Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Неустойка по осаго через 2 года что

Неустойка по осаго через 2 года что

Неустойка по осаго через 2 года что

Неустойка по ОСАГО в 2021 году

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.

Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки.

При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства.

При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2021, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки. В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Согласно Федеральному закону (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется в случае:

  1. Несоблюдение компанией, предоставляющей страховые услуги, сроков возврата премии, если представленный возврат предусматривается правилами страхового полиса.
  2. При заключении, изменении, исполнении или прекращении договора ОСАГО, по правилам, не предусмотренным Федеральным законом об автомобильном страховании.
  3. Нарушения страховщиком сроков, в которые должна осуществляться выплата по страховке, в том числе выдачи направления на ремонт автомобиля с указанием сроков его выполнения.

Также должна быть выплачена неустойка ОСАГО за недоплату за ремонт или выплаты по полному страхованию автомобиля. Страховщик освобождается освобожден от неустойки, если им были полностью выполнены все установленные обязательства по договору или если смог предоставить доказательную базу, что сроки были нарушены в результате непреодолимой силы либо по вине потерпевшего. Читайте также: Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

  1. Пеня за несоблюдение сроков страховых выплат либо причинения вреда автомобилю, в том числе за нарушение сроков выдачи направления на ремонт авто страховщика или нарушения срока ремонта. Сроки — 20 рабочих дней, размер — 1% от страховой выплаты. При частичной невыплате обязательства, потребуется вычесть эту сумму от полученного результата по следующему образцу: Сумма страхования * Размер неустойки.
  2. Финансовая санкция (ФС) — при нарушении срока направления отказа (мотивированного) в страховой выплате. Выплачивается в размере 0.05% от страховой суммы за каждый просроченный день. То есть, если вы покупали минимальную страховку 300 000 рублей, рассчитать неустойку по данной санкции можно по следующей формуле: 300 000 * 0.05 = 15 000 рублей. Период просрочки рассчитывается от дня подачи соответствующего заявления в компанию страховщика без учета выходных и праздничных дней.
  3. Пеня за добровольное неисполнение требований потерпевшей стороны в течение 20 рабочих дней. Размер — 50%, высчитывается со времени обращения с соответствующей заявкой.
  4. Пеня за нарушение сроков возврата страховой суммы — при досрочном расторжении страхового договора страховщиком, подразумевает возвращение финансовых средств за неиспользованный период. Это может потребоваться при смерти страхователя или собственника транспортного средства, его утраты или гибели, ликвидации самого страховщика, отзыва лицензии у него или замены владельца автомобиля. В этом случае возврат страховой премии должен быть осуществлен за 14 дней с даты обращения в компанию страховщика, а размер неустойки составляет 1% от неиспользованной суммы за каждый просроченный день.

На практике, все выплаты осуществляются по решению суда по вопросам неустойки ОСАГО после подачи соответствующего иска.

Используя представленные сведения, вы сможете вернуть себе необходимую суммы неустойки при не выполнении страховой фирмой своих обязательствЧитайте также: Оцените статью10001 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 2 470 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья ​Минимальный срок страховки ОСАГО Следующая статья ​Новые бланки ОСАГО 2021

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

1 ноября 2021При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств. Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями. Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей.

В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ. Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств. Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях).

За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

  1. Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
  2. На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.
  3. Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.
  4. Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения. При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией. Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать в выбранном им автосервисе.

На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту. Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой.

Максимальный срок продления – 20 дней.В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки. Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием.

Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день. Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства.

Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

  1. ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ
  2. СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
  3. ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств
  4. Н – размер пени

Пример.Документы, подготовленные автовладельцем, получены СК 25.11.2018 года.

Попавшее в аварию ТС своевременно доставлено выбранному страховщиком эксперту. Страховое возмещение в сумме 150000 руб. перечислено с расчетного счета 28.12.2018 года.Двадцатидневный срок нужно отсчитывать с 26.11.18 года.

Предельная дата выплаты в соответствии с 40-ФЗ – 15.12.2018 года.

Период просрочки с 16.12.2018 года по 28.12.2018 года – 13 дней. Расчет:Н = 13 × 150000 × 1 / 100 = 19500 рублейПеня за несвоевременную выплату или выдачу направления на ремонт перечисляется СК только по требованию автовладельца, оформленному в письменной форме с обязательным приведением расчетов и указанием банковских реквизитов получателя.

Максимальная сумма пени, перечисляемой физическим лицам, ограничена размером предельных выплат по данному виду страхования (ст.16.1 40-ФЗ).

Для юридических лиц ограничений нет.При несогласии получателя страховой выплаты с выводами экспертизы или расчетами, выполненными сотрудниками компании, ему должна быть своевременно перечислена та сумма, которую установил страховщик. Если в результате произведенной по собственной инициативе потерпевшего дополнительной экспертизы и судебного разбирательства возмещение было увеличено, страховщик доплачивает разницу.
Если в результате произведенной по собственной инициативе потерпевшего дополнительной экспертизы и судебного разбирательства возмещение было увеличено, страховщик доплачивает разницу. При этом возникает обязанность уплатить неустойку, так как несоблюдение сроков – это вина компании, продавшей ОСАГО.

Размер пени останется прежним (1%), но начисляться она будет только на дополнительное перечисление.Чем грозит несоблюдение графика ремонтных работ на СТОПри получении возмещения в натуральной форме ответственность за соблюдение договорных отношений перед потерпевшим несет СК. Она обязана следить и за соответствием закону сроков выполнения ремонтных работ. Период нахождения ТС на СТО должен составлять максимум 30 дней на основании ст.12 40-ФЗ.

Закон разрешает изменять этот срок по согласованию с СТО, компанией и автовладельцем. Если машина ремонтировалась свыше 30 дней, хотя владелец не давал на это согласия, следует настаивать на выплате неустойки.Размер ежедневной пени при этом составит 0.5% от стоимости ремонта. Период просрочки начинается с даты, наступающей за днем истечения законного срока, по дату реального получения собственником своего ТС и подписания им акта приемки.Пример.Потерпевший в ДТП доставил машину на СТО 10.10.2018 года, а получил после проведения необходимых работ 29.11.2018 года.

Никаких документов о продлении срока он не подписывал. Страховщик оплатил СТО 35000 руб.Период ремонта, разрешенный 40-ФЗ – с 11.10.2018 года по 10.11.2018 года (нерабочий праздник 4.11.2018 года исключен). Просрочка с 11.11.2018 года по 29.11.2018 года – 19 дней. Расчет:Н = 19 × 35000 × 0.5 / 100 = 3325 руб.При оформлении компенсации в натуральной форме общая сумма пени ограничена стоимостью выполненных работ, оплаченных СТО.Сколько заплатит СК за не отправленный вовремя отказИзучив заявление и остальные документы признанного потерпевшим автовладельца, СК может вынести вердикт о невозможности выплаты возмещения.

Расчет:Н = 19 × 35000 × 0.5 / 100 = 3325 руб.При оформлении компенсации в натуральной форме общая сумма пени ограничена стоимостью выполненных работ, оплаченных СТО.Сколько заплатит СК за не отправленный вовремя отказИзучив заявление и остальные документы признанного потерпевшим автовладельца, СК может вынести вердикт о невозможности выплаты возмещения.

Решение может основываться на существующем законодательстве и быть вполне обоснованным, но, если вовремя не довести его до сведения автовладельца, придется выплачивать пеню.

Она не очень велика – 0.05%, но рассчитывается от определенной в 40-ФЗ предельной страховой суммы:

  1. 100000 тыс. руб., если документы о ДТП были составлены без привлечения сотрудников дорожной полиции
  2. 400000 рублей, если компенсируется ущерб, причиненный ТС
  3. 500000 рублей, если возмещается вред здоровью либо жизни

Если компания не направила потерпевшему официальный отказ в двадцатидневный срок, придется заплатить неустойку:

  1. Н = 400000 × 20 ×05 / 100 = 4000 рублей, если нанесен ущерб ТС
  2. Н = 100000 × 20 ×05 / 100 = 1000 рублей, если протокол оформлен без привлечения полицейских из ГИБДД
  3. Н = 500000 × 20 ×05 / 100 = 5000 рублей, если в ДТП пострадали люди

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки описан в ст.12 40-ФЗ. Необходимо написать мотивированное заявление, содержащее требование о перечислении пени, приложить расчеты, номер своего расчетного счета, реквизиты банка и направить в СК. Если в срок, оговоренный в заявлении, выплаты не последовало, придется обращаться в суд.Договор ОСАГО расторгается при следующих обстоятельствах:

  1. По решению страховщика: при обнаружении недостоверных данных, предоставленных собственником ТС, оказывающих существенное влияние на установление уровня риска.
  2. По желанию приобретателя полиса: при отзыве у СК лицензии на заключение договоров страхования автогражданки или при смене владельца авто.
  3. По закону: при смерти собственника-физлица, либо ликвидации собственника-юрлица, прекращении деятельности СК, гибели ТС.

Все обстоятельства, кроме ликвидации юрлица и предоставления недостоверных данных, являются основаниями для возврата той части страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора.

Вернуть деньги компания обязана в течение 14 календарных дней с того момента, как она получила подтвержденные сведения о смерти физлица, гибели ТС, замене собственника или направила извещение страховщику о расторжении договора из-за ликвидации или отзыва лицензии. Пеня за несоблюдение сроков составит 1% от суммы премии за неистекший период.Пример.Автовладелец, заключивший договор 10.05.2018 года предоставил в СК сведения о гибели ТС и подтверждающие документы 20.11.2018 года.

Премия по договору 4000 руб., неиспользованная часть в сумме:4000 / 365* (365 – 194) = 1873 рубля, была возвращена 23.12.2018 года.В расчете:

  1. 4000 / 365 – сумма премии за день
  2. 194 – количество дней действия полиса до получения данных о гибели ТС
  3. (365 – 194) – неистекший срок действия договора

Возврат премии должен быть произведен по 04.12.2018 года, просрочка составила 19 дней. Расчет неустойки:Н = 1873 × 19 × 1/100 = 355.87 руб.Предельный размер пени в этом случае не должен превышать общего объема возвращаемой премии.В ГК РФ приведено единственное основание, по которому кредитор теряет право добиваться выплаты неустойки, – прекращение ответственности должника за соблюдение соглашения. Обычно это происходит вследствие какого-то форс-мажора: стихийных бедствий, военных действий, принятия каких-либо законодательных актов, которые делают надлежащее исполнение соглашения невозможным.

В 40-ФЗ дополнительных причин для неуплаты пени не указано.Страховая компания вправе не перечислять неустойку потерпевшему, если докажет, что все обязательства были выполнены в соответствии с договором, а задержка выплат произошла по вине получателя.

Например, не были предоставлены банковские реквизиты для перечисления денег.ГК РФ в ст.332 предусматривает возможность для договаривающихся сторон увеличить размер законной неустойки при взаимном согласии, если это не запрещено законом.

К пеням, связанным с выплатами по ОСАГО, это не относится, потому что 40-ФЗ в ст.16 не разрешает их повышать. Кроме того, этот нормативный акт запрещает применять к участникам договора о страховании автогражданки другие взыскания.

Например, в ст.395 ГК РФ за неисполнение в срок денежных обязательств предусмотрены пени, равные действующей ключевой ставке ЦБ. К нарушителю сроков перечислений по ОСАГО это наказание не применяется.Уменьшить сумму начисленной неустойки вправе только суд по заявлению страховщика.

Делается это в исключительных случаях, когда СК сможет доказать:

  1. Приобретение потерпевшим в ДТП необоснованной выгоды
  2. Несоразмерность рассчитанной суммы пени тем последствиям, которые повлекло неисполнение обязательства

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 указано, что размер пени, присужденной судом к выплате, не может быть ниже начисленного с использованием ключевой ставки Центробанка.В 2018 году законом 123-ФЗ от 04.06.2018 года введен институт финансовых уполномоченных (омбудсменов), которые займутся защитой прав потребителей страховых услуг, прежде всего, страхователей по ОСАГО. Судебная практика показывает, что в год поступает около 300 тыс.

исков по этому виду страхования. В 123-ФЗ предусмотрено, что при возникновении претензий к страховщику автовладелец сначала должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Это обязательно нужно сделать, если сумма иска не превышает 500 тыс. руб. Идти в суд можно в следующих случаях:

  1. Уполномоченный не принял решение в определенный законом срок.
  2. Страхователь не согласен с решением омбудсмена.
  3. Уполномоченный прекратил рассмотрение обращения.

Если у автовладельца возникли проблемы по взысканию пени со страховой компании, в 2021 году следует обращаться в службу финансовых уполномоченных.Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Неустойка по ОСАГО

Неустойка – это некая денежная сумма, которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне вследствие нарушения, возложенных на нее обязательств.

Этот термин широко используется в юриспруденции, не стали исключения и отношения, регулируемые соглашением о страховании по ОСАГО. относится к частным формам гражданско-правовой ответственности и применяется только к одной стороне соглашения – компании-страховщику. Причиной взимания неустойки может служить задержка в выплатах по наступившему страховому случаю.

В 2021 году совместно действуют два правила расчета и выплаты пени: для договоров, заключенных до 1 сентября 2014 года, и для договоров, составленных после этой даты.
Все вопросы взаимоотношений между страховщиком и страхователем, и в том числе, порядок выплаты неустоек регулируются:

  1. ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО»;
  2. Гражданским Кодексом РФ;
  3. ФЗ 223 «О внесении изменений в принятые ранее законодательные акты, касающиеся расчета неустойки»
  4. ФЗ № 4015 «О страховом деле»;

Если у страховщика есть обоснованные причины для отказа или задержки в выплатах, то он должен донести их до страхователя в письменном виде. Дальнейшее решение вопроса и действия клиента для получения выплат:

  • Написать претензию в адрес руководителя страховой компании с требованием о произведение расчетов с учетом возникшей неустойки.
  • Дождаться решения суда и, в случае положительного вердикта, предоставить реквизиты счета для перечисления положенной суммы за просрочку.
  • Подготовить документы и обратиться в суд. Для обоснования своей позиции потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и отсутствие полагающегося возмещения ущерба.

Вид неустойки определяется, исходя из ее составляющих:

  1. штрафы;
  2. пени;
  3. иные санкции, описанные в российском законодательстве.

Другая классификация неустоек основывается на типах ситуациях, за которые страховая компания отказалась осуществлять выплаты:

  1. ДТП;
  2. авария (например, наезд на открытый люк);
  3. другие страховые случаи, предусмотренные договором.

Согласно ФЗ № 40, на осуществление выплат по ОСАГО дается 25 дней с момента подачи заявления от пострадавшего.

Если эти сроки были нарушены, то клиент вправе требовать неустойку. Однако, ее расчет и выплата не производятся автоматически, инициатива должна исходить от пострадавшей стороны.
Для этого придется обратиться в суд заявлением и в качестве оснований для компенсации указать:

  • Неполное возмещение ущерба, частичное покрытие ущерба.
  • Ненадлежащий ремонт или иные некачественно оказанные услуги.
  • Необоснованный отказ в выплате.
  • Нарушение сроков предоставления полагающихся выплат.

Исключением, при котором пени за просрочку не списываются со страхователя, является действие непреодолимой силы или вина страхователя (например, предоставленный им неполный пакет документов).

Правила расчета пени за просрочку определяются ФЗ «Об ОСАГО»:

  1. начисление производится за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга. Например, за невыплату 150 тыс. рублей ущерба, со страховой компании будет удержано 1500 рублей за каждый день просрочки;
  2. при неполной выплате, пени рассчитывается, исходя из оставшейся суммы долга.
  3. при нарушении сроков ремонта (выдачи направления на него), неустойка рассчитывается, исходя из стоимости работ с учетом износа автомобиля. Эта сумма определяется в результате проведения экспертизы;
  4. расчет производится на день фактической выплаты компенсации за просрочку;

Для расчетов используется формула: Пени = сумма долга * 0,01 * количество дней просрочки.

Пример. Согласно проведенной экспертизе, ущерб от ДТП составил 156 тыс. рублей. Страховая фирма погасила эту сумму частично, выплатив клиенту только 55 тыс. От уплаты остальной части представитель страховщика отказался, не объясняя причин. Клиент подал иск в суд с требованием погасить долг. Срок просрочки на тот момент составил 78 дней, этот период измеряется от момента подачи документов + 25 дней на их рассмотрение.
Срок просрочки на тот момент составил 78 дней, этот период измеряется от момента подачи документов + 25 дней на их рассмотрение.

В результате, страховщику было начислено пени в размере: 101 000 (оставшийся долг) * 0,01 * 78 (период просрочки) = 78 780 рублей. Эту сумму получит клиент после завершения судебных разбирательств. Помимо этого, он вправе рассчитывать и на погашение основного долга – 101 000 рублей.

Отдельно, возмещению подлежат судебные издержки и моральный вред.

При обращении в суд важно помнить, что размер штрафа, полагающегося страховой фирме, не безграничен.

Согласно ФЗ № 40 его размер составляет:

  • Максимально: при нанесении ущерба здоровью – 500 000 рублей, имуществу – 400 000 рублей.
  • Минимально – не менее 1% от суммы долга (за один день задержки).

Стоит обратить внимание, что максимальный размер пени рассчитывается, исходя из верхнего порога компенсаций по полису ОСАГО в результате ДТП. Если эти цифры будут пересмотрены законодательством, то и общая сумма пени за просрочку выплат увеличится. Место подачи искового заявления – мировой суд, относящийся к месту регистрации истца.

В заявлении необходимо подробно описать все претензии и требования.

К иску обязательно приложить:

  1. претензию, отправленную ранее в адрес представителя страховой компании;
  2. расчет суммы неустойки, на которую претендует потерпевший. Все доводы и окончательную сумму можно включить в текст иска или приложить отдельным документом;
  3. квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.
  4. бумаги, отражающие факт обращения за выплатой;
  5. действующий договор о страховании по ОСАГО;

Если суд окажется на стороне потерпевшего, то со страховой будет удержана не только вся полагающаяся ему сумма, но и компенсация судебных издержек и морального вреда.

Размер дополнительных выплат может повысить общую сумму на 50% от заявленной. Перед обращение с иском в суд стоит попытаться решить проблему мирным путем. Для этого необходимо:

  • Направить в адрес руководства страховой компании заявление с требованием погасить все образовавшиеся задолженности.
  • Написать жалобу с описанием ситуации на имя руководителя отделения Банка России. Этот документ желательно приложить к претензии к страховой.

Обе бумаги необходимо составить в двух экземплярах.

Для передачи можно использовать услуги почты (заказным письмом с уведомлением), либо предоставить лично под подпись секретарю компании. Направлять претензию необходимо после получения окончательного расчета по долгу (или отказа от него), таким образом проще сформулировать требование: количество дней неустойки и полагающуюся общую сумму. Если эти действия не принесли результата, то необходимо обратиться с исковым заявлением в мировой суд.

В некоторых случаях, судья принимает решение уменьшить размер пени. Это происходит из-за необходимости судебной инстанции объективно представлять обе стороны процесса.

Повлиять на это решение возможно. Для этого необходимо верно аргументировать свою позицию и привести дополнительные доказательства виновности второй стороны.

При составлении возражения, стоит опираться и ссылаться на следующие нормативные акты:

  1. пункт 21 статьи 12 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»;
  2. пункт 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ.
  3. пункт 55 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 года;

Для дополнительной аргументации своей позиции стоит привести примеры из судебной практики. Ознакомиться с ними можно в интернете. Для конкретизации фактов обязательно указать номера решений и постановлений Пленума Верховного Суда.

При обращении в суд, важно знать, что эта инстанция не вправе полностью освободить виновного от уплаты неустойки.

Судья может лишь снизить ее размер на 10-40% от изначально заявленной суммы. Чаще всего, снижение достигает не более 10%, для применения максимального порога в 40% должны быть крайне веские основания.

С момента подачи документов и заявления от клиента до получения им возмещения ущерба должно пройти не более 25 дней (ФЗ № 40). Это период складывается из:

  • Осуществления расчетов и перечисления средств или направления на ремонт – 20 дней.
  • Рассмотрения всех поступивших бумаг – 5 дней.

При превышении этого срока будут начисляться пени.

Закон об ОСАГО предусматривает несколько случаев, при которых отсрочка выплат является законной:

  1. клиент не предоставил в оговоренный срок транспортное средств на осмотр и проведение экспертизы;
  2. клиент настоял на отсрочке в перечислении денежных средств или проведении ремонта.

Отказ в выплатах всегда должен быть донесен до страхователя в письменном виде и иметь весомые причины.

К таким аргументам относятся:

  • Признание виновником ДТП обратившегося клиента.
  • Форс-мажор, повлиять на который фирма-страховщик не в силе (природная стихия и катастрофы).
  • Страхователь передал заведомо ложную информацию о ДТП.
  • Потерпевший грубо нарушил условия действия договора.
  • Документы были предоставлены не вовремя или в неполном объеме.

Другие причины для отказа оговариваются в соглашении о страховании в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием договора стоит с ним внимательно ознакомиться.

Если страховая компания умышленно задерживает выплаты по наступившему страховому случаю, предусмотренному полисом ОСАГО, то клиент вправе рассчитывать на получение неустойки.

Решить этот вопрос можно путем обращения суд.

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+ Автор: autouristexpert Комментировать 0 Свежие записи Архивы Новости Рубрики

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Опубликовано Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО. Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу.

Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова: Финансовая санкция за день просрочки = 500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье) 400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество). Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки Период просрочки по ФС определяем так:

  1. берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
  2. Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.

Обратите внимание: Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования. П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 Пример расчета: Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года.

С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015.

Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015.

Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта. Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы.

Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку. Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

Пример расчета неустойки: Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015.

Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней.

Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей. На заметку: Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении.

Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются.

За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО. Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст.

12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта.

Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017).

Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше. Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период. Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

  1. утрата или гибель застрахованного ТС;
  2. отзыв лицензии у страховой компании;
  3. ликвидация страховой компании;
  4. замена собственника ТС.
  5. смерть страхователя / собственника ТС;

Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014).

Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку. Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки.

Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису. Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней.

Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку.

Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда. Пример расчета: В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей.

С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015.

Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней.

Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей. Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица.

По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего. Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю.

При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда. Пример расчета штрафа по ОСАГО: Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей.

В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей.

Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

  1. если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
  2. неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.
  3. общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
  4. если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
  5. неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
  6. снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;

Важно: Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции.

В заявлении приведите расчет неустойки и ФС.

Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии.

Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе. Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

  1. если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.
  2. если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
  3. если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;

Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания. Читать также: Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Paritet.guru недавно публиковал ()

  1. — 14 ноября 2018 г.
  2. — 30 августа 2018 г.
  3. — 01 февраля 2021 г.

, , , , , , , , , , , ВКонтакте (X) Обычные (1)  paritet.guru — всё о правах потребителей в России, примеры претензий Powered by and .

Как взыскать неустойку по ОСАГО

Неустойку по ОСАГО можно взыскать в случаях, когда страховая компания нарушила срок страховой выплаты или выдачи потерпевшему в ДТП направления на ремонт его автомобиля.

О том, как это сделать, вы узнаете из статьи.Для страховой компании законодательно предусмотрено несколько видов санкций, за нарушения, связанные с возмещениями по ОСАГО.Одним из видов таких санкций является выплата потерпевшему неустойки. Обязанность в выплате неустойки наступает в случаях, когда страховая компания нарушает:

  1. срок осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт автомобиля;
  2. срок проведения восстановительного ремонта автомобиля.

Другим видом санкции является , предусмотренная в случае нарушения страховой компанией срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении.Для взыскания неустойки со страховой компании по ОСАГО потерпевшему необходимо сделать следующее:

  1. обратиться к финансовому уполномоченному;
  2. рассчитать размер неустойки;
  3. подать исковое заявление в суд и принять участие в судебных разбирательствах.

Более подробно об этом мы расскажем ниже.Неустойка начисляется в случае нарушения страховой компанией сроков страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля.Страховая компания должна произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами. Но в случае, если потерпевший сам организует восстановительный ремонт в организации (например, СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, то срок выдачи направления на ремонт составляет 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).Неустойка начисляется, начиная со следующего дня после истечения указанных сроков (с 21-го или 31-го дня, соответственно) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязательств.

Размер неустойки за каждый день просрочки составляет 1% от положенного страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченных страховой компанией сумм.Полезно знать, что сумма, с которой исчисляется неустойка, включает не только стоимость ремонта автомобиля, но и иные расходы, связанные со страховым случаем, например, расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП, его хранение, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.п.Срок ремонта поврежденного автомобиля не должен составлять более 30 рабочих дней со дня представления его потерпевшим на СТО или передачи его страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный потерпевшим и страховой компанией.

Со следующего дня после истечения этих сроков по день окончания ремонта автомобиля неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.Общая сумма неустойки и финансовой санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда, а именно:

  1. 400 тысяч рублей — за причинение вреда имуществу потерпевшего.
  2. 500 тысяч рублей — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;

Если между пострадавшим и страховой компанией имеются разногласия относительно обязательств компании по договору ОСАГО, то эти разногласия подлежат обязательному досудебному урегулированию.Поэтому первоначально потерпевший должен обратиться к страховой компании с заявлением (требованием) о выплате неустойки. В заявлении также надо указать форму расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым сумма неустойки должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховая компания не вправе требовать дополнительные документы для уплаты неустойки по ОСАГО.Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки:

  1. в течение 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.
  2. в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;

Если страховая компания ответила отказом или не ответила в установленные сроки, то пострадавший должен обратиться к финансовому уполномоченному, который обязан предпринять шаги, направленные на урегулирование ситуации.В обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать:

  1. собственноручную подпись страхователя (если обращение направляется на бумажном носителе).
  2. почтовый адрес и иные контактные данные страхователя (номер телефона, адрес электронной почты), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, — адрес электронной почты;
  3. сведения о направлении заявления страховщику, наличии его ответа, а также об использованных страхователем до направления обращения к финансовому уполномоченному способах разрешения спора;
  4. ФИО страхователя, дату и место рождения, место жительства;
  5. дату направления обращения;
  6. наименование, место нахождения и адрес страховой компании;
  7. сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора ОСАГО и дате его заключения;

К обращению нужно приложить копию заявления, направленного ранее страховщику, а также копии договора ОСАГО и иных документов по существу спора.В случае, если обращение к финансовому уполномоченному результата не принесло, можно обратиться в суд в течение 30 дней со дня вступления в силу вынесенного им решения.Начинается все с составления искового заявления.В исковом заявлении пострадавший должен указать:

  1. сведения об истце (пострадавшем): ФИО, место жительства, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты;
  2. наименование суда, в который подается заявление.

    Если взыскиваемая сумма не превышает 50 000 рублей, то иск подается мировому судье, в остальных случаях — в районный суд;

  3. требование о взыскании неустойки с указанием ее размера.

    Чаще всего данное требование заявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+