Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как выплатить ипотеку побыстрее

Как выплатить ипотеку побыстрее

Как выплатить ипотеку побыстрее

Как быстрее погасить ипотеку

14 августа 2021Банк заинтересован в том, что заемщики платить по графику и не старались выплатить кредит быстрее. Каждый месяц кредитные организации получают большие суммы в виде процентов и не хотят терять огромные источник дохода.

Ипотечник хочет побыстрее избавится о тяжкого бремени. Поэтому стоит разобраться как быстрее погасить ипотеку.Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2018 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей.

Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.Допустим, в мае 2022 года появляются 400 000 Р, которые можно внести в качестве досрочного платежа.Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.

Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.

Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.Что лучше уменьшить: срок или платежМне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты.

Это работает на любой сумме досрочного платежа: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.

Тогда каждый следующий обязательный платеж будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью и досрочно.В нашем примере надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р.

И так нужно продолжать делать: каждый раз нести 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение с уменьшением платежа.Как я досрочно гашу ипотекуОбычный методМетод КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2021 г.В марте 2021 г.

минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2021 г.Метод КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2021 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.Этот метод нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.Когда я уменьшаю срок, я говорю банку:

«Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось»

.

То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку.

Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег.

Но пока у меня есть возможность, я плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы.

Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года мой минимальный платеж будет около 6700 рублей, а в мае 2021 — около 3700 рублей.Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу вернуться к платежам по графику.

Например, если в мае 2021 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому Там четыре варианта погашения кредита, мой — последний.

Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.Пример расчета досрочного погашения ипотекиПомните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график платежей и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график платежей.У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет досрочно гасить ипотеку таким способом.Это прописано в договоре:Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.Подготовьте инфраструктуру.

Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение.

В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на погашение.

Это лишние транзакционные издержки.Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк.

Это занимает полминуты.Прежде чем затевать погашение по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение не доставило вам неудобств и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей. Подписывайтесь на наш канал и будьте в курсе!

Делитесь информацией с друзьями и ставьте лайки!

Как быстро закрыть ипотеку.

И меньше заплатить процентов банку. Простой рецепт ипотечного счастья

12 июняЕжегодно в России сотни тысяч человек берут ипотеку.

И подавляющее большинство делают одну и ту же ошибку. Если решение о покупке квартиры принято, стараются купить квартиру с перспективой, так сказать, «на вырост». И действуют из расчёта —

«могу платить, допустим, 40 тысяч месяц, возьму максимальную сумму, чтобы ежемесячный платёж по кредиту составлял именно 40 тысяч рублей»

.

И потом тянут эту лямку 15 или 20 лет, и, соответственно, переплачивают банку двойную, или даже большую стоимость квартиры в виде процентов.

Это крайне неразумная и ошибочная стратегия. Правильная стратегия — купить ту же квартиру, но в два этапа.

Поясню на примере. Допустим, вы можете платить по ипотеке те же 40 тысяч рублей.

Их и планируем тратить в месяц. Только покупаем квартиру меньше и дешевле, такую, чтобы обязательный ежемесячный платёж банку составлял 20 тысяч рублей, а вторые 20 тысяч также ежемесячно платим банку, но уже в качестве погашения тела долга. При каждом досрочном погашении банк делает новый график платежей, уменьшая либо сумму обязательного ежемесячного платежа, либо срок кредита.

В принципе, можно и так и так.

Обе стратегии по суммам фактически равны, при условии, что ежемесячно будем платить банку те же условные 40 тысяч, закрывая обязательный платёж и остаток долга.При условии, что уменьшаем срок кредита, пропорция та же: 20 тысяч — обязательный ежемесячный платёж, еще 20 — ежемесячное досрочное погашение кредита. Если уменьшаем сумму ежемесячного платежа, то на сколько этот платёж уменьшился, на столько же и увеличиваем сумму ежемесячного досрочного платежа, чтобы общий ежемесячный платёж был все те же 40 тысяч.

Таким образом, за два- три года ипотека будет выплачена.После полного погашения ипотеки квартиру продаём, и всю сумму, вырученную от продажи, используем как первый взнос и опять берём ипотеку, исходя из той же арифметики.

Планируя так же тратить по 40 тысяч рублей в месяц: 20 тысяч — обязательный ежемесячный платёж и 20 тысяч в качестве ежемесячного досрочного погашения кредита. И так же, как и в первый раз, быстро закрываем ипотеку с минимальной переплатой банку.

В результате у вас будет та квартира, которую вы и хотели купить, но только она будет полностью выплачена за 6-7 лет вместо 15-20 лет. И, соответственно, вы переплатите банку в два раза меньше.

И последнее. Если следовать этой стратегии и дальше, то за те же 15-20 лет вы банально купите ещё одну такую же квартиру. Тоже в два этапа. Только все будет проще и быстрее: во-первых, вы научитесь правильно все планировать, во-вторых, во вторую квартиру банально поселите арендаторов, которые и будут вам выплачивать или всю, или большую часть обязательного платежа, и вы значительно больше сможете платить в банк в качестве ежемесячного досрочного погашения тела долга, а следовательно выплатите ипотеку ещё быстрее.

Тоже в два этапа. Только все будет проще и быстрее: во-первых, вы научитесь правильно все планировать, во-вторых, во вторую квартиру банально поселите арендаторов, которые и будут вам выплачивать или всю, или большую часть обязательного платежа, и вы значительно больше сможете платить в банк в качестве ежемесячного досрочного погашения тела долга, а следовательно выплатите ипотеку ещё быстрее. Будьте внимательны!Вот еще мои статьи, которые могут вас заинтересовать: � � � � � � � МОЙ КАНАЛ В | Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2021 году

Приветствуем!

Сегодня поговорим о том, как быстро погасить ипотеку.

Наши эксперты подготовили для вас две стратегии как быстро выплатить ипотеку, советы как быстрее рассчитаться с ипотекой самостоятельно и с помощью государства, а также информация о том как выплачивается ипотека досрочно. В соответствии с российским законодательством каждый заемщик имеет законное право погасить свою задолженность в досрочном порядке.

Условия по оплате кредита раньше срока должны обязательно быть прописаны в кредитном договоре. И перед тем, как внести подобный платеж, стоит внимательно изучить подписанный ранее документ. Взимание штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей в пользу банка за досрочное гашение долга являются незаконными.

Взимание штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей в пользу банка за досрочное гашение долга являются незаконными. Исполнение обязательств по займу раньше обозначенного срока бывает 2-х видов: частичное и полное. Первый вариант предполагает внесение платежей в размере, существенно превышающем его размер в соответствии с установленным графиком.

Второй – погашение кредита одним платежом в полном объеме.

При частичном способе выплат заемщик может использовать две стратегии расчета с кредитором:

  • Посредством снижения величины ежемесячного платежа

В этом случае срок кредитования остается прежним, сокращается лишь помесячная оплата. Он будет актуален для тех заемщиков, для которых кредитное бремя оказывает серьезную нагрузку на бюджет семьи.

То есть, при необременительном ежемесячном платеже по ипотеке гашение задолженности производится дополнительно посредством случайных заработков, использования средств материнского капитал и иных методов господдержки, налогового вычета, что позволяет не снижать привычный уровень жизни.

  • С помощью сокращения срока кредитования

Данная стратегия подразумевает оформление займа на короткий срок.

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности. Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору. Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения. Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения. Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов.

Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика. Любое досрочное внесение платежа по ипотеке в размере, большем по сравнению с графиком, должно быть согласовано с банком.

Для этого следует заранее обратиться в банк по телефону или лично для уточнения суммы к оплате на конкретную дату и заполнения заявления на досрочное погашение. После зачисления денег на ссудный счет график будет пересмотрен в пользу клиента, а проценты пересчитаны. Большую роль при досрочном закрытии ипотечного договора играет тип (схема) платежей.

Банки могут применять 2 вида платежей:

  1. дифференцированные.
  2. аннуитетные;

При аннуитетной схеме выплат ежемесячные платежи во время всего периода исполнения обязательств равны. Такая схема выгодна, прежде всего, для банков, поэтому большинство кредитных организаций используют именно ее. Структура аннуитетного платежа выглядит так: бОльшая часть суммы идет на погашение начисленных процентов (80-90% от общей суммы) и лишь малая часть на погашение основного долга.

Таким образом, основной долг в начале срока погашения уменьшается совсем незначительно.

Аннуитет позволяет кредитору минимизировать потенциальные риски и получить максимальную прибыль.

Заемщику, который желает расплатиться с ипотекой досрочно, график платежей с равными суммами не выгоден. Проценты в первое время будут довольно большими. Такой кредит нужно гасить очень быстро, а потом через суд пытаться пересмотреть размер переплаты из фактически оплаченного периода пользования заемными средствами, предварительно рассчитав какой бы у вас был размер переплаты, если вы взяли ипотеку именно на этот срок кредитования, в рамках которого вы смогли закрыть ипотеку полностью.

Используйте наш для правильного расчета. Он поддерживает функцию досрочного гашения с разными типами платежей и стратегиями. Погашение задолженности с помощью дифференцированных платежей предполагает постепенное уменьшение величины ежемесячного платежа к концу срока кредитования.

Основная часть платежа – основной долг.

Сумма же процентов меняется ежемесячно из-за погашения тела кредита. Данный тип выплат для клиента, который хочет побыстрее закрыть кредит, будет выгоднее по сравнению с аннуитетными платежами. Обе схемы выплат имеют как положительные стороны, так и отрицательные.

Аннуитетный способ позволяет эффективно планировать семейный бюджет. Размер таких платежей позволит легче справиться с кредитной нагрузкой для заемщиков с ограниченной платежеспособностью.

Существенный размер в начале дифференцированных выплат для многих оказывается непосильным, и многие клиенты отказываются от подобного графика в пользу аннуитетов. Поэтому следует заранее оценить свои реальные возможности с учетом потенциальных форс-мажоров и принять окончательное решение.

Некоторые участники рынка ипотечного кредитования в РФ (особенно регионального значения) могут предлагать такие условия досрочной выплаты займа, что смысл в ней попросту теряется.

Среди ограничений возможны следующие:

  • Применение штрафных санкций и уплата комиссии

В кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке.

  • Дополнительные действия со стороны клиента

Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж.

Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление.

  • Определение пороговой суммы досрочного погашения

Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока. Ниже этой величины совершить платеж нельзя.

Законодательно установление любых ограничений и применение штрафов в отношении досрочного погашения запрещено.

И даже если в договоре прописаны подобный порядок расчета, через суд можно добиться законности прав заемщика. На практике подобные условия обычно включают небольшие региональные банки. Крупные игроки ипотечного рынка давно отказались от подобных мер. Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы.

Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы. Никаких комиссий и иных платежей, а также ограничений по сумме и срокам оплаты. Само по себе досрочно заплатить по ипотечному займу выгодно, а сделать это намного раньше окончания срока договора и тем более.

Погашенная досрочно ипотека позволит минимизировать издержки по выплате процентов банку.

Главное здесь – изыскать необходимые средства. Накаленная финансовая обстановка в стране особенно остро стоит вопрос о качестве исполнения заемщиками своих кредитных обязательств.

Дополнительной мерой помощи в вопросах погашения ипотеки может стать использование поддержки от государства.

Среди возможных вариантов господдержки можно выделить:

  • Материнский капитал

Средства материнского капитала по закону можно направить на досрочное закрытие ипотеки, которые перечисляются пенсионным фондом РФ на ссудный счет заемщика по его заявлению. На текущий момент его величина составляет 453 026 рублей. Такая существенная сумма поможет оплатить значимую долю задолженности.

  • Налоговый вычет

Каждый гражданин России, купивший жилую недвижимость и официально трудоустроенный, имеет право вернуть 13% от ее стоимости. Здесь действует ряд ограничений по максимальной сумме возврата (максимум 260 тысяч рублей по основному долгу и 390 тысяч рублей по процентам, то есть всего 650 тысяч рублей), количестве перечислений в год и размеру заработной платы.

Чем больше заработная плата у заемщика, тем быстрее он сможет вернуть налог.

  • Субсидии

На федеральном и региональном уровне ипотечные заемщики могут воспользоваться субсидиями в рамках действующих программ. К примеру, остро нуждающиеся граждане с действующей ипотекой, которые оказались в сложной жизненной ситуации, имеют право на получение безвозмездного возмещения.

Для этого существует . По ней можно рассчитывать на получение до 30% от остатка долга, но не более 1 500 тысяч рублей.

Также в различных субъектах федерации могут действовать свои региональные программы помощи ипотечникам, включая поддержку молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д.

Условия по ним могут существенно различаться (по сумме, требованиям, способу получения и перечисления).

  • Программы господдержки

Такие программы подразумевают изначальное оформление ипотеки с низкой процентной ставкой, которая субсидируется государством.

В настоящее время действие подобных проектов существует в рамках региональных социальных программ.

Смотрите пост «» на эту тему. Поддержка со стороны государства в любой ее форме может стать серьезным подспорьем при выплате займа. Особенно актуальна она будет в ситуации финансовых проблем в семье заемщика.

Любому заемщику следует избегать следующих действий, способных нанести вред его финансовому положению и взаимоотношениям с банком-кредитором:

  1. обращаться за советами к так называемым «специалистам» на различных банковских и финансовых форумах (думать нужно только самому и учитывать личные обстоятельства);
  2. оформлять новый потребительский кредит с целью побыстрее закрыть ипотечный кредит (ставки по обычным кредитам намного выше, чем по ипотеке, что совершенно не выгодно для клиента);
  3. обращаться в другой банк с целью рефинансирования без детального изучения условий и потенциальной выгоды (по новой ипотеке потребуется предоставить в банку отчет об оценке имущества, заключить договор страхования, перерегистрировать обременение, что сулит серьезные издержки для заемщика, сведя на нет возможную выгоду даже при низкой кредитной ставке);
  4. при снижении доходов продолжать вносить ежемесячную плату в прежнем размере и волочить нищенское существование во всех смыслах (в случае, если кредитная нагрузка стала непосильной для заемщика, всегда стоит обсудить это с банком и найти оптимальное решение проблемы для улучшения положения дел (рефинансирование, кредитные каникулы и прочее)).

Следованием таким простым рекомендациям позволит избежать возможных ошибок при желании быстрее погасить ипотеку. Для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитором по ипотечному кредиту, рекомендуется делать следующее:

  • При высвобождении лишних денег сразу направлять ее на гашение кредита.
  • Искать новые источники дополнительного заработка (получение дополнительного дохода может быть, как стихийным, сезонным, так и постоянным).
  • Постоянно держать руку на пульсе и быть в курсе последних новостей в сфере ипотеки (это касается изменений в законодательстве, новых программ и условий в различных банках, продления программ господдержки или их ликвидации).
  • Сократить ненужные расходы и заняться экономией семейного бюджета в разумных пределах (лучше лишить себя некоторых излишеств на некоторое время и погасить досрочно задолженность, чем переплатить существенную сумму банку).

Банку, безусловно, выгодно, чтобы клиент платил стабильно весь срок кредитования. В этом случае сумма процентов будет максимальной.

Банк получит хорошую прибыль, заемщик – огромную переплату. Поэтому лучше пытаться изыскивать возможные способы закрыть долг досрочно и существенно снизить итоговую стоимость займа.

Ипотека быстро закрывается при планомерном досрочном погашении задолженности, но в погоне за избавлением от долга не следует забывать о разумности. То о чем мы думаем, и будет в нашей жизни.

Если мы будем думать постоянно о долгах и ипотеке, то нас и будут окружать долги и постоянная борьба с ипотекой. Избавляться от задолженности нужно спокойно.

Все свои мысли следует направить на притяжение новых денег, самосовершенствование и любовь.

Избавление от ипотеки через эти позитивные эмоции позволит вам погасить задолженность быстро и самым неожиданным образом. Сама вселенная даст вам инструмент или подарок, который позволит спокойно рассчитаться с банком. Если у вас есть сложности с выплатой ипотеки и вам грозит просрочка и маячит перспектива выселения из ипотечной квартиры, то рекомендуем прочитать наш пост о том, как избавиться от ипотеки «».

Также вам в помощь наш ипотечный юрист.

Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте. Он защитит вас от банка и коллекторов, а также подскажет выход из ситуации. Также вам будет интересно узнать о том, как закрыть ипотеку правильно по шагам, чтобы не было неприятных сюрпризов .

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поставить лайк. Оценка статьи:

(голосов: 25, средняя оценка: 4,24 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как погасить ипотеку быстрее и где взять деньги?

Ранее мы рассказывали, что среднестатистический заемщик переплачивает по ипотечному кредиту в 2,5 раза больше суммы займа.

Особенно убыточными оказываются первые 10 лет платежей, когда практически все вносимые средства уходят на погашение процентов.Рассмотрим стандартный пример.

Вы взяли ипотеку в размере 2,5 млн.

рублей на 25 лет, ваша процентная ставка – 9% годовых, график платежей – аннуитетный (равная сумма каждый месяц).

За 25 лет сумма вашей переплаты по кредиту составит 3 млн.

рублей: вы вернете 2,5 млн. заемных и 3 млн. «сверху». Ваша ежемесячная сумма платежа составит 16.783 рубля. Причем, в первый год в структуре такого платежа 15.000 руб.

– это только проценты. Ситуация, безусловно, печальная. Но что делать? Досрочное гашение ипотеки – крайне выгодно на самых начальных этапах.

Достаточно прибавить к ежемесячному платежу лишнюю тысячу рублей и основной долг начнет погашаться уже в 2 раза быстрее. Все, что вносится досрочно, сразу же идет в оплату основного долга. Таким образом, каждый внесенный дополнительно рубль сэкономит вам 2.5 рубля на процентах.

Выгода очевидна. Остался главный вопрос – где этот лишний рубль взять?Есть несколько способов получить финансовые средства от государства:1) Возврат НДФЛ за покупку недвижимости.Эту возможность имеет каждый официально работающий человек.

Вернуть можно сумму до 260 тысяч рублей – это 13% от суммы 2 млн. рублей. Обо всех нюансах налогового вычета мы расскажем вам позже.

Для возврата НДФЛ вам будет нужно раз в год брать справку из банка о размере уплаченных процентов, а затем вместе с другими необходимыми документами сдавать ее в налоговые органы по месту жительства.2) Возврат НДФЛ за проценты, уплаченные по ипотеке.Как и в предыдущем случае каждый официально работающий человек имеет право вернуть из государственного бюджета подоходный налог, если платит проценты по ипотеке. Вернуть можно сумму в размере до 390 тысяч рублей – это 13 % от суммы 3 млн. рублей ипотечных процентов. Как правило, подача документов на возврат НДФЛ с покупки недвижимости и с процентов за ипотеку осуществляется одновременно.3) Снижение процентной ставки.Следите за среднерыночной ставкой по ипотеке.

Как только она изменится в меньшую сторону, обратитесь в банк с просьбой-заявлением о снижении процентной ставки. Снижение процентной ставки даже на 0,5% сэкономит вам несколько сотен тысяч рублей за время действия ипотечного договора.Хорошо, если в вашем ипотечном договоре содержится пункт о возможном снижении ипотечной ставки.

Если такого пункта в вашем договоре нет, вы все равно имеете право обратиться в банк.

Однако, в этой ситуации вам стоит помнить, что снижение процентной ставки по ипотеке будет не обязанностью банка, а его правом.4) Рефинансирование.Если ваш банк не снижает процентную ставку, попробуйте прибегнуть к процедуре рефинансирования. Рефинансируйте действующий ипотечный кредит по сниженной ставке. Рефинансирование – это перекредитование под более низкий процент в другом банке.

Кредитные организации конкурируют между собой за надежных заемщиков.

Если у вас нет просрочек по платежам и хорошая кредитная история, очень вероятно, что какой-либо банк сможет предложить вам более низкий процент.

Часто это происходит в моменты, когда случается снижение среднерыночной ипотечной ставки или какой-нибудь банк устраивает пиар-акцию на привлечение новых клиентов5) Использование дополнительных льгот.Не поленитесь и изучите положенные вам от государства льготы, дотации и субсидии. Кроме общеизвестных программ, таких как «Материнский капитал», «Молодая семья» или «Субсидирование ипотеки для семей с двумя и более детьми, купивших квартиру в новостройке», в каждом регионе могут существовать свои, дополнительные меры государственной поддержки.

Например, «Региональный Материнский капитал», «Субсидирование процентной ставки за счет регионального бюджета», «Предоставление бесплатных земельных участков или лесоматериала», которые могут быть вами проданы на законных основаниях. Для изучения этого вопроса следует обратиться в местные органы социального обслуживания населения, а также изучить информационные ресурсы региональных и муниципальных органов власти.6) Используйте программы лояльности банков.Пожалуй, самый популярный способ получения доходов от кредитных организаций – это дебетовая карта. Расплачиваясь за товары и услуги дебетовой картой того или иного банка, вы получаете денежный возврат за каждую покупку.

Такая бонусная процедура получила название «Кешбек» — возврат части стоимости покупки при расчете дебетовой картой.

Разные банки возвращают разные проценты. Такая программа значительно увеличивает обороты банка, и, следовательно, его прибыль.

Кешбек может составлять от 0,5 до 30% за каждую расходную операцию.Использование дебетовой карты позволит вам ежемесячно получать дополнительный доход в размере от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Пополнять дебетовую карту нужно самостоятельно, либо использовать ее для получения заработной платы, пенсии и т.д.Избавляйтесь от ипотечной кабалы как можно скорее и используйте для этого все возможные законные средства!

Плати, сокращай: как выгодно погасить ипотеку?

10 июляДля большинства людей ипотека – это возможность купить собственное жилье «здесь и сейчас» (а не копить годами или платить аренду) и поселиться в квартире своей мечты. Но согласитесь, какими бы выгодными ни были условия, любой кредит – это не то удовольствие, которое захочется растянуть. Рассчитаться с долгами многие стремятся как можно скорее.

Но вот как сделать это с умом и выгодой? Давайте разберемся.СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО?Скорее, да. Причем делать это советуют в первые пять лет, а лучше в первый год, именно в это время большая часть суммы ежемесячного платежа приходится на проценты, а меньшая — на возврат основной суммы так называемого “тела” кредита.

Это общая рекомендация, но многое зависит и от позиции банка, и от условий конкретно вашего кредитного договора.

Убедитесь, что ваш кредитор не против досрочного погашения (сейчас это разрешено в большинстве банков, но в некоторых случаях нельзя досрочно рассчитаться в первые три-шесть месяцев, а где-то установлена и минимальная сумма для досрочной выплаты займа).А если вы приобрели в ипотеку квартиру от компании Донстрой, то погасить кредит не только можно досрочно, но и очень выгодно.
Убедитесь, что ваш кредитор не против досрочного погашения (сейчас это разрешено в большинстве банков, но в некоторых случаях нельзя досрочно рассчитаться в первые три-шесть месяцев, а где-то установлена и минимальная сумма для досрочной выплаты займа).А если вы приобрели в ипотеку квартиру от компании Донстрой, то погасить кредит не только можно досрочно, но и очень выгодно.

Особенно в первый год — когда благодаря субсидии от застройщика процентная ставка составляет всего 0.1%. Такое «обнуление» ипотеки в первый год, при сумме кредита, к примеру, 15 миллионов рублей на 20 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж вдвое. А если учесть, что по статистике срок выплаты по ипотеке вне зависимости на сколько был взят кредит составляет пять-семь лет, то фактическое отсутствие взносов за пользование кредитом в первый год существенно уменьшает итоговую переплату.Еще одно выгодное предложение от девелопера и хорошая новость для желающих купить квартиру по ипотеке с господдержкой со ставкой 6.5%.

Донстрой дополнительно субсидирует и эту программу — в первый год кредитования ставка по ней для клиентов компании составит половину процента. Максимальная сумма кредита при этом увеличена с восьми до двенадцати млн рублей. А значит можно присмотреть квартиру побольше или повыше классом, например в домах бизнес-класса «Сердце Столицы», «Символ», «Событие» или Freedom.Выгода очевидна.

Снижение ставки с базовой 8.1% для клиентов Донстроя до 6,5% позволяет уменьшить ежемесячные платежи на 12 %.

К примеру, при сумме кредита 8 млн рублей сроком на 20 лет и базовой ставке в 8,1% платеж составит 67 тысяч рублей, а если ставка 6.5%, то платеж снижается до 59 тысяч рублей.

А при дополнительном снижении ставки на первый год до 0.1% платеж и вовсе уменьшается до 27 тысяч рублей, то есть почти вдвое. СОКРАЩАТЬ СРОК ИЛИ УМЕНЬШАТЬ ПЛАТЕЖ?Дело в том, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, а потому чем раньше и существеннее вы будете уменьшать «тело» кредита, тем меньше переплатите в итоге.Когда вы вносите платеж больше, чем указано в договоре, у вас есть выбор: пустить «лишние» деньги на уменьшение ежемесячного платежа, либо на уменьшение срока кредита.Выгоднее — уменьшать срок. Допустим, вам нужно выплатить 5 миллионов за 25 лет.

Ставка — 8.1% (для удобства представим, что ставка фиксированная на весь период погашения), а первый взнос — 1 миллион рублей — уплачен. Ежемесячный платеж — 31 138 рублей, но у вас есть полторы тысячи «свободных» рублей, которые вы регулярно тратите на погашение долга. Сократить срок при этом можно на 3 года и 2 месяца, уменьшить переплату — на 815 202 рубля.

Если ваш выбор уменьшение платежа, то он составит 21 495 рублей, срок не сократится вообще, а переплата снизится на 275 тысяч.Если же в вашем распоряжении сумма покрупнее, скажем, 150 тысяч, и вы хотите внести разовый дополнительный платеж.

Если пустить деньги на уменьшение срока, то рассчитаться удастся на два года и восемь месяцев раньше. Переплата при этом уменьшается на 850 тысяч рублей.

А вот опция «уменьшение платежа» многого не даст. Платеж уменьшится на тысячу с небольшим, срок не изменится, а переплата будет меньше на 198 692 рубля. Как говорится, почувствуйте разницу.Все расчеты сделаны с помощью онлайн-калькулятора ипотеки и служат лишь примером, иллюстрирующим сам принцип — сколько придется переплатить, выбрав тот или иной вариант досрочного погашения.

Вы можете , но со своими цифрами, исходя из ваших условий и запросов.Есть еще один вариант. Вы можете каждый раз выбирать «уменьшение платежа», но по факту ежемесячно вносить большую сумму, чем требуется. Например, изначально платеж был 15 тысяч, вам удалось уменьшить его до восьми тысяч, но платить вы исправно продолжаете 15 тысяч.

Так вы безусловно сможете рассчитаться с банком быстрее и, к тому же, организовать себе эдакую «кредитную подушку безопасности» — на случай, если через какое-то время окажетесь без работы, потеряете часть дохода или просто не сможете вносить платежи в полном объеме.

К тому моменту платеж может снизиться в разы и не пробьет дополнительную брешь в бюджете и сохранит вам нервы.ПРАВИЛА ВЫГОДНОЙ ИПОТЕКИСейчас будет два очевидных, но все еще нужных совета.

Первое: не допускайте просрочек по ипотеке, чтобы не пришлось платить лишние комиссии, пени и штрафы.

Выбирайте изначально комфортный для себя ежемесячный платеж и вносите его вовремя. И второе: внимательно читайте договор – позволяет ли он регулярно вносить платежи для частично досрочного погашения долга? Нет ли условий, которые сделают процедуру досрочного погашения дорогой и сложной?

Можно ли гасить ипотеку досрочно через мобильное приложение и обойтись без регулярных визитов в отделение банка? Все это – вопросы, которые нужно прояснить до заключения сделки.Прежде чем вносить крупную сумму, лучше проконсультируйтесь с сотрудником банка и узнайте: конкретно в вашем случае насколько уменьшится платеж и переплата в целом, а также насколько быстрее вы сможете погасить кредит?

И только тщательно всё взвесив, принимайте решение.

3 лучших способа досрочно погасить ипотеку

14 августа 2021Оформили ипотечный кредит или только собираетесь?

Тогда статья окажется полезной. Рассмотрим плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки, а также разберемся, как лучше это делать.Например, у вас ипотечный кредит на 10 лет в 1 млн.

рублей со ставкой 9% годовых. Ежемесячный платеж составляет около 11 тысяч.

Допустим, что первоначальный взнос не был обязательным, а также предположим, что спустя три года после открытия договора неожиданно появились свободные деньги — 400 тысяч рублей.

Потратьте свободные средства на закрытие ипотеки, пусть и частичное. Как это сделать, чтобы частичное досрочное погашение стало выгодным для заемщика?Вот наиболее распространенные варианты: Внестичастичноедосрочноепогашениевсчетуменьшенияколичества последующихплатежей.Срок кредитования снижается почти на три года.

Сумма ежемесячного платежа при этом остается неизменной и составляет 11 тысяч.

При сокращении срока кредитования сумма переплат составит 300-350 тысяч рублей. А последний фактический платеж по договору будет совершен намного раньше календарного.Плюс: снижение срока кредитования на 3-3,5 года.Минус: ежемесячная долговая нагрузка никуда не денется – платеж остался неизменным. Внестичастичноедосрочноепогашениевсчетсниженияразмераежемесячныхплатежей.Сумма платежа уменьшится в 1,5-2 раза.

Это позволит снизить ежемесячное «издевательство» над личным или семейным бюджетом со стороны банка. В этом случае размер переплат составит 400-450 тысяч рублей.

Помните, что при этом срок кредитования останется неизменным, зато ежемесячная долговая нагрузка станет ниже.Плюс: 11 тысяч ежемесячных взносов превратятся в 5-6.Минус: платить придется те же 10 лет.

Точнее, 7 лет, поскольку 400 тысяч в нашем примере появились через 3 года с момента оформления договора на ипотечное кредитование.Если смотреть на ипотеку как на пожирателя личного бюджета, то выбор очевиден. Исходя из того, что при снижении срока кредитования сумма переплат снижается, такой вариант предпочтительнее.

Отметим: именно снижение ежемесячных платежей сделает ипотеку не такой обременительной.Итак:

  1. Если заработки нерегулярны и платеж в 11 тысяч каждый месяц – трудное бремя для вашего кошелька, задумайтесь о втором варианте. Переплатить придется больше, но снижение ежемесячных платежей до 6 тысяч в ближайшей перспективе в вашем случае куда привлекательнее.
  2. Если у вас стабильная работа, хорошая зарплата, денег на все хватает даже в долгосрочной перспективе, лучшим станет выбор в пользу первого способа: снижения срока ипотечного кредитования.

Важно: перед решением внести досрочный платеж внимательно проштудируйте договор. Некоторые финансово-кредитные организации мелким шрифтом в самых незаметных местах прописывают обязательства заемщика об уплате комиссий за досрочное частичное погашение.Существует интересный способ досрочного гашения, назовем его «выгодным».

Вот как нужно действовать:

  1. Внести 400 тысяч на счет ипотечного договора в счет снижения суммы ежемесячных платежей.
  2. Продолжить вносить 11 тысяч.
  3. Снизить ежемесячный платеж до 6 тысяч в месяц.

Выбирая такой метод, в перспективе 2-3 лет можно добиться значительного снижения не только ежемесячных платежей, но и общей суммы переплат.

Реальная сумма обязательных ежемесячных взносов через 3,5-4 года составит около 100 рублей.

А общий долг с учетом начисленных процентов – несколько тысяч рублей.И тут уже делайте, как считаете нужным: закрывайте договор раньше календарного плана или продолжайте отдавать банку лишние 100 рублей. В любом из случаев эта долговая нагрузка не станет бременем.Предложенный способ погашения ипотеки подойдет тем, кто

  1. желает избавить себя от громадных переплат по процентам.
  2. располагает достаточным количеством свободных средств ежемесячно;
  3. имеет постоянный заработок;

Вот что вы получите, выбирая такой способ исполнения обязательств перед банком:

  1. Выгодноеибыстроепогашениеипотеки.

    Через 3,5-4 года такого платежного поведения сумма обязательных ежемесячных взносов достигнет смешного порога в 100 рублей, а суммарный долг по ипотечному договору – 3-4 тысячи. Или меньше!

  2. Ощутимоеснижениесуммыпереплат.

    Внося сначала 400 тысяч, а затем ежемесячно 11, вы добиваетесь планомерного и возрастающего уменьшения тела кредита, то есть суммы основного долга. С учетом того, что на эту сумму банк начисляет проценты, нетрудно сделать вывод: «Выгодный» позволит снизить в итоге переплаченную сумму.

  3. Снижениеразмераобязательныхежемесячныхвзносов.

    Даже если в какой-то месяц или два внести 11 тысяч не получится, не переживайте: платеж к тому времени будет составлять 2-3 тысячи.

    Или вовсе 500 рублей.

Решайте, что вам подходит больше.

Не забывайте внимательно изучать ипотечный договор перед принятием любого решения, ориентируйтесь на постоянство и размеры дохода (заработной платы, доходов от хобби и фриланса, если они есть), и не ошибетесь в выборе. Выгодной ипотеки и разумных решений!Была ли полезной эта статья?

Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: Наш веб сайт:

Что поможет выплатить ипотеку быстрее?

12 сентября 2018Всем привет дорогие друзья! Своя квартира или дом в наше время для многих предел мечтаний!

И перед многими встаёт вопрос, как исполнить эту мечту? Здесь на помощь приходит ипотечное кредитование.

О том, как быстрее погасить ипотеку я вам сегодня и расскажу.Не торопитесь говорить, что ипотека — это кабала и т.д. Согласитесь, ведь очень малое количество людей в нашей стране может приобрести квартиру за личные деньги.

Кому-то возможно придётся копить на неё лет так 20, а может и больше.

Да и не все умеют копить деньги. Поэтому, я считаю, что ипотека — это идеальный вариант для простого человека чей доход составляет 30-40 тысяч рублей в месяц. И согласитесь платить за своё жильё гораздо приятнее чем за съёмное.1) Налоговый вычет.

Не забывайте о такой возможности.

Вы имеете законное право получить деньги за покупку квартиры в виде налогового вычета. Эта сумма ограничивается 260 000 рублей.

Так же вы имеете право сделать налоговый вычет на уплаченные проценты по ипотеке. Почитайте об этом в интернете, а я обязательно посвящу этой теме отдельную статью чуть позже.Получив налоговый вычет нужно внести всю сумму в ипотеку и тем самым снизив платёж или же срок кредитования.2) Матерински капитал.

Тут я думаю всё понятно, вы так же можете внести эти деньги в счёт погашения ипотеки.3) Частичное досрочное погашение. Сейчас практически все банки предоставляют такую возможность и никто не выставит вам не каких штрафов за досрочное погашение, как это было раньше.

Старайтесь по возможности всегда вносить сумму больше чем ваш ежемесячный платёж. Так вы сможете снизить платёж или срок по ипотеке.

Подумайте, что для вас важнее быстрее погасить кредит или же сделать для себя комфортный платёж, решать только вам. Скажу только одно, если вы будете уменьшать срок, тогда общая сумма переплат будет гораздо ниже, нежели уменьшать сумму. К примеру, есть у меня друг, который взял ипотеку на новостройку на 15 лет, платёж его составляет 26900 в месяц, и благодаря частично-досрочному погашению он смог за 2 месяца снизить платёж до 25400 рублей и продолжает это делать.4) Рефинансирование.

Этим способом можно воспользоваться, если через какое то время вы сможете найти банк с лучшими условиями для ипотечников, чем тот в котором взята ипотека. Очень часто рефинансирование облегчает нагрузку заёмщика.Пожалуй вот 4 основных способа, о которых я хотел вам рассказать.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+