Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Трудовое право - Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту в втб банке москвы

Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту в втб банке москвы

Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту в втб банке москвы

Битва за процент: как понизить ставку по открытому кредиту

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС Читайте на РБК Pro Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки. Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ.

«Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года»

, — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%.

На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку.

«После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт»

, — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года.

«В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк. Как подать заявку на рефинансирование кредита Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.

Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.

При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс.

руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев. Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании.

На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев.

Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются. Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита.

Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше.

Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке. Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ» Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту.

Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста.

Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке. Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику.

Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования.

«Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам.

Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество. Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа.

«Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже»

, — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей»

, — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях

«возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3–4%»

, — поясняет он.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб.

Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб. «В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов.

Однако «скидка» может составить и 10–15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. «Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова.

«Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день»

, — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова.

«Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства»

, — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова.

Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках. Фото: Владимир Смирнов / ТАСС Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке.

«Проценты по кредиту — прибыль банка.

Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль.

А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение. Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы.

«Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке»

, — поясняет Юлия Деменюк.

Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.

Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич. «Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт.

«Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение»

, — говорит эксперт.

В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам. Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы. «Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время.

Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40–50 дней»

, — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ

12 февраля 2018Как снизить процент по кредиту?

Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

  1. федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
  2. закон «О центральном Банке РФ».
  3. гражданский кодекс Российской Федерации;

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) — под 11,5 % на 5 лет.Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

  1. зависящие от характеристики самого кредита.
  2. зависящие от личности заемщика;

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:[table id=46 /]ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам.

В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент.

Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

  1. паспорт;
  2. документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).
  3. ИНН;
  4. справка о получении дохода;
  5. заполненная анкета на кредит;

Это базовый пакет всей документации.

Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

  1. документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.
  2. договор страхования кредита (при его наличии)
  3. характеристика с места работы — положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
  4. договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства.

Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком.

Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору.

Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком.

В заявлении нужно указать:

  1. сумму непогашенного долга.
  2. свои личные данные;

В качестве документов прилагаются:

  1. график платежей;
  2. иные документы, требуемые банком.
  3. первоначальный кредитный договор;
  4. сведения о доходах;

Заявление может быть подано лично или онлайн.Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях.

В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента.

Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа.

В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене.

Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

Рефинансирование ипотеки

  1. Также можно увеличить сумму кредита и получить дополнительные средства на любые цели по той же ставке

  2. Менеджер подскажет, какие документы понадобятся, и поможет зарегистрировать новый залог

  3. Это займёт не больше 5 минут. Предварительное решение по кредиту сообщим сразу

  4. Для этого соберите документы по списку, отправьте нам онлайн или принесите в банк

Для заёмщика и поручителя

  1. Подтверждение дохода за 12 месяцев — любой из этих документов:
  2. Супруг(а)-поручитель может не предоставлять документы о занятости и доходе, если не работает. А также если дохода заёмщика достаточно для получения ипотеки.
  3. СНИЛС и ИНН
  4. Паспорт
  5. – справка 2-НДФЛ, можно в электронном виде – справка по – выписка по зарплатной карте, можно из интернет-банка
  6. Военный билет для мужчин младше 27 лет
  7. Подтверждение занятости — любой из этих документов:
  8. Дополнительно, если нет зарплатной карты ВТБ:
  9. Для зарплатных клиентов ВТБ или по программе без подтверждения дохода:
  10. или декларация 3-НДФЛ за 2 года со штампом налоговой
  11. – заверенная копия трудовой книжки или выписка на бланке компании – электронная выписка из ПФР Действительна только вместе со справкой 2-НДФЛ – электронная трудовая книжка

По рефинансируемому кредиту

  1. Кредитный договор
  2. Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия
    • – наименование банка-кредитора – ФИО заёмщика – тип кредита – номер кредитного договора – дата кредитного договора – сумма и валюта кредита – остаток ссудной задолженности – отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам на дату формирования справки или выписки – сведения о качестве погашения за весь срок кредита – платежные реквизиты текущего кредитора для погашения рефинансируемого кредита
  3. Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка.
  4. – наименование банка-кредитора – ФИО заёмщика – тип кредита – номер кредитного договора – дата кредитного договора – сумма и валюта кредита – остаток ссудной задолженности – отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам на дату формирования справки или выписки – сведения о качестве погашения за весь срок кредита – платежные реквизиты текущего кредитора для погашения рефинансируемого кредита
  5. График платежей

Для иностранных граждан

  1. Обратитесь за списком документов в любое отделение банка или позвоните нам: , звонок по России бесплатный

Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Ваш менеджер сообщит, если они понадобятся.

Ставки

  1. 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
  2. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ
  3. 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в 2021 г.

Сумма кредита

  1. до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры

Срок кредита

  1. до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет

Комиссия за перевод в другой банк

  1. 0 руб.

Комплексное страхование

  1. страхование жизни и трудоспособности: по желанию Без страхования ставка увеличивается на 1%
  2. страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки Без страхования ставка увеличивается на 1%
  3. страхование недвижимости: обязательно

Недвижимость

  1. новостройка или вторичное жильё
  2. если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть

Рефинансируемая ипотека

  1. нет просроченной задолженности
  2. выдана 6 месяцев назад или раньше Прошло не меньше 6 полных процентных периодов
  3. в рублях

Ставка 5% по программе господдержки Ставка 7,4% по программе ВТБ 450 000 ₽ на погашение ипотеки

  1. Льготная ставка рефинансирования для семей, в которых родился ещё один ребёнок в 2018–2022, или есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью
  2. Выплата от государства семьям с тремя и более детьми Если хотя бы один ребёнок родился в 2021–2022 на оплату ипотеки. Предоставляется помимо материнского капитала.
  3. Скидка на ставку по специальной программе банка для семей, в которых родился ещё один ребёнок в 2021 году.

    Рефинансировать можно как ипотеку на покупку новостройки, так и вторички

до 260 000 ₽ за приобретение жилья до 390 000 ₽ за проценты по ипотеке

  1. Государство вернёт 13% от стоимости недвижимости и суммы процентов по ипотеке. Всего можно получить до 650 000 ₽
  2. При рефинансировании ипотеки в ВТБ у вас остаётся право на налоговый вычет

1 Для удобства оплаты кредита мы выпустим вам дебетовую карту Без комиссии за выдачу и обслуживание 2 Платёж списывается с карты автоматически Вы можете выбрать удобную дату Пополняйте карту без комиссии через Деньги зачислим мгновенно с карты любого банка Установите мобильное приложение

Банкоматы ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Отделения ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Из другого банка ВТБ комиссию не берёт. Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги

Другие способы Досрочное погашение в ВТБ-Онлайн без комиссий и ограничений

  1. Можно уменьшить срок или ежемесячный платёж
  2. Частичное или полное досрочное погашение
  3. Досрочное погашение в любую дату

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб.

на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб. за оставшийся срок кредита. Рефинансирование 2,5 млн ₽ 10,3%

8,3% -2% Платеж в месяц Было — стало 27 322,62 ₽

25 507,37 ₽ -1 815 ₽ Экономия 239 613 ₽ 21 783 ₽ в год После полного погашения старой ипотеки нужно снять с недвижимости обременение другого банка: забрать закладную или получить справку о том, что залог снят.

Потом менеджер ВТБ поможет зарегистрировать новый залог.

До момента перерегистрации залога будет действовать ставка рефинансирования +2%. По закону при оформлении кредита обязательно только страхование недвижимости. А по желанию можно оформить: — страхование жизни и трудоспособности; — титульное страхование для защиты права собственности — нужно в первые 3 года при покупке вторички.

Всё вместе это называется комплексным страхованием. Оно не только защищает от возможных рисков, но и позволяет снизить ставку на 1%. Если у вас оформлена страховка по предыдущей ипотеке, после рефинансирования она перестанет действовать.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период, обратитесь в страховую.

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки. Например, вы живёте в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде.

В этом случаем можно оформлять рефинансирование в московском отделении ВТБ.

В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке: необязательно лично, можно оформить доверенность на другого человека.

Общий стаж должен быть не меньше 1 года. Если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит — в начале или в середине месяца: — со 2 по 5 число; — с 15 по 18 число. Списание проходит автоматически. Пополнять счёт можно заранее в любое удобное время.

Как можно скорее свяжитесь с нами по телефону , звонок по России бесплатный. Мы предложим все возможные варианты решения.

Как снизить ставку кредита ВТБ при помощи Мультикарты

» Автор На чтение 7 мин.

Опубликовано 05.01.2021 Дата 11.07.2021 21:47Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ на 0,25 — 3% годовых, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:1. ;2. ;3. Для неработающих пенсионеров.4.

Со скидкой для владельцем Мультикарты ВТБ;(Их полный обзор смотрите )Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского займа при помощи дебетовой или кредитной с опцией «Заемщик».Для тех, кто еще не разу ни сталкивался с этим изобретением банка ВТБ, стоит рассказать, что представляет из себя Мультикарта.

В общем-то, это обычная банковская карточка. Но если другие банки выпускают несколько видов пластика с кэшбэком и другими бонусами в отдельных категориях товаров и услуг, то ВТБ сделал единую карту. А клиент уже самостоятельно может выбирать и подключать нужные ему опции: кэшбэк, мили, процент на остаток и так далее.Собственно, если вы сегодня пользуетесь карточкой ВТБ, то почти наверняка — это Мультикарта.Она может быть Дебетовая или Кредитная.

Тут объяснять не надо, разницу между обычной карточкой и кредиткой знают, пожалуй, все.А теперь вернемся к основной теме публикации, как при помощи Мультикарты можно получить скидку к процентной ставке по кредиту.Условия потребительского кредитования в банке ВТБ сегодня разные для обычных физических лиц и зарплатных клиентов:Сумма• от 50 000 до 3 млн ₽ для людей с улицы; • от 50 000 до 5 млн ₽ для зарплатных клиентов.Срок• от 6 мес.

до 5 лет для людей с улицы; • от 6 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов.Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента.Базовые условияСуммаСо страховкойБез страховкидо 1 млн10,2% – 14,2%14,2% – 18,9%от 1 млн9,2% – 10,2%13,2% – 14,9%Для зарплатных клиентовСуммаСо страховкойБез страховкидо 1 млн8,9% – 12,2%12,9% – 17,2%от 1 млн8,9% – 10,2%12,9% – 14,9%Но это без Мультикарты.Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по потребительскому кредиту наличными на 0,25% — 3% годовых.Сделать это довольно просто:1.

Возьмите кредит в банке ВТБ на стандартных условиях или как зарплатный клиент;2.

Оформите Мультикарту (дебетовую или кредитную);3. Подключите опцию «Заемщик». Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону;4. Расплачивайтесь Мультикартой как можно чаще.5.

И будет вам скидка!Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяцСумма покупок в мес.Дебет.Кредит.5-15 тыс.-0,25%-0,5%15-75 тыс.-0,5%-1%от 75 тыс.-1,5%-3%Работает это по следующему принципу.Допустим, вы тратите на покупки по Дебетовой карте Мультикарте ВТБ с опцией «Заемщик» более 75 000 рублей в месяц.В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц.

А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.Согласитесь, принцип действия немного запутанный.

А потому приведем пример с конкретными цифрами.Например, у вас есть дебетовая Мультикарта с опцией «Заемщик» и кредит наличными 1,5 млн рублей по ставке 11,1%. Ежемесячный платеж составляет 32 688 рублей.Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта. Ставка получается уже 9,6% вместо 11,1%.

А соответственно и платеж должен будет меньше. Он составляет 31 576 рублей.Но, вам не надо забивать себе голову расчетами.

Вы по-прежнему вносите деньги в счет погашения займа в размере 32 688 рублей, согласно Графика платежей, который не меняется.А банк сам все пересчитывает и разницу (32 688 — 31 576 = 1 112 рублей) возвращает вам на мастер-счет в следующем месяце.Если вы ежемесячно будете тратить по Мультикарте более 75 тысяч рублей, то ваша выгода составит 13 344 рублей в год.Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.Как видим, максимальную скидку могут получить те, кто будет тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц. Однако даже если ваши расходы не насколько большие, использование Мультикарты с опцией «Заемщик» для получения скидки по кредиту наличными все равно будет полезно.Рассчитайте платеж и переплату на кредитном Ответ прост: ни на какие!

Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете требованиям к заемщикам и предоставите необходимый пакет документов.Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  1. Гражданство Российской Федерации;
  2. Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
  3. Общий трудовой стаж от 1 года;
  4. Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев.

    Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;

  3. СНИЛС;
  4. копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.Подобным образом можно снижать процент не только по кредиту наличными, но и по кредитной карте, а также ипотеке. Если у вас в ВТБ несколько кредитных продуктов, скидка применяется к тому, сумма долга по которому больше.А вот получить скидку на кредиты, оформленные в Банке Москвы или ВТБ 24, таким образом не получится. В банке советуют сначала оформить кредитную Мультикарту ВТБ, погасить с ее помощью задолженность по старой займам, а дальше пользоваться Мультикартой.Вместо опции «Заемщик» можно подключать кэшбэк на АЗС, в кафе, театре и кино, бонусы за покупки, дополнительный процент по вкладу и др.Сделать это можно в ВТБ-Онлайн.

Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнет с первого числа следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию в конце месяца.Если вы погашаете потребительский кредит банка ВТБ, то получение скидки к процентной ставке при помощи Мультикарты с опцией «Заемщик» будет подспорьем для вашего семейного бюджета.

Может и не слишком большим, но существенным.Практически любая семья сегодня тратит в месяц более 15 000 рублей. А значит вы легко можете получать скидку в 0,5 – 1,0%.Удобно также, что клиенту не надо каждый месяц самому рассчитывать размер платежа с учетом скидки.

Он просто погашает займ, согласно графику платежей, а все расчеты ведет банк.Если опция «Заемщик» больше не востребована, то ее можно легко сменить на другую более нужную.Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия Банка России №1000. ← →

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

+2Анонимный вопрос · 20 декабря 201880,8 KИнтересно9161https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.ПодписатьсяНеобходимо подать заявление на снижение процентной ставки по кредитному договору, можно мотивировать снижением средней рыночной ставки по ипотечным кредитам. Банк примет заявление и может либо снизить ставку, либо не снижать, на его усмотрение.22 · Хороший ответ4 · 52,8 KВТБ 24 никогда не снизит % на уже взятую в этом банке.

Проходили. Плачу ипотеку 15,75% годовых, при том, что в.

Читать дальшеОтветить625Показать ещё 51 комментарийКомментировать ответ.Ещё 4 ответа2ПодписатьсяПодать заявление в офисе банка на снижение ставки по ипотеке, если данные действия результатов не дали остаётся вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. Удачи Вам!9 · Хороший ответ6 · 12,0 KКомментировать ответ.ПодписатьсяДобрый день !я брала ипотеку 2021 по 11,10% в банке ВТБ.Написал заявление о снижение ставки ,ссылаясь на ставку по ЦБ.Сотрудники банка приняли заявление и сказали ждать 60 дней.16 мая будет ровно 2 месяца .А рефинансированик которое они предлагают ,это просто ужас ,сверху 500 накидывают.были у кого случаи что снизили ставку по такому заявлению ?3 · Хороший ответ3 · 9,1 KРената, Вы в каком месяце брали ипотеку? У Вас год прошел с момента оформления кредитного договора?

Тоже хочу. Читать дальшеОтветить1Показать ещё 8 комментариевКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также2,5 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр. В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда. Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита.

С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год. Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс.

рублей. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга.

Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.44 · Хороший ответ10 · 86,8 K122Ассоциация по взаимодействию профессиональных риэлторов Республики Башкортостан (АВПР РБ). · ОтвечаетПри рефинансировании заемщик ипотеки оформляет новый кредит для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа.

Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит при помощи нового, получаемого уже на более выгодных для заемщика условиях (в частности, по более низкому проценту).

При этом нужно разделять понятия рефинансирования и реструктуризации ипотеки!По первому финансовому термину дано определение выше. А реструктуризация заключается в изменении условий займа в отношении одного или нескольких финансовых обязательств заемщика (размер процентной ставки и/или ежемесячного платежа), а также в части пересмотра договорных условий (сроки действия, условия начисления неустойки и т.п.).Согласно законодательству РФ, реструктуризация подразумевает изменение условий прежнего кредитного договора в отношении исполнения обязательств, предусмотренных данным договором и подписание нового (с измененным содержанием) соглашения между заемщиком и кредитором (ст.105 Бюджетного кодекса).Таким образом, рефинансирование можно обсуждать с разными финансовыми учреждениями, а реструктуризацию – только с существующим банком-кредитором.Подробно об этих понятиях, а также когда выгодно делать рефинансирование, какие документы и куда подавать читайте в статье: 5 · Хороший ответ2 · 8,3 K4,7 KИнтересуюсь всем понемногу.

По большей части люблю компьютерную деятельность.Здравствуйте, вам нужно будет подать заявление о банкротстве, после рассмотрения судом вашей финансовой ситуации и признания вас банкротом, нужно будет предоставить план, каким образом вы в течении 3 лет будете исправлять ситуацию. Процедура рассмотрения — около 3 месяцев.12 · Хороший ответ16 · 33,1 K552Банки, инвестиции, страхование, НПФМожно, если:1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е.

за которую платит государство, в лице Минобороны);2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо:1) паспорт РФ;2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в паспорте);3) справка по форме 2-НДФЛ (за последние 12 рабочих месяцев) (в бухгалтерии организации);4) справка Банка «Об остатке задолженности по ипотечному договору» (берёте в Банке, где сейчас у Вас ипотека);5) возможно потребуется оценка квартиры (некоторые Банки требуют оценку недвижимости) (можно заказать у любого оценщика, либо в Банке предложат свой список оценщиков);6) стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж — не менее 1 года) (тоже одно из негласных условий Банков).14 · Хороший ответ1 · 39,0 K7Если вы ориентируетесь только на банки, у которых это не основной вид заработка, но к которому относятся строго в плане проверки документов и прочего, то ориентируйтесь на лидеров, Сбер или ВТБ.Но я бы посоветовала обращаться к ипотечному брокеру, который занимается только вопросами ипотеки.

Годовые ставки у них на уровне 8-9 процентов, а документы проверяют не так долго и тщательно, как банки1 · Хороший ответ · 3,5 K

Рефинансированиекредитов

Рефинансирование Платите по кредиту вовремя, но ваш банк не предоставил кредитные каникулы?

Переведите свои кредиты в ВТБ и пропускайте до 3 первых платежей! Переведите свои кредиты в ВТБ и пропускайте до 3 первых платежей!

Ставка от 7,5% Сумма кредита до 5 млн ₽ Срок до 7 лет Решение онлайн от 2 минут Loading… Loading… Предварительный расчет произведен по ставкам, действующим при условии оформления программы страхования. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

  1. Подготовьте пакет документов

  2. Для кредитов с даты выдачи которых прошло не менее 11 мес.

  3. Получите предварительное решение от 2 минут

  4. Мы сами переведём деньги, остальное получите наличными или на карту

Валюта кредита

  1. Рубли

Сумма кредита

  1. От 50 тыс.

    до 5 млн руб.

Срок кредита

  1. От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  2. От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков

Процентная ставка Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Базовые ставки С программой страхования Без программы страхования С программой страхования Без программы страхования от 50 000 до 999 999 руб. 7,5–12,2% 11,5–16,2% 8,9–13,2% 12,9–17,2% более 1 000 000 руб. 7,5–10,9% 11,5–15,9% 7,9–10,9% 11,9–15,9% Сумма кредита Ставка Срок кредита С программойстрахования Без программыстрахования от 50 000 до 500 000 руб.для неработающихпенсионеров 8,9–13,2% 12,9–17,2% от 6 мес.

до 3 лет от 50 000& до 800 000 руб.для военных неработающихпенсионеров 8,9–13,2% 12,9–17,2% от 6 мес.

до 5 лет * На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ Требования к рефинансируемым кредитам

  1. Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  2. Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  3. Погашение задолженности ежемесячно;
  4. Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Погашение задолженности ежемесячно;
    • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
    • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
    • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
  5. Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».
  6. Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.
  7. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

Страхование

  1. поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.
  2. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита.

    Дополнительных документов не требуется.

Отложенный платёж для тех, кто платит по кредитам во время

  1. Переведите свои кредиты в ВТБ* и пропускайте до 3 первых платежей * для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев
  2. 0 ₽

Льготный платёж

  1. Подключите услугу при оформлении продукта. Это позволит снизить размер первых платежей
  2. 0 ₽

Комиссия за досрочное погашение кредита

  1. 0 ₽

Кредитные каникулы

  1. 0 ₽
  2. 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платёж

Пеня при неоплате очередного платежа

  1. 0,1% в день от суммы платежа

Документы для зарплатных клиентов ВТБ Ваш работодатель выплачивает зарплату на карту ВТБ

  1. Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  2. Паспорт РФ
  3. Номер СНИЛС
  4. Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка

Документы для других заёмщиков

  1. Паспорт РФ
  2. Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  3. Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  4. – Справка по форме 2-НДФЛ – Справка по , заверенная печатью организации работодателя
  5. Номер СНИЛС
  6. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс.

  7. Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:

Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

  1. Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
  2. Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
  3. Паспорт РФ
  4. При получении пенсии в ВТБ:
  5. Документ, подтверждающий пенсионный статус Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
  6. Дополнительно для всех:
  7. Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
  8. Документ, подтверждающий размер пенсии Справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии
  9. Паспорт РФ

Требования к заёмщику

  1. в отделении
  2. До 5 млн рублей
  3. Услуга «Льготный платёж» подключается бесплатно при оформлении кредита в отделении банка
  4. Возможен пропуск 1 или 3 первых ежемесячных платежей (для клиентов с хорошей кредитной историей)
  5. Дополнительная сумма на любые цели
  6. По рефинансируемым кредитам с даты выдачи должно пройти не менее 11 мес.
  7. Общий трудовой стаж от 1 года Требования по стажу на последнем месте работы не предъявляются
  8. Вы пропускаете платёж, график платежей сдвигается
  9. До даты платежа позвоните нам, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банка
  10. За досрочное погашение
  11. Выбор даты ежемесячного платежа доступен клиенту в момент оформления кредита в Отделении Банка
  12. в ВТБ Онлайн
  13. Заполните онлайн-заявку
  14. Выберите опцию Сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж
  15. Одна дата платежа
  16. Среднемесячный официальный доход от 15 тыс.

    ₽ в месяц

  17. Гражданство РФ
  18. Оформите заявление:
    • в ВТБ Онлайн
    • в банкомате ВТБ
    • по телефону 8 800 100-24-24
    • в отделении

    Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа

  19. Выберите дату погашения и внесите деньги К 19.00 деньги должны быть на счёте, или досрочное погашение не произойдёт
  20. Обычный платёж состоит из процентов и суммы основного долга.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+