Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Обоснование страхование каско

Обоснование страхование каско

Закон о КАСКО

Существует ряд законов, работающих в отношении вопросов по КАСКО. Тем не менее, нет единого закона по КАСКО. Это добровольное страхование, которым занимается множество страховых компаний, и различные законы могут устанавливать важные условия страхования, такие как цены, тарифы и правила КАСКО. Среди законов, влияющих на условия страхования, можно назвать:

  1. Закон от 7.02.1992 .
  2. Закон от 27.11.1992 ;
  3. ;

Кроме того, об общих правилах при страховании КАСКО в любой страховой компании, говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Читайте также: Закон, регулирующий КАСКО, определил данные условия страхования:

  1. В случае решения о выплате через суд, страховая компания обязана выплачивать водителю по одному проценту от суммы выплаты за каждый день задержки.
  2. Защита водителя при несправедливом отказе компании в выплатах. В подобном случае закон обеспечивает штраф страховой компании в пользу водителя.
  3. Для страховой выплаты не несет значения, кто был за рулем застрахованного автомобиля во время дорожно-транспортного происшествия.

Отказ в страховой выплате водитель получает в письменной форме и может в дальнейшем использовать его в суде, чтобы доказать обоснованность выплат со стороны страховой компании. Законодательство по КАСКО позволяет водителю защищать свои права в случае отказа в выплате. При оформлении КАСКО страховая компания составляет его стоимость, основываясь на множестве факторов.

Страховая компания имеет право самостоятельно решать, какие тарифы будут применены к тому или иному водителю, при этом основными моментами, которые будут учитываться при решении, можно считать статистику угонов и аварий, цену запчастей рассматриваемого автомобиля и качество его обслуживания. Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки.

Данные, которые влияют на стоимость КАСКОИнформация о водителе

  1. отсутствие или наличие аварий в прошлом.
  2. возраст;

Информация об автомобиле

  1. модель автомобиля;
  2. год выпуска;
  3. наличие противоугонной системы.

Условия договора

  1. набор дополнительных услуг;
  2. доля некомпенсируемых убытков.
  3. срок действия;
  4. рассрочка платежа;

Страховая компания Чем надежнее и известнее компания, тем больше шансов получить наиболее выгодные условия.

Так же, владельцем автомобилей, решившим приобрести страховку, стоит обратить внимание на .

Подобный вариант обойдется водителю дешевле, однако, в зависимости от типа страховки, в случае аварии придется выплатить часть стоимости ремонта.

Поэтому КАСКО с франшизой подойдет скорее опытным и аккуратным водителям, уверенным в своей способности обеспечивать безопасное передвижение на дороге. Так же, лучше оформлять франшизу, если у водителя есть определенное количество свободных сбережений, при помощи которых он может выплатить свою часть стоимости ремонта в случае аварии.Оцените статью10011 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 4 973 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Суть договора КАСКО Следующая статья Замена лобового стекла по КАСКО

Условия страхования по полису КАСКО

Главная » Оформление страховкиПолис КАСКО позволяет автовладельцам обеспечить сохранность машины и защиту по рискам, связанным с ее утратой или повреждением. Это удобный и одновременно сложный вид страхования. Существует много моментов, на которые следует обращать внимание при оформлении договора со страховщиком.Например, на то, какие предлагает страховка КАСКО условия, способные повлиять на возможность получения возмещения и его размер.Существенные условия по КАСКОСистема страхования КАСКО основывается на условиях, установленных с одной стороны – законодательством, а с другой – конкретной страховой компанией.

Объект страхования – имущественные интересы, которые связаны с рисками повреждения или потери.Перед тем, как подписывать страховой договор хозяин автомобиля должен ознакомиться со всеми условиями, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением страховой выплаты.При составлении заявления нужно сообщить страховщику только правдивую информацию о себе и своей машине. А затем проверить, правильно ли сотрудник СК заполнил бланк, насколько точно указал необходимые данные. При наступлении страхового случая любую ошибку в документе компания сможет использовать в качестве повода для отказа клиенту в выплате возмещения ущерба.Сразу надо будет указать, как владелец автомобиля планирует проводить восстановление поврежденного автомобиля после ДТП:

  1. оплата ремонта в автосервисе, с которым у страховщика заключен договор;
  2. денежная выплата размера причиненного вреда после экспертной оценки объема повреждений.
  3. проведение ремонта в другом дилерском сервисном центре;

От этого будет зависеть тариф.

В первом случае размер страховки будет меньше.Территория, на которой действует полис, может быть разной:

  1. целая страна;
  2. один регион или несколько;
  3. весь мир или только некоторые страны.

Варианты страховых случаев предлагаются разные:

  1. несчастный случай;
  2. хищение или угон;
  3. природный катаклизм.
  4. повреждение оборудования в салоне;
  5. ДТП;

Владелец авто может выбрать защиту для своего авто по минимуму или по максимуму, а может остановиться посредине.

Стоимость в каждом случае будет отличаться.Многие компании при составлении договора учитывают степень износа машины. При наличии этого условия величина страховки снижается на определенный процент, который рассчитывается в течение периода действия полиса. При годовом износе в 12% за каждый последующий месяц высчитывается по одному проценту.

Если авария произошла в июле, а полис был приобретен в январе, то размер возмещения снизится на 6%.Другие факторы, которым следует уделить пристальное внимание в ходе оформления договора и прописать отдельным пунктом:

  • Полис действует до или после постановки ТС на учет в отделении ГИБДД, это важно при страховании нового авто.
  • Цена полиса и страховая стоимость транспортного средства, чем выше сумма страховки, тем больше стоит полис КАСКО.
  • План действий для водителя при попадании в ДТП, порче или угоне авто: вызов инспектора ГИБДД, извещение фирмы страховщика об аварии.
  • Форма оплаты страховки – плата будет вноситься каждый месяц, квартал или сразу. При просрочке возможен отказ страховщика в выплате возмещения.
  • Место хранения документов и ключей от автомобиля (внутри салона, в кармане владельца).
  • Период действия и срок вступления договора в силу.
  • Подробный перечень ситуаций, которые будут отнесены к страховым рискам, и по которым будет выплачиваться компенсация. Можно некоторые из них оформить как дополнительные, чтобы снизить стоимость полиса.
  • Перечисление установленных систем противоугонной сигнализации. При замене устройств нужно сообщать страховщику.
  • Четко должен быть расписан порядок расчета и выплаты возмещения ущерба и пакет документов, которые страхователь должен представить в случае ДТП или угона. За просрочку выплат страховщик должен выплачивать пени.

Немаловажный пункт о «прекращении договора», где оглашаются условия, при которых одна из сторон инициирует расторжение договора.

Обычно соглашение расторгается, если завершился срок действия полиса КАСКО, по желанию страховщикаили автовладельца.Страховые компании строго относятся к клиентам, не соблюдающим сроки внесения изменений в договор и время передачи сообщений о ДТП или других происшествиях, являющихся основанием для произведения компенсационных выплат.Место храненияПочти все страховые договоры содержат пункт об условиях и времени хранения транспортного средства. От этого также зависит стоимость возмещения.

Авто может находиться:

  1. на автостоянке с охраной или без.
  2. в гараже – теплом или нет;

Если в договоре будет сказано, что авто должно стоять в гараже, а злоумышленник угнал его с бесплатной стоянки, то можно ожидать отказ страховщика от возмещения. Также, когда авто попадает в ДТП, хотя по соглашению в указанное время оно должно находиться на стоянке, про выплату тоже придется забыть.Кредитное автоМногие сегодня приобретают автомобили в кредит. В такой ситуации в договоре нужно будет обозначить, кто будет являться выгодоприобретателем или получателем возмещения – водитель или банк.

Выплату финансовое учреждение может просто согласовать с автосервисом, где будет ремонтироваться авто после аварии.

Все это следует четко расписать.Нужно отметить, что условия по КАСКО при автокредите наиболее полные.

Возмещение водителю выплачивается в таких случаях:

  1. угон или хищение ТС;
  2. столкновение с бордюрами и другими тяжелыми предметами, крупными животными;
  3. падение с моста, проваливание в котлован, падение на капот предметов;
  4. самовозгорание по причине неисправности электрики, при поджоге, взрыве газа;
  5. опрокидывание в кювет, переворачивание авто из-за неправильных действий водители или его родственников, знакомых.
  6. происшествие на дороге любого характера, степень вины водителя роли не играет;
  7. повреждение в ходе действия природной стихии;

Чтобы сэкономить на страховании по КАСКО, можно в договоре перечислить только некоторые типы повреждений. Это будет оформление частичного страхового полиса.Выплаты и отказ от нихОсталось назвать ключевое условие, о котором частично уже упоминалось – это цена полиса и программа страхования. Стоимость не регламентируется ни Центробанком, ни государством.

При каких условиях страховая компания абсолютно законно имеет право отказаться от выплаты компенсации:

  1. владелец не соблюдал правила пожарной безопасности при эксплуатации авто, перевозил опасные горючие вещества;
  2. теракт, вандализм или боевые действия привели к порче или уничтожению ТС.
  3. водитель сел за руль после принятия дозы алкоголя или наркотических веществ, и в результате не справился с управлением;
  4. действие повышенной радиации;
  5. повреждение автомобилю водитель нанес умышленно с целью получить выплату;

Величина денежных выплат всегда лимитирована. Размер зависит от вида и даты приобретения полиса.

Этот предел часто установлен законодательством, однако у каждой страховой фирмы, предоставляющей услуги КАСКО, имеются собственные формы расчета и свои расценки.

Автовладельцы должны внимательно ознакомиться с договором, чтобы их права не были нарушены.Также нужно учесть, что страховая сумма бывает двух типов:

  • Неагрегатная. Ее величина не меняется и не зависит от количества страховых выплат. Автовладелец сможет получить за несколько страховых случаев общую сумму, которая будет гораздо больше той, что записана в договоре.
  • Агрегатная, при которой величина возмещения будет периодически понижаться на сумму выплаты, произведенной ранее. Например, общая сумма страховки составляет 1 млн. рублей. Авто попало в аварию и водителю на восстановление машины страховщик перечислил 250 тыс. руб. В следующий раз, если авто окажется в угоне или снова попадет в ДТП, хозяин получит оставшуюся сумму — 750 тыс. руб.

ФраншизаЛьготные условия страхования помогает обеспечить франшиза.

С ее помощью стоимость полиса снижается. Так называют часть суммы компенсации, которая не подлежит выплате при ДТП и других страховых случаях.Различают два вида франшизы:

  • Условную, в пределах которой автовладелец самостоятельно отвечает за повреждения авто.Когда величина ущерба не превышает указанную в договоре сумму (обычно это 15-20 тыс. руб.), выплаты не производятся, а когда превышает, то компенсацию страховщик выдает в полном объеме без вычета суммы франшизы.
  • Безусловную, при которой в соглашении также указывается определенная сумма. При попадании в аварию эти деньги в любом случае страховщики удерживают при выплате возмещения.

Первый вид поможет сэкономить на покупке полиса КАСКО до 5%, а второй – до 15%.Безусловная франшиза является оптимальным вариантом для опытных и осторожных водителей, которые практически не попадают в аварии, ставят транспорт на платные стоянки, когда сумма скидки за покупку превышает размер франшизы.Полис Лайт или ПремиумСтраховые компании часто предлагают клиентам услугу КАСКО Лайт, может быть и другое наименование.

По этой программе автовладельцы могут застраховать приобретенный в салоне новый автомобиль, до 5-10 лет эксплуатации. Стоимость полиса при этом снижается.

Однако сначала надо узнать, какие условия выплат страховщик предусмотрел по данному договору.

Можно выбрать страхование только от риска тотального повреждения или от хищения, угона.Программа Премиум, которую подготовил для автовладельцев Ингосстрах,также подойдет для дорогих новых авто (до 3 лет), которые в обязательном порядке обслуживаются у официального дилера компании-производителя, чтобы сохранить гарантию.

Премиум – самая дорогая программа. По условиям авто подлежит страхованию в возрасте до 10 лет.

Возможные риски, которые можно застраховать:

  1. полная утрата машины при ДТП.
  2. угон вместе с ущербом;
  3. только вред, причиненный в ходе аварии;

Страхователю позволяется самому выбирать риски из установленного перечня.Ремонт ТС производится в дилерском центре или другом сервисе — по усмотрению водителя.

Степень износа не учитывается при расчете возмещения. Среди дополнительных услуг предлагается бесплатная эвакуация машины, приезд эксперта на место ДТП (при сумме страховки более 50 тыс. руб.), помощь по сбору справок.ТелематикаСамо название – телематика – предусматривает объединение информационных технологий и телекоммуникационных.
руб.), помощь по сбору справок.ТелематикаСамо название – телематика – предусматривает объединение информационных технологий и телекоммуникационных. Это небольшой прибор с датчиками, которые фиксируют состояние всех узлов и агрегатов автомобиля, собирают информацию о его состоянии во время передвижения по дороге.Определяются такие параметры, как:

  1. величина пробега;
  2. время нахождения в пути;
  3. повреждения после столкновения с препятствием.
  4. разрядка аккумулятора;
  5. скорость движения;

Услуги по «умному» страхованию предлагает крупные страховые фирмы: «Росгосстрах» «Ингосстрах», «Либерти», «АльфаСтрахование» и другие.Спросом услуга пользуется среди молодых неопытных водителей 24-30 лет, которым по причине небольшого стажа сложно бывает подобрать выгодное предложение по договору КАСКО.Процедура следующая:

  • Если сидящий за рулем водил аккуратно, не создавал опасных ситуаций на дороге, система ставит ему высший балл.
  • Страховщик бесплатно устанавливает на авто клиента телематическое устройство.
  • По завершении срока мониторинга (в среднем он продолжается 6 месяцев) добросовестный водитель получает скидку на страховку КАСКО.
  • Перед использованием прибора надо скачать в интернете приложение, при его установке указать идентификационный номер конкретного устройства.
  • С помощью спутниковой связи вся информация будет передаваться на сервер страховой компании и подвергаться анализу.
  • Приложение будет выдавать подробные сведения о стиле вождения автомобиля: количество опасных поворотов, разгонов, торможений.

Пока в нашей стране не создана законодательная база и не установлены гос.

стандарты для использования подобных средств.

Европейские аналоги устройств нужно будет адаптировать к российским условиям. Работы в этом направлении предстоит еще много.Условия в разных страховых фирмахС целью повышения привлекательности и доступности своего продукта страховщики предлагают клиентам приобретать полисы КАСКО в рассрочку.

Такой способ оплаты предоставляют после внесения определенной суммы в качестве первого взноса – обычно до 50% от общей цены. Величина платы зависит от конкретной фирмы и размера пакета услуг.Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа.

Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга. Некоторые страховщики дают рассрочку платежа только тем автовладельцам, которые купили автомобиль в счет кредита.Выделяют несколько способов или графиков погашения долга:

  • В зависимости от сложившейся конкретной ситуации.
  • 50 х 50 – используется довольно часто. Первую половину стоимости полиса клиент вносит сразу после заключения договора, вторую – в течение расчетного периода, который составляет от 2 до 6 месяцев.
  • Деление суммы по частям – в пропорциях 30-40-30 либо 40-30-20-10. Срок погашения долга может растянуться на год.

Многие водители интересуются, если оформить в Ингосстрах полис КАСКО премиум, какой ущерб без справок может быть возмещен.

Страховка выплачивается один раз владельцам пакетов «Премиум» и «Оптимал», когда повреждаются:

  1. лобовые и боковые стекла;
  2. передние или задние фары;
  3. лакокрасочное покрытие на капоте;
  4. зеркала переднего или заднего вида;
  5. спутниковая антенна.

Что еще влияет на цену?Перечислим, какие общие условия предлагают самые известные фирмы, оказывающие услуги по страхованию КАСКО:

  • Росгосстрах выдает страховку на 2-12 месяцев, предусмотрена рассрочка.

    Пакеты 50/50, «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП» могут стать интересными для водителей.

  • В компании АльфаСтрахование можно заключить договор, начиная с полугодия и до 12 месяцев.

    Возраст авто должен быть 5-7 лет. Также предлагаются выгодные программы.

    Самая экономичная – «АльфаКАСКО 50х50», здесь предусмотрен минимальный возраст водителя 25 лет и стаж вождения 5 лет. Авто страхуется на случай гибели или угона.

    После попадания в ДТП для ликвидации повреждений можно выбрать ремонт собственными силами (незначительные поломки) либо за 25% от стоимости полиса получить полное возмещение.

    Оставшиеся 50% можно доплатить в любой момент в течение года, чтобы получить полноценное КАСКО.

    Если аварии в течение года не произойдет, то экономия составит 50%.

  • Ингосстрах выдает полисы на 3-12 месяцев при возрасте автомобиля до 10 лет. Дополнительно от финансовых потерь можно купить «Полис GAP».

Для деловых людей есть пакет услуг АльфаБИЗНЕС, содержащий набор доп.

услуг с возможностью решить проблемы с получением выплат на ремонт без справок. Тем, кто максимально желает избавиться от забот по защите авто, можно выбирать продукт с максимальным набором опций «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».Набор страховых ситуаций у большинства страховщиков практически одинаков: ущербы, угоны-хищения, защита ответственности водителя, оборудования, GAP, полное уничтожение машины в аварии.

Дополнительно можно оформить страховку на случай повреждения колесных дисков, шин, противоугонной сигнализации, застраховать машину можно от непредвиденных случаев.Встречаются и не совсем обычные предложения.

Так, в Ингосстрахе клиент может узнать, что в условиях договора КАСКО содержится требование, чтобы водитель имел жену и детей, находился в законном браке.

При выполнении этого условия страхователь получает существенную скидку.Также разрешается выбирать вариант выставления максимума по размерам компенсационных выплат.

При этом ориентирами служат:

  1. параметры договора.
  2. каждый страховой случай;
  3. первое попадание в ДТП;

Выбрав ту или иную опцию, можно снизить или увеличить стоимость своего полиса на 5-10%.При оформлении полиса в той или иной организации многое будет зависеть от политики, которую она предпочитает проводить, оперативности и согласованности работы сотрудников и пунктов, которые содержат договоры на обслуживание. Грамотный подбор программы страхования позволит защитить свой кошелек от больших затрат, когда придется платить за собственные ошибки и нарушение дорожных правил. В большинстве случаев полученное возмещение способно полностью покрыть ущерб.

КАСКО оформление страховки Понятие страхового случая в большинстве случаев едины.

Однако, бывают ситуации когда это понятие расходится Автовладельцы, желающие проверить подлинность договора обязательного автострахования, легко могут осуществить это. Применяются для этого Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству.

Разбирая КАСКО и В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству. При этом полис имеет Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги. Если Полисы обязательного автострахования очень часто подделывают.

Есть сведения, что до 4% всех действующих документов

Обязательно или нет КАСКО: необходимость оформления, условия, порядок

  1. 15 Ноября, 2018
  2. Савельева Виктория

В статье рассмотрим, КАСКО обязательно или нет.Это достаточно распространенное страховое решение среди современных автолюбителей, однако его стоимость зачастую становится не по карману многим из них.

При этом людям неизвестно, обязательно ли КАСКО. Оно само по себе изначально значится как добровольная разновидность страхования, но часто водители слышат о том, что в определенных ситуациях оно может быть обязательным, и это действительно так – существуют некоторые случаи, при которых оформлять полис приходится. Чаще всего КАСКО при кредите обязательно.Ввиду этого каждому автовладельцу полезно будет знать о том, в каких случаях с него могут требовать обязательного оформления этого страхового полиса.

Итак, чуть позднее выясним, КАСКО обязательно или нет.Приобретая новый автомобиль, люди думают о том, что нужно будет максимально аккуратно им пользоваться, ведь испортить дорогое приобретение довольно страшно. Однако независимо от того, насколько старается водитель, всегда могут произойти различные форс-мажорные обстоятельства, которые никаким образом не зависят от аккуратности владельца автомобиля.Даже если автомобилист имеет огромный стаж вождения, никакой гарантии того, что ДТП не произойдет по вине других людей или автомобиль станет жертвой случая наподобие сильных осадков, падающего дерева или катаклизмов, нет.Многим интересно, обязательно ли делать КАСКО.

Если человек хочет предусмотреть все возможные риски и не опирается исключительно на везение, в первую очередь, ему следует обзавестись таким страховым полисом.

В соответствии с законом, такая разновидность страхования не является обязательной, однако оформление полиса позволит владельцу автомобиля избавиться от ряда разнообразных проблем. И даже если в течение срока действия этого полиса он так и не столкнется с какими-либо страховыми случаями, он сможет сохранить свои деньги и нервы, поскольку в конечном итоге полис ему обойдется гораздо дешевле, чем ремонт автомобиля или, как часто бывает, прохождение лечения после ДТП. При этом далеко не все водители понимают, зачем вообще оформлять страхование КАСКО, так как уже есть обязательное страхование – ОСАГО.

На самом деле эти два вида страховок являются принципиально разными, так как предусматривают совершенно различные риски.

Традиционные риски, которые можно застраховать при помощи этого полиса:

  1. разные убытки, которые были нанесены во время природных катаклизмов и стихийных явлений;
  2. угон;
  3. повреждения в результате противоправных действий третьих лиц и многое другое.
  4. ущерб после ДТП;

Определимся, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Обязательное страхование помогает обеспечить защиту только интересов автовладельца перед какими-либо иными людьми, которые по его вине могут пострадать во время аварии. При оформлении страхования КАСКО обеспечивается полноценная компенсация за ремонт автомобиля этого лица. Число страховых случаев по таким полисам государством не ограничивается, в связи с чем страховщики часто предлагают покрытие почти всех ситуаций, которые могут произойти с автомобилем.
Число страховых случаев по таким полисам государством не ограничивается, в связи с чем страховщики часто предлагают покрытие почти всех ситуаций, которые могут произойти с автомобилем.

На сегодняшний день они разрабатывают большое разнообразие страховых программ, которые позволяют удовлетворить потребности каждого из клиентов, добавляя к основному договору только те риски, которые страхователь хочет оформить. Ведь вряд ли кто-нибудь решится страховать автомашину от угона, если оставляет ее в частном гараже или на хорошо охраняемой стоянке, а отказ от этого риска существенно скажется на стоимости.Обязательно КАСКО или нет? Конечно, каждый владелец автомобиля может приобрести машину и не оформлять страховку КАСКО, даже если он хочет приобрести данное транспортное средство в кредит.Помимо этого, можно найти банковские организации, которые безо всяких нюансов в договоре предлагают клиентам оформление авто в кредит без обязательного оформления страховок КАСКО.

Таких организаций немного, и свои риски они, как правило, покрывают очень высокими процентами по кредитному договору, но в остальном их условия довольно прозрачны.

В России приобретение полиса КАСКО большинством банков представлено в качестве обязательного требования при оформлении автокредитов, а если клиентом не оформляется договор на страхование, банковское учреждение либо полностью отказывает ему от предоставления кредитных денежных средств, либо при первом обнаружении подобного нарушения требует быстрого погашения задолженности.Для того чтобы сделать условия кредитования несколько «облегченными», многие банки предлагают приобрести полную страховку только на срок в один год, в то время как после этого его уже можно будет продлевать на других условиях.Так что чаще всего КАСКО обязательно при автокредите.Если заемщик берет денежные средства для приобретения автомобиля, и при этом оформляет КАСКО, то сразу необходимо отметить, что он лишается прав использования множества выгодных программ, которые связаны с этим видом страхования. Но при этом следует учесть тот факт, что дебитор должен приобрести такой полис и в дальнейшем, если в кредитном договоре присутствует условие о необходимом продлении.Обязательно делать КАСКО по закону?

Финансовая организация имеет право на то, чтобы потребовать от своего клиента заключения договора страхования, поскольку автомобиль на время выплаты кредита является собственностью банковской организации и является гарантией того, что денежные средства компания обратно получит.При этом часто банки предлагают различные уступки по суммам денежных средств, которые заемщик должен потратить на приобретение полиса страхования.Тем не менее, КАСКО – это все же страхование добровольного характера, поэтому принуждать гражданина к оформлению такого договора не имеет права никто, поэтому, соблюдая все необходимые формальности, требования об оформлении от банковских организаций в большинстве случаев не поступает. Основная проблема здесь заключается в том, что если автолюбитель не хочет страховать свой автомобиль, ему попросту отказывают в предоставлении кредитных денежных средств, то есть с ним просто не заключат никаких соглашений. Если приобретенный автомобиль в результате повреждения или каких-либо иных причин теряет свою стоимость или его угонят, банк выступает в лице выгодоприобретателя по КАСКО, то есть именно банку страховая компания будет возвращать всю необходимую денежную сумму.

Таким образом, отказаться от полиса можно только при досрочной (в первый год) выплате денежной суммы оформленного кредита, и это делается в целях того, чтобы в последующий автовладельцу уже не пришлось оформлять подобный договор. Если он отказывается от приобретения полиса КАСКО, но при этом не выплачивает взятый в банке заем, то финансовое учреждение, скорее всего, наложит на него определенную неустойку и потребует погашения всей оставшейся денежной суммы досрочно.

На основании этого при оформлении кредита на приобретение транспортного средства необходимо постараться максимально изучить условия кредитного договора. Размер штрафа в большинстве банков указывается сразу в процентном объеме от общего кредита за каждый день имеющейся просрочки, а зачастую и увеличивается кредитная ставка или изымается сам автомобиль. Для того чтобы получить страховку на авто по КАСКО, владельцу машины нужно соблюсти ряд определенных условий.

Одним из наиболее важных условий считается наличие противоугонной и охранной системы.

Для недорогих моделей автомобилей бывает достаточно звуковой сигнализации. Установка приборов спутникового мониторинга движения транспорта является весомой причиной для уменьшения стоимости полиса КАСКО. Отсутствие одного комплекта ключей из двух может послужить основанием для отказа в получении автовладельцем страховки или выплате компенсационных денежных средств после угона.

О необходимости приобретения полисов КАСКО для новых машин говорит то, что в России регистрируется запредельное количество угонов, случаев вандализма, ДТП и иных противоправных действий посторонних лиц. Рост количества ДТП наблюдается не только в больших городах, но и в малых населенных пунктах, поэтому для новой машины в любом случае стоит оформлять такой страховой полис.Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля, интересно многим. Можно оформить страховку по двум вариантам:

  • Неполное страхование или с франшизой. В подобном случае клиент может самостоятельно выбрать страховые риски, которые он считает наиболее реальными. Кроме того, можно оформить франшизу, то есть указать сумму, которую гражданин будет готов оплатить по каждому ДТП. Соответственно, преимуществом такого страхового полиса является его меньшая стоимость.
  • Полное страхование, которое включает любые риски, и страховая компенсация начисляется на максимальный объем. Единственное отступление от правил здесь рассматривается только в виде рассрочки выплаты премии, а также различных скидок.

Очень важно разобраться в том, машина приобретается в кредит или автовладелец готов сразу оплатить его полную стоимость, потому что банки, которые выдают займы на приобретение транспортных средств, прекрасно понимают, насколько эта покупка является серьезной, и поэтому всячески стараются принуждать клиентов к оформлению страховки.

В подобных ситуациях приходится рассматривать в индивидуальном порядке каждую отдельную ситуацию. Если же человек готов оплатить стоимость автомобиля полностью, то вопрос о приобретении КАСКО он может решать самостоятельно.

Продолжаем выяснять, обязательно ли оформлять КАСКО. Для транспорта, который приобретается за личные денежные средства, такого понятия как «обязательное страхование» нет, поскольку никто не может заставить человека оформить себе полис вне зависимости от того, что говорят менеджеры автосалона, куда он обратился.

Единственный вид страхования, который обязателен для всех, – это ОСАГО, и без такого полиса водитель не имеет права управления своим авто, без риска получить штраф от сотрудников ГИБДД.Тарифы на полис КАСКО в каждой компании устанавливаются отдельно, и вполне естественно, что цена данной страховки зачастую многим автовладельцам оказывается не по карману.

Страховые организации при этом гарантируют, что при возникновении ДТП или иного негативного события владельцу авто выплатят полную компенсацию ущерба.Многие люди при этом не могут сразу погасить стоимость авто, в связи с чем приобретают его в кредит. Это довольно удобное решение для тех, кому необходима машина уже сейчас, но при этом полной суммы на покупку нет.

Чаще всего при оформлении кредита банки в качестве обязательного пункта указывают оформление КАСКО, и это вполне понятное и оправданное решение, ведь это помогает избавиться от рисков для обеих сторон соглашения. При этом нужно отметить, что банки часто предлагают свои варианты страхования, и лучшим вариантом будет не соглашаться на такие условия, а постараться найти такого страховщика, который оформит страховой полис на более выгодных условиях.В большинстве случаев, если клиент интересуется, обязательно ли делать КАСКО, ему в банке говорят о том, что данное требование нужно выполнить только в течение первого года. При этом все понимают, что повредить или угнать автомобиль могут в любой момент.

Страховой случай зачастую наступает неожиданно. Страхование Страхование Страхование Страхование Страхование Страхование

Страхование КАСКО: условия страховки автомобиля, оплата страхового полиса, страховые организации по КАСКО

21 ноября 2021КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС.

С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО). Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира. позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает .

Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.С помощью КАСКО осуществляется страхование автомобиля:

  1. любого ущерба, полученного во время ДТП;
  2. воздействия стихий (упавшее дерево, град) и т. д.
  3. ;
  4. случайного повреждения (в ситуациях, когда виновника установить невозможно);

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен). Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг., но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной. Сейчас популярность к полисам добровольного страхования автомобилей возвращается – практически все страховые компании предлагают приобрести страховку КАСКО для новых и поддержанных авто.Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО.

Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести. По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег.

В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя. При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе.

Чаще всего перечень рисков в страховых полисах выглядит следующим образом:

  1. хулиганские действия третьих лиц (кража аккумулятора, бой стекол, фар и т. д.).
  2. воздействие стихий (град, молния);
  3. возгорание авто (самопроизвольное, в качестве следствия после дорожно-транспортного происшествия);
  4. повреждение машины из-за наезда на движущиеся и недвижимые препятствия (ограждения, фонари, шлагбаум и т. д.);
  5. ДТП;
  6. падение автотранспортного средства в воду;
  7. повреждение автотранспорта из-за падения на него посторонних предметов (дерево, фасадные элементы, сосульки и т. п.);

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно. При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой.

Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении). Существует две разновидности франшизы по страховке:

  1. условная (при получении машиной незначительных повреждений, устранение которых не превышает определенной суммы, страховщик оплату не производит – автолюбитель сам осуществляет ремонт);
  2. безусловная (страховая организация осуществляет выплаты независимо от предполагаемой суммы ремонта).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику».

Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения.

Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных.

Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».Важно! Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования. Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной.

Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.При автокредитовании все банки и кредитные учреждения в условиях предоставления займа прописывают необходимость приобретения заемщиком КАСКО на приобретаемый автомобиль.

Условия для заемщиков в этой ситуации не самые выгодные:

  1. практически всегда придется покупать наиболее дорогую страховку с максимально возможным покрытием (от всех рисков);
  2. есть возможность оформить страхование только в страховых компаниях, являющихся партнером конкретного банка;
  3. страховку надо продлевать ежегодно в течение всего срока выплат по кредиту.

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.Важно!

Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов.

Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Разница между двумя видами договоров очевидна:

  1. Частичное КАСКО. Не менее распространенная программа страхования, предполагающая защиту от одного риска – например, от хищения машины или от повреждения в результате ДТП. Если транспортное средство получит повреждение любым другим способом, не прописанным в договоре, страховщик законно откажет в выплатах и бесплатном ремонте.
  2. Полное КАСКО. Защищает автовладельца от широкого перечня рисков: ДТП, угон, хищение автомобиля, воздействие стихийных бедствий, хулиганские действия третьих лиц и т. д. Страхование такого типа должно быть интересно водителям, которые не имеют большого стажа, редко пользуются транспортным средством, воспользовались автокредитованием для покупки авто.

Важно!

Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке. Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально.

Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования). Факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

  1. Год производства транспортного средства. Страхование по КАСКО на старые автомобили дороже, чем на новые – применяются повышающие коэффициенты. Если машине более 10-12 лет, то страховые фирмы, по условиям и правилам страхования, откажут в оформлении полиса.
  2. Водительский стаж собственника. Чем больше стаж, тем ниже стоимость страховки. Безаварийное вождение в течение нескольких лет поощряется с помощью специальных понижающих коэффициентов.
  3. Возраст водителя. Без повышающих коэффициентов страхование доступно для водителей в возрасте от 21 до 55-60 лет. В остальных случаях страховщики применяют коэффициенты, повышающие стоимость страховки.
  1. Марка, модель транспортного средства.

    Расчет цены на страховку осуществляется с учетом примерных расценок на запасные части, расходники под конкретную машину, принимаются во внимание статистические сведения по угону.

  2. Наличие дополнительных услуг.
  3. Наличие сигнализации, противоугонных устройств. При наличии качественной сигнализации и противоугонной системы, собственник авто может рассчитывать на получения хорошей скидки при страховании и иные выгодные условия.
  4. Франшиза. Снижает стоимость страховки, но накладывает на собственника транспортного средства обязательства по участию в риске – определенную сумму при наступлении страхового случая он должен будет выплатить самостоятельно.
  5. Способ получения выплат.

    Бывает двух видов: агрегатный (происходит снижение страховой суммы на размер предыдущей компенсации), неагрегатный (страховая сумма не меняется и не зависит от количества обращений на получение компенсации или ремонт).

Важно!

Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат. Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т. к. полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано).

Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту). Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО. Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.Основные факторы выбора:

  1. предлагаемая стоимость страховки (цена, которая значительно ниже рынка – весьма сомнительное предложение);
  2. рейтинг компании (рекомендуется просмотреть данные, которые предоставляются агентствами «АСН» и «Эксперт РА»);
  3. наличие центра урегулирования поблизости (туда обращаются для сдачи документов, написания заявления на компенсацию или бесплатный ремонт);
  4. широкий выбор программ страхования по КАСКО (полный или частичный полис, франшиза, скидки и т. д.).

Собственнику транспортного средства нужно подготовить пакет документации перед страхованием машины по КАСКО.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  1. прошлогодняя страховка (если машина страховалась ранее);
  2. два комплекта ключей;
  3. копия паспорта РФ;
  4. права;
  5. договор аренды, лизинга (если имеется);
  6. свидетельство о регистрации юр. лица (если в качестве собственника машины выступает организация);
  7. документация об установленной сигнализации и иных противоугонных устройствах.
  8. ПТС, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи);
  9. заявление;

Важно! Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму.

Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания. Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником.

Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей. Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.Важно!

Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т.

д.), выставлять собственные условия страхования. Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг.

Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

При попадании в ДТП, владельцы страховок КАСКО должны действовать в следующей последовательности:

  1. Проверка других участников ДТП (на наличие пострадавших, жертв).
  2. Заполнение бланка извещения о ДТП (совместно с другими участниками ДТП).
  3. Полная остановка транспортного средства, включение аварийной сигнализации.
  4. Вызов полиции (номер 102 в России).
  5. Звонок на горячую линию страховой компании (там подробно расскажут, что именно нужно сделать и какие документы подготовить).
  6. Освобождение проезжей части.
  7. Выставление знака аварийной остановки.

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования. Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах.

Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).Важно! Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам.

Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах. Сотрудникам, по условиям страхования, необходимо сдать следующие документы:

  1. постановление по делу об административном правонарушении;
  2. справка от ГИБДД по форме 154;
  3. протокол об административном правонарушении (составляется инспекторами ДПС);
  4. регистрационные документы на транспортное средство;
  5. паспорт РФ.
  6. заявление ();
  7. водительские права;

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо.

Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Также отказ будет выставлен в следующих случаях:

  1. серьезное нарушение ПДД;
  2. управление автомобилем лицом, которое не записано в полис;
  3. наличие просроченной страховки КАСКО.

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании. Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно.

Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее.

Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы.

Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное. Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение».

Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+