб не испортить кредитную

Как вылезти из долговой ямы кредитов чтоб не испортить кредитную

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам? Инструкция по возврату долгов

— Неожиданно для себя попала в долговую кредитную яму. Сейчас моей зарплаты не хватает даже на еду и растёт долг по коммуналке, все деньги уходят на оплату процентов и выплату просрочек. Скажите, что нужно делать, чтобы выплатить все долги по кредитам?

— Чтобы дать грамотный совет, нужно подробно ознакомиться со всеми обстоятельствами дела и документами. Однако существуют общие рекомендации, в каком направлении двигаться и какие первоочередные шаги стоит предпринять. По-видимому, речь в вопросе читательницы идёт не об одном .

Скорее всего, были сделаны неоднократные попытки перекредитоваться.

В данной ситуации можно посоветовать несколько вариантов решения проблемы. Сложность выплат по кредитам в разные банки состоит в следующем:

  1. различный ;
  2. любая забывчивость ведёт к просрочкам и штрафам.
  3. даты выплаты кредитов приходятся на разные числа;
  4. различные суммы оплаты;
  5. даты выплат не приурочены к дате получения зарплаты;
  6. количество кредитов больше двух или трёх;

Самым экономичным решением в такой ситуации является открытие консолидирующего кредита.

Почти все крупные банки, например, Сбербанк, предлагают эту услугу.

Для консолидирующего кредита характерны:

  1. по желанию клиента дата выплаты кредита может приходиться на дату получения зарплаты;
  2. единый порядок оплаты, оговорённый с банком;
  3. единая сумма оплаты;
  4. дополнительные условия рефинансирования.
  5. объединение всех кредитов, открытых в разных банках, в один;

Банк, где клиент открывает консолидирующий кредит, получая от него выплаты, рассчитывается со всеми банками, где клиентом ранее были взяты кредиты. Выгодность подобного кредита для всех участников сделки состоит в следующем:

  • Консолидирующий кредит выгоден клиенту, т. к. снижает месячную , позволяя правильно распределять свои доходы.
  • Консолидирующий кредит выгоден банку, его открывшему, т. к. позволяет заработать на выдаче этого кредита.
  • Консолидирующий кредит выгоден остальным банкам, т. к. они получают гарантию возврата кредитных средств в полном объёме с процентами.

Поможет ли консолидация всех кредитов, чтобы выбраться из долговой ямы, зависит от обстоятельств выплат и наличия просрочек. Одновременно с предоставлением возможности открыть консолидирующий кредит крупные банки предлагают рефинансирование, т.

е. изменение условий кредитования:

  1. уменьшение суммы ежемесячных платежей.
  2. изменение процентной ставки кредитования;
  3. увеличение сроков выплат;

В качестве примера можно привести условия рефинансирования по консолидирующему кредиту в некоторых крупных российских банках. Условия Количество объединённых кредитов 1-5 1-6 1-3 1-5 1-5 Валюта Рубли Рубли Рубли Рубли Рубли Срок погашения кредитов сторонних банков, не менее 180 дней 6 мес.

6-12 мес. 6 мес. 6 мес. Максимальная сумма кредита, млн руб.

До 3 До 5 До 3 До 3 До 3 Минимальная процентная ставка по кредиту От 12.9% От 7.5% От 9.4% От 9.9% От 9.9% Срок кредитования, лет До 5 До 7 До 7 До 7 До 7 Обеспечение по кредиту Не требуется Без залога и поручителей Не требуется По договору По договору Досрочное погашение Да Да Да По договору По договору Все указанные банки благожелательно относятся к клиентам, получающим зарплату через их зарплатные проекты, увеличивая для таких клиентов срок кредитования до 7 лет и снижая минимальную процентную ставку до указанных в таблице пределов. Подробную информацию можно получить при личном обращении в банк.

Если не удаётся воспользоваться программами консолидации и рефинансирования из-за просрочек по кредитам, можно дождаться обращения банков в суд о взыскании просроченной задолженности. Мера не самая приятная. Банки будут тянуть с обращением до последнего, пытаясь увеличить сумму задолженности клиента за счёт пени и штрафов. Положительным будет то, что суд обозначит фиксированную сумму долга клиента, на которую пени и штрафы начисляться не будут.

Отрицательные моменты:

  • Всю сумму задолженности придётся выплатить.
  • Судебные приставы будут описывать имущество должника с целью последующей его реализации и возвращения долга банку.
  • Финансовое положение должника не улучшится до полного погашения задолженности.
  • Суд наложит взыскание на имущество должника.
  • Суд заставит часть зарплаты отдавать на возмещение долга банку.

Этот способ основывается на , где в указаны все обстоятельства признания гражданина банкротом. Обстоятельства обращения в суд для признания банкротом:

  • В суд может обратиться сам гражданин ().
  • Гражданин должен написать заявление о банкротстве и подать все необходимые для рассмотрения дела документы ().
  • На гражданина, признанного банкротом, суд налагает ограничения: нельзя брать кредиты в течение 5 лет; нельзя возбудить новое дело о банкротстве в течение 5 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей юридического лица в течение 3 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в кредитной организации в течение 10 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, в инвестиционных фондах и др. в течение 5 лет ().
  • После проведения всех процедур, связанных с реструктуризацией долга, суд признаёт гражданина банкротом и назначает продажу имущества должника ().
  • Долги перед банками должны быть не менее 500 т. р., просрочка составляет не менее 3 месяцев ().
  • При рассмотрении дела о банкротстве суд принимает одно из решений: реструктуризация долгов; продажа имущества; мировое соглашение ().
  • После реализации имущества должника суд принимает решение об освобождении гражданина от требований кредиторов ().
  • Для ведения дела суд назначает финансового управляющего ().

Как правильно поступить, чтобы выбраться из долговой ямы, нужно ли для этого банкротство, решить может только сам гражданин. Займом считается договор передачи в собственность денег, ценных бумаг или товаров.

Обычно в долговую яму попадают граждане, неоднократно берущие заём в (МФО).

Поскольку сроки предоставления займов невелики, а проценты значительны, гражданин, беря один заём на короткий срок и не имея возможности выплатить его в срок с процентами, обращается в другую МФО, пытаясь перекрыть один заём другим. Если финансовое положение гражданина вовремя не улучшается, ему приходится брать третий заём, четвёртый и т. д. Чтобы выбраться из долговой ямы по займам, можно:

  • Обратиться к родственникам или знакомым о выдаче денег в долг.
  • Обратиться в суд о признании банкротом, если сумма долга больше 500 т. р., а просрочка выплат превышает 3 месяца.
  • Обратиться в банк за .

Чаще всего единственным выходом будет третий вариант, если гражданин не зарекомендовал себя, как надёжный плательщик по предыдущим долгам.

Сложности заключаются:

  1. в сборе необходимых для суда документов;
  2. в необходимости реализации имущества должника;
  3. в возможных угрозах со стороны кредиторов до признания гражданина ;
  4. процедура банкротства — достаточно дорогостоящий процесс.
  5. в наложенных судом ограничениях после признания гражданина банкротом.

Самыми главными плюсами можно считать:

  1. выход из долговой ямы по займам;
  2. ограничения, накладываемые судом, не являются существенными для гражданина.
  3. возможная стоимость реализованного имущества может быть намного ниже суммы начисленного кредиторами долга;

Проблема попадания в долговую яму по кредитам и займам не является неразрешимой, но требует приложения значительных усилий и повышает ответственность гражданина в принятии последующих финансовых решений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии .

Это бесплатно. ЮристПодпишитесь на нас в , , ,

Автор: ZakonGuru Поделиться 0 3

10 советов для желающих выбраться из долговой ямы

Кто из нас не мечтал о роскошной жизни в большом доме возле океана с прекрасной яхтой, бороздящей водные просторы.

Мы особо обращаем внимание на красивые картинки из жизни богачей и, признаться честно, трудно найти того, кто скажет, что не хотел бы так же.

Но известно много случаев, когда вся эта напускная роскошь оказывалась большим мыльным пузырем. Все покупалось людьми за деньги, взятые в долг. А когда оказывалось нечем платить, имущество «богачей» шло с молотка.

И неизменно оставалось только одно – огромные долги. Для многих роскошь остается лишь мечтой, а вот долговая яма часто оказывается реальностью.

Мы начали привыкать к жизни в долг, но не научились управлять своими финансами.

Наши желания часто отрываются от реальных возможностей погашать займы. Что же делать, если у человека накопились долги, как ему вырваться из долговой ямы? В решении этих вопросов помогут наши советы.

Чтобы не просить банки о послаблениях или , желательно не допускать появления проблемы.

Ведь это легче, чем потом решать ее.

Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов. Не берите кредиты, если вы не уверены в способности вернуть их. Контролируйте свои финансы, не гонитесь за роскошью или показным благосостоянием.

Так вы не попадете в долговую зависимость, и вам не надо будет искать пути выхода из нее. Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

  1. вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.
  2. вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
  3. заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;

Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек.

Нельзя думать, что ваши кредиторы забудут о вас и выданных ссудах.

Рано или поздно вам придется отвечать.

Не следует надеяться и на возможность объявить себя банкротом. Судебная практика пока не на стороне таких проблемных заемщиков.

Тем более если они не хотят решать свои финансовые проблемы. Ваша задача самому поставить цель – решить вопрос с задолженностью. Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации.
Долги могли возникнуть из-за:

  1. неумения планировать бюджет;
  2. чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились;
  3. неспособности контролировать расходы;
  4. желания жить не по средствам;
  5. неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Поняв причины, вы сможете правильно разработать стратегию ликвидации финансовых обязательств перед банком, а также определите, насколько финучреждение охотно пойдет на уступки вам.

Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность? Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу.

Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу.

Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам. Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах.

Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами.

Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость.

Эти действия не конструктивны. Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты. Особенно, если у вас оформлено несколько займов.

Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях.

Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:

  1. выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов;
  2. возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи;
  3. оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса.

А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место? Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов.

Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться. Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов. Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга.

Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга.

Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них. Внимание! Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга. Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг.

Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока.

Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги. Об этом вы сможете получить информацию из статьи .

Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет. А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые.

Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд.

Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку. Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы.

Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей.

В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

10 идей КАК избавиться от кредитов и долгов — Как вылезти из долгов и кредитов и стать богатым

29 февраляВедь взяв деньги в долг ты тратишь кучу времени на переживания, а сможешь ли ты их выплатить. Ты не можешь уволиться с нелюбимой работы потому что нужно платить по счетам.

Тебе приходится отдавать больше чем ты взял.

И много другого негатива.Так что как видишь нужно вылезать из этой долговой ямы. И вот 10 способов как избавиться от долгов быстрее:ЕСЛИ НЕ ЛЮБИШЬ ЧИТАТЬ — СМОТРИ ВИДЕО В КОНЦЕ ЭТОЙ СТАТЬИНарисуй свободную жизнь, где ты никому не должен. Что изменится в ней ? Какие проблемы и негатив покинут тебя ?

Распиши как можно подробнее свое лучшее будущее.Для начала подсчитай – сколько тебе дают в кредит и сколько ты за него реально выплачиваешь. Получится солидная разница. Затем подумай вот над этими вопросами.

И так далее. Чем дольше ты будешь думать об этом, тем быстрее до тебя начнет доходить, что тебя просто превращают в раба, который берет копейку, а отдает рубль.Заканчивай копать долговую яму дальше.

Если тебе захочется взять еще один кредит – еще раз пройдись по 1 и 2 пункту.Если есть машина, можно таксовать по вечерам. Можно заняться поисками более высокооплачиваемой работы. Пройти курсы маникюра или другие.

В общем если поискать — заработать больше денег ты сможешь.Оставь деньги на еду и повседневные нужды.

Все остальное направь на погашение кредитов.

Чем быстрее ты избавишься от долгов, тем быстрее станешь свободным. А значит счастливым.Люди берут в долг, чтобы купить что-то что их порадует здесь и сейчас.

Но эти же эмоции счастья можно получить миллионом других способов. И зачастую бесплатно. Начни искать другие способы получения радости и эмоций в жизни.В первую очередь слабости тела. Так что займись спортом. Чем угодно лишь бы напрягать тело физически.

Обретя физическую силу, ты обретешь и силу духа. А значит кредиты тебе больше не понадобятся.Записывай каждый день в течение месяца все свои траты.

А потом подумай какие из них ты мог и не делать, вычеркни их и у тебя начнут появляться лишние деньги.

Для анализа трат подумай над этими вопросами

  1. А мог бы я обойтись без этих вещей ?
  2. Как быстро прошла радость после покупки ?
  3. Стал ты действительно крутым чуваком от обладания iphone – ну или что ты там купил ?
  4. Мог бы я купить это за наличные если бы просто откладывал деньги полгода ?
  5. Сколько денег я переплатил ?

Мысль о том, что у тебя на счету в банке есть лишние деньги реально делает тебе сильнее.

Ты выходишь из жизни от зарплаты до зарплаты. Ведь теперь ты знаешь, что даже если что-то случится, у тебя есть деньги, а значит и время все исправить.Пока ты не умеешь контролировать себя плати только наличными. Это включает осознанность. Ты избегаешь бездумных трат на эмоциях. Ведь чтобы что-то купить тебе сначала придется идти в банкомат, а не на автомате доставать карточку и отдавать свои деньги.Интересно?
Ведь чтобы что-то купить тебе сначала придется идти в банкомат, а не на автомате доставать карточку и отдавать свои деньги.Интересно?

Тогда подписывайся на мой канал «» и погнали дальше!А если лень читать — то же самое можешь узнать, посмотрев это видео 🙂

Как выбраться из кредитной ямы?

10 декабря 2018Я очень хочу, чтобы мои советы были полезны вам, а для того, чтобы быстрее всех получать новые статьи, поставьте лайк � и подпишитесь на этот канал .В конце статьи вас ждут два подарка!У нас в России невозможно найти человека, который не сталкивался бы с финансовыми проблемами.

Правда, у каждого они свои. В этой статье поговорим о тех, кто обременен кредитами и вынужден их оплачивать.Кредиты, особенно те, которые слегка просрочены, или те которые вновь берутся для того, чтобы погасить предыдущий долг, вводят в еще большую долговую яму.Если у вас возникла подобная ситуация, то не стоит отчаиваться и опускать руки. Эта проблема может быть решена.

Читайте ниже о нескольких вариантах, как выбраться из долговой ямы:1⃣ Избежать ответственности вам не удастсяВы можете быть уверены, что задолженность не растворится в воздухе.

Не отвечая на телефонные звонки банка, не выходя на контакт с кредитором и игнорируя просьбы о выплате, вы не решите проблему, а наоборот — только ухудшите положение и добровольно отказываетесь от возможных решений проблемы.Таким образом, долг не только остается невыплаченым и нерегулируемым, а он дополнительно увеличивается в размерах, так как насчитываются пени, штрафы и т.д. В крайнем случае, дело может быть передано в суд, а затем судебным исполнителям.В таких ситуациях лучшим решением будет связаться с кредитором.

Помните также, что в интересах компаний, обслуживающих долг, помочь вам избежать неприятностей и судебных разбирательств.

Реструктуризация долга — это оптимальный выход для вас.

Иногда, немного желания и демонстрационных инициатив с вашей стороны являются первым шагом к стабилизации финансовой ситуации.2⃣ Определите ваши финансовые приоритетыЕсли вы не начнете постепенно погашать задолженность, проблема не уйдет. Подумайте, от чего вы можете отказаться в своих ежемесячных тратах, чтобы собрать деньги на дополнительный платеж по кредиту.У вас есть автомобиль? Может дешевле будет временно начать пользоваться общественным транспортом.

Ваш кошелек почувствует разницу, потому что вы сэкономите на заправках и возможном ремонте и других оперативных расходов, связанных с эксплуатацией автомобиля.Если у вас нет такой возможности, то думайте о том, как уменьшить текущие расходы для того, чтобы сэкономить деньги на действительно необходимые обязательства.Займитесь поиском более дешевых продуктовых магазинов, в аптеке спрашивайте альтернативные лекарства, которые будут дешевле.

Помните, что покупки можно совершать по акции или на распродажах.Одно можно сказать наверняка: бюджет должен в первую очередь принимать во внимание сумму, необходимую для оплаты ежемесячных платежей.

Систематическое их погашение, в конечном счете приведет к тому, что задолженность будет погашена.3⃣ Подумайте о том, как решить проблему с кредитомПеред тем, как взять еще один кредит, подумайте, уверены ли, что это необходимо.

Неосторожные решение может, на самом деле, вызвать еще больше проблем, чем пользы.Если у вас нет достаточно денег для текущих расходов, то это сигнал, что пора тщательно проанализировать свои потребности. Вы, вероятно, обнаружите, что можете отменить некоторые покупки, ограничить себя в некоторых вещах.Вы думаете о покупке нового телевизора или нового смартфона? Отложите подобные покупки до того времени, как сможете погасить все долги по кредитам.

Все сделки вы можете отложить до того, как ваша финансовая ситуация улучшится.Спешка плохой советчик — если вы решили что-то купить, то подождите несколько дней.

Может быть, на этот раз вы увидите, что покупка не так важно. С другой стороны, за такой короткий период времени, можно повторно проверить ситуацию на рынке — возможно, в другом магазине конкретный продукт доступен по льготной цене? Такие мероприятия требуют жертв, самодисциплины и организованности, но они помогают защитить нас от проблем.4⃣ Будьте осторожны с кредитной картойЕсли у вас есть кредитная карта, помните, что вы просто используете заемные деньги, тем самым отстрачивая выплату по кредиту на еще более долгий срок.

Для того, чтобы не было соблазна использовать кредитную карту — ограничьте на ней лимит трат.Используйте кредитку мудро и только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть кредит вовремя.

В противном случае, вы можете попасть в спираль долга, который будет трудно покрыть.5⃣ Погасите мелкие кредитыЕсли вам случалось брать взаймы небольшие суммы, то постарайтесь в первую очередь погасить их.

А потом уже все свое внимание переключить на более весомый в денежном эквиваленте кредитный долг.

Эта техника называется «Снежный ком» (о ней я рассказывал в статье )Постарайтесь не одалживать по мелочам. ведь без чашки кофе и шоколадки можно обойтись, заменив их на стакан минеральной воды и булочку.

Рано или поздно мелкие долги превращаются в огромные суммы.

Небольшой долг может быстро вырасти до четырехзначных чисел, если вы не учитываете процент.Безвыходных ситуаций не существует. Также и долги рано или поздно будут погашены. Главное, соберитесь, взвесьте все «за» и «против», и вы постепенно выйдите из долгов и сможете восстановить свое душевное равновесие.У меня для вас есть два подарка:1.

Главное, соберитесь, взвесьте все «за» и «против», и вы постепенно выйдите из долгов и сможете восстановить свое душевное равновесие.У меня для вас есть два подарка:1.

Книга»108 способов, как сберечь деньги», которую2.

PDF-файл

«13 шагов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности»

Читайте канал БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ � И РЕПОСТЫ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХавтор: .

10 советов как выбраться из долговой ямы

18 января 2021В наше время кредитов, микрозаймов и прочих долговых обязательств, множество семей начинают задумываться о том, как быстрее выбраться из долговой ямы.

Когда кредит на кредите кредитом погоняет, нужно придерживаться определенных правил, что бы выбраться из этой ситуации.Брать кредит для погашения другого кредита, это еще большее зарывание себя в долговую яму. Вы уже пользуетесь кредитом, и конечно же вносите платежи, и вот по середине выплат, у вас появляются проблемы. Но суть в том, что вы уже выплатили часть кредита, и снова берете новый., с новой процентной ставкой и тем самым просто увеличиваете свой основной долг.Пример: У вас кредит на Автомобиль который вы купили за 500 тыс.

рублей и должны банку 800 тыс рублей (с процентами).

Вы уже выплатили 350 тысяч, и получается, что должны банку 450 тыс.

Вы берете 450 тысяч что бы закрыть кредит по автомобилю, но теперь уже должны не 450 тысяч, а 650 (с процентами) То есть, вы увеличили свой долг на 200 тысяч, одним движением паспорта.У многих складывается ситуация, когда в обороте не один ни два а более кредитов. Здесь нужно четко определиться какой из этих долгов менее выгодный для вас, нужно сравнить ежемесячные платежи, процентную ставку, лояльность банка к своим клиентам. Если вы выделили для себя такой неудобный кредит, то именно на него нужно сделать упор и закрыть в первую очередь.

Тем самым Вы погасите быстрее (может большими платежами) кредит с высокой процентной ставкой, и меньше заплатите денег в целом, возможно если причина в ежемесячном платеже, то быстрее снимите с себя нагрузку и сможете быстрее расплатиться по остальным кредитам.Пример: У вас три кредита. Один с процентной ставкой 18% годовых и платежом 12500, Второй с процентной ставкой 11% и платежом 7600, третий это рассрочка с платежом 4500. В данной ситуации правильнее будет разобраться в первую очередь с кредитом, где самый высокий процент и самый высокий платеж.

Закрыв его полностью вы легко разберетесь с остальными.Если у Вас появляется такая возможность (доп доход, помощь родственников, выигрыш в лотерею), то лучше всего, по самому невыгодному кредиту (см пункт 2) делать внесения больше чем ежемесячный платеж. Как правило большинство банков учитывает эти внесения и перерасчитывает Вам кредит уменьшая суммы последующих платежей. Таким образом Вы сможете быстрее расплатиться по кредиту.Пример: У вас кредит с ежемесячным платежом 12500, Ваш дядя неожиданно подарил Вам 100 тыс рублей.

Для выхода из кризисной ситуации рекомендуем внести эту сумму на частично досрочное погашение по кредиту, и тогда после перерасчета, вы уже будете платить сумму меньше, например 9500. Возможно у Кого-то есть возможность занять у родственников или друзей, объяснив им ситуацию, сумму для полного погашения кредита.

Таким образом вы закроете кредит досрочно, с меньшей суммой, которую отдадите без процентов.Пример: Вы взяли в банке кредит наличными 300 тысяч. Должны банку уже 420 тысяч. И вы обратились за помощью к родственникам, и двоюродная сестра, войдя в ваше положение согласилась Вас выручить, одолжив Вам сумму для полного досрочного погашения кредита 320 тыс рублей. И того вы вместо 420 тысяч стали должны 320.

Деньги любят счет, а уж в подобных тяжелых ситуациях и подавно.

Для выхода из кризисной ситуации нужно обязательно планировать семейный бюджет, имея четкое понимание вашей финансовой ситуации вы сможете более четко и правильно распоряжаться деньгами, не совершать необдуманных трат, и совершать платежи по долгам вовремя, не допуская просрочек и дополнительных штрафов.

Распланировать бюджет довольно просто, в наш век высоких технологий существуют приложения для смартфонов, которые устанавливаются всем членам семьи, и которые сводят общий бюджет в одно целое, пользоваться которыми очень просто.Долговая яма — ситуация не из приятных. В такой ситуации нужно пользоваться всеми средствами, которые смогу вам помочь погасить долги.

Дополнительный доход это один из вариантов выхода из тупиковой ситуации.

Даже если он будет небольшим, даже если он будет покрывать хотя бы один платеж по кредиту, этот доход очень важен, он гораздо быстрее поможет Вам выбраться из долговой ямы.Это одна из важнейших основ накопления.

Многие говорят, что не умеют копить деньги, что не могут откладывать. Этот метод очень простой, и понятный. От любого Вашего дохода вы откладываете сумму в 10% .

Это просто, тут не надо думать сколько отложить, 1 тысячу с дохода в 3 тысячи, или 5 тысяч с дохода в 100. Каждый раз получая деньги в свой бюджет, вы откладываете ровно 10% и это не ударит по вашему образу жизни, не заставит Вас голодать на хлебе и воде но это поможет накопить деньги, которые вы сможете потратить на частично досрочное или полное погашение долга.

Даже все трейдеры на биржах начинают свои торги с 10% от имеющейся суммы. Вы часто задумываетесь сколько у Вас ненужных Вам вещей?

Старые телефоны, которыми вы точно не будете пользоваться, одежа, игрушки, старый компьютер. Все эти вещи можно продать на сайтах частных объявлений, пусть не за колоссальные деньги, но все же, в ситуации долговой ямы, каждый доход необходим.Многие из нас курят, или предпочитают провести вечерок за баночкой другой, алкогольного напитка.

Просто сядьте и посчитайте, сколько денег вы тратите всей семьей покупая Сигареты и Алкоголь. Приличная сумма выйдет, скорее всего сопоставимая с ежемесячным платежом по кредиту, а может и больше. (Семья из двух курящих человек тратит на сигареты в месяц около 7тыс.

рублей) Мы не призываем Вас начать вести здоровый образ жизни, но например если Вы всей семьей перестанете курить, используя как мотивацию — экономию денег для закрытия долгов, то сделать два хороших дела одновременно это прекрасно. Иногда бывают такие ситуации, когда выбраться из долговой ямы мешают иные обстоятельства, потеря работоспособности, или потеря работы, то в такой ситуации можно обратиться за помощью в банк, в котором Вы брали кредит.

Банку гораздо выгоднее пойти Вам на встречу и получить выданные деньги обратно, чем оставить все как есть, и получить очередного должника по кредиту не способного платить. Банк может предоставить Вам реструктуризацию долга, предоставить кредитные каникулы( отсрочка по платежу) или снижение процентной ставки. Безвыходных ситуаций не бывает.

Если вы вдруг поняли, что попали в долговую яму. Не опускайте руки, а руководствуясь этими советами, начните вылезать из нее. Каждое действие приводит к результату!

Спасибо тем, кто ставит лайк и тем кто подписался!Если У Вас есть свои способы как выбраться из долговой ямы, пишите в комментариях.

По большому счету

45-летняя Ирина из Екатеринбурга, менеджер отдела продаж строительной компании, уже не помнит, сколько у нее кредитов. Она в них запуталась. Три принципа кредита: возвратность, платность и срочность. Фото: Станислав Красильников / ТАСС Сначала был один — потребительский.

Ирина долго думала — брать его или не брать, но деньги нужны были на лечение и она решилась.

А дальше «понеслось». Кредитные карты — в одном, другом, третьем банке. За счет одного кредита она гасила другой и так далее. Теперь она должна банкам почти миллион рублей.

Экономит на всем и, самое обидное, уже не помнит, на что потратила заемные деньги. Ситуация Ирины, конечно, из ряда вон выходящая, но очень у многих россиян в кошельке есть кредитные карты, а в серванте лежат даже не прочитанные кредитные договоры.Результаты совместного исследования Всемирного банка и Роспотребнадзора показали: около 60% российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов. Если количество кредитов «зашкаливает», то надо думать о том, как выбраться из этой «долговой ловушки».

Брать новый заем — это последнее, что нужно делать.

Ежемесячные платежи и основной долг вырастут.

Ни в коем случае нельзя связываться с фирмами, «помогающими не возвращать кредит». Это мошенники. Реально существуют две возможности снизить свою долговую нагрузку:1.

Реструктурировать долг, то есть попросить банк изменить условия по кредиту: списать начисленные проценты, снизить ежемесячный платеж или процентную ставку. Условия у всех банков разные.

Правда, реструктуризация не всегда бывает выгодна: банк может сохранить процентную ставку, а срок кредита увеличить, и если заемщик согласится на такие условия, он может переплатить, хотя ежемесячные отчисления снизятся.2. Рефинансировать долг. Более выгодным кредитом закрыть старый долг и выплачивать банку меньше. Со временем ставки по кредитам меняются.

Иногда они становятся ниже. Допустим, семья взяла 10-летний ипотечный кредит по ставке 15%. Через 5 лет заемщик обнаруживает, что процентные ставки снизились и сейчас такой же кредит можно взять по ставке 11%.

Он обращается в «свой» или «чужой» банк для перекредитования на более «интересных» условиях.Если же договориться с банком не удается, денег нет и не предвидится, последний выход — объявить себя банкротом. Однако ЦБ предупреждает: «Банкротство ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.

Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие.

Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит большую сумму».КомпетентноБанк — не Дед МорозНаталья Андриевская, эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности:- Прежде чем брать кредит, оцените, насколько это вам необходимо и не попадете ли вы в долговую яму.

Очень важно помнить, что банк — не Дед Мороз.

Слушая заманчивую рекламу о том, как легко и просто получить в банке один, три или даже пять миллионов рублей и осуществить заветную мечту о покупке дорогого автомобиля, шикарной шубы или поездке на отдых, надо бы знать основные три принципа кредита: возвратность, платность и срочность.

Пять миллионов можно легко взять, но нужно будет вернуть. За пользование этими деньгами вы будете обязаны заплатить в виде процентов по кредиту, и все это вы должны успеть сделать в строго определенный срок.Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Екатерина Шохина Экономика Финансы Долги и кредиты Рынок кредитования «РГ»-советы

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Олеся Смирнова , имейл‑маркетолог. Ведёт заметки об экономии и личных финансах.

Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний.

У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать.

Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой , а всё остальное тратила на такси, еду и одежду. Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года.

Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя.

«Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода»

, — думала я. Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей. Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди , и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу.

Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее?

Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать. Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по :

  • 80 000 рублей — основной долг банку;
  • 20 000 рублей — овердрафт по карте;
  • научилась планировать траты, создала свою систему учёта доходов и расходов;
  • перестала чувствовать муки совести и непрерывную тревогу за своё будущее;
  • «», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
  • нашла магазин, где можно покупать корм для питомцев большими пакетами;
  • «», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
  • 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
  • Отключить подписки на платные сервисы.
  • сменила тарифы на интернет и мобильную связь на более дешёвые;
  • назначала встречи в офисе у клиентов, чтобы не заказывать ланч или ужин просто за компанию.
  • Вести доходов и расходов.
  • «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или .
  • Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
  • научилась копить и откладывать деньги.
  • Пользоваться автобусами вместо такси.
  • Отказаться от обедов в кафе.
  • Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
  • Отказаться от кофе с собой.
  • 15 000 рублей — долги друзьям;
  • «», Анастасия Тарасова.

    Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Как выбраться из долговой ямы (советы должникам)

10 июля 2021К сожалению, вопрос, как выбраться из долговой ямы, волнует многих граждан.

Чаще всего причиной попадания в финансовую западню становятся банковские кредиты. Граждане активно пользуются , берут потребительские ссуды, покупают товары в рассрочку или в кредит. Все это — долговые обязательства.

И чем их больше, тем сложнее справиться с ситуацией.

определил, что делать гражданам, которые попали в долговую кредитную яму. Как вести себя в такой ситуации, как справиться с долгами и урегулировать вопрос с минимальными потерями.Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке.

Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее. Такие граждане обращаются в банк за поддержкой и получают ее.Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее.

Вам обязательно предложат помощь.Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел.

Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами. По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

  1. Не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, идите на диалог с банком. Если вам звонит специалист отдела взыскания, он может предложить программу помощи.
  2. Обращайтесь в банк заблаговременно, пока фактической просрочки еще нет. Так шансы на получение помощи гораздо выше.
  3. Чем быстрее вы начнете действовать, тем лучше. Помните, что за каждый день просрочки набегает пеня. И чем длительнее просрочка, тем хуже становится кредитная история. Она серьезно ухудшается, если оплата задержана на срок более 60-90 дней.

Банки тоже не заинтересованы в просрочке.

По закону они должны иметь резерв на каждую выданную ссуду в размере до 100% от ее номинала. Резервные средства размораживаются только после выплаты кредита или списания/продажи просроченного долга.Кредитной организации проще помочь заемщику сейчас, чем привлекать коллекторов и продавать в дальнейшем долги за копейки. Прошли те времена, когда банки наоборот радовались просрочке и зарабатывали на пенях и штрафах.Самый распространенный вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму, — проведение реструктуризации долга.

Если вы думаете, как вылезти из долгов, этот вариант может стать спасательным кругом, особенно если просрочки еще нет.Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды.

То есть, например, вам осталось погашать кредит 3 года с ежемесячным платежом в 15000 рублей.

После реструктуризации график изменится на более удобный для текущего уровня платежеспособности заявителя.

Допустим, банк растянет срок до 5 лет, и платеж уменьшится до 10000, то есть станет посильным для заемщика.Многие банки создают специальные программы реструктуризации для заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Они прописывают условия, при которых возможен пересмотр текущего графика платежей. Обычно все сводится к тому, что заемщик должен документально доказать факт ухудшения финансового положения.При проведении реструктуризации банк может повысить процентную ставку, так как клиент несет больше рисков.

Например, сначала она была 15%, а после стала 17%. Это действие кредитора правомочно.Что может стать доказательством ухудшения финансового положения:

  1. копия уведомления от работодателя о предстоящем сокращении.
  2. копия приказа работодателя об изменениях условий труда, например, о понижении в должности;
  3. документ, подтверждающий уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  4. документ, подтверждающий получение инвалидности;
  5. справка 2-НФДЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
  6. справку из ЦЗН о постановке неработающего гражданина на учет;
  7. трудовая книжка с записью о сокращении или увольнении;

Это примерный перечень документов. В зависимости от ситуации могут понадобиться другие, каждая ситуация рассматривается отдельно.

Если заявитель действительно нуждается в реструктуризации, ему ее одобрят.

Но если клиент пожелает провести изменение графика просто так без весомых на то причин, ему откажут.О том, какие документы нужны для принятия заявления о реструктуризации, можно узнать по телефону. Там же укажут, куда и в какое время можно подойти.

Процедура обычно оформляется не в каждом офисе банка, часто в самом отделе по борьбе с проблемными кредитами.Заявление с приложенными к нему документами рассматривается 1-3 дня. Если банк принимает положительный ответ, происходит полное переоформление кредитного договора и графика.

После заемщик будет платить уже по новому, более комфортному ему в данной ситуации графику.Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами. Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей.

Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме.Варианты предоставления кредитных каникул:

  1. полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;
  2. частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения.

Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду).Сложнее получить помощь банка в случае, если просрочка уже совершена. Банки уже не будут настроены максимально лояльно.

Но обратиться за помощью все же стоит.При совершении просрочки долг вырастет за счет пеней, поэтому новый договор в рамках реструктуризации будет оформляться на более весомую сумму. Так что, не затягивайте, обращайтесь в банк как можно раньше.Бывает и так, что банки сами предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы гражданам, которые уже совершили просрочку. При этом могут даже не требоваться какие-то документы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+