Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Общение с коллекторами

Общение с коллекторами

В ЦБ назвали правила безопасного общения с коллекторами

Прокуроры выявили свыше 500 нарушений в работе коллекторов, говорится в сообщении, опубликованном на официальном сайте Генпрокуратуры РФ. Это данные за 2021 год. Названы и регионы, где заемщикам особенно трудно было общаться со «сборщиками долгов». Фото: iStock Впрочем, это всегда проходит непросто. Поэтому необходимо соблюдать определенные правила.

Специально для «Российской газеты» начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова рассказала, как надо вести себя с коллекторами, чтобы это было конструктивным и помогало найти выход из сложившейся ситуации.Правило первое: Не жди коллекторовКонечно, лучше всего договориться с кредитором напрямую еще до того, как вы просрочите оплату и испортите свою кредитную историю.

Можно попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.Кредитор не обязан это делать, но может пойти вам навстречу. И вам, и ему выгоднее разобраться без привлечения коллекторов.Правило второе: Долг в одни рукиКоллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Иногда он действует просто как агент по поручению кредитора.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет взыскивать просроченную задолженность уже в свою пользу.Но в любом случае сегодня он и ваш кредитор должны следовать так называемому закону о коллекторах — № 230-ФЗ. Помните, кредитор — будь то банк, микрофинансовая организация, КПК или частное лицо — может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом кредитор обязан в течение 30 рабочих дней сообщить вам об этом.

И если он продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.Правило третье: Загляни в реестрЕсли вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли он.Коллекторское агентство должно входить в государственный реестр.

Ведет его Федеральная служба судебных приставов, он размещен на ее сайте. Но и с законно действующим коллектором вы можете отказаться разговаривать, пока не получите официальное уведомление.Правило четвертое: Знай свои праваКоллектор может звонить должнику только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Есть ограничения и по смс.Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. А общаться с родственниками должника или третьими лицами, если он дал на это свое письменное согласие (когда брал кредит или заем), а близкие не выразили несогласия.

Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от общения с коллектором.

Должник тоже может отозвать свое согласие: нужно направить кредитору или коллектору заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо вручить лично под расписку.Коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона или электронной почты.

Оказывать психологическое давление на должника и, тем более, унижать его. Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования.

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу остаются прежними.Также запрещено обманывать относительно своего статуса, заявляя о принадлежности к госорганам. Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам. Применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы, уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим.А теперь внимание!

Применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы, уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим.А теперь внимание! Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до двух миллионов рублей.Правило пятое: Обратись к адвокатуЕсли должник не хочет общаться с коллектором, он может направить ему или кредитору заявление, в котором прямо указать, что не желает общаться с ними или будет делать это только через своего адвоката.

Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку.

Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.При этом надо понимать: если должник откажется от общения, то кредитор может передать дело в суд. И если суд примет решение, что кредит все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже судебные приставы. Они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать его, чтобы погасить долг.Соцвыплаты защитят от взыскания приставами: В регионах Экономика Финансы Долги и кредиты Правительство Генпрокуратура Госфонды и контрольные органы Центральный банк ЦФО Рынок кредитования

Как вести себя с коллекторами

11 июля 2021В последнее время всё больше людей сталкивается с произволом коллекторских агентств.

Самое неприятное то, что всё больше людей узнают, как правильно общаться с коллекторами, даже не будучи ничего должны.

Чтобы больше не звонили, важно знать, как лучше говорить.

Первое правило для всех – важно сразу очертить границы допустимого и не позволять переходить на грубость и угрозы.Многие очень боятся коллекторов, ассоциируя их с физической расправой.

На самом деле на такое практически никто никогда не идёт, ограничиваясь лишь угрозами.

Но в любом случае подобное чревато серьёзными последствиями и при первой же опасности нужно обращаться в полицию.Важно потребовать у коллекторского агентства договор, по которому банк или МФО передали им долг.

Свой же бланк договора или любой другой документ нельзя им показывать.Часто возникают споры, как нужно бороться с коллекторами и законна ли их деятельность. Именно поэтому многие стремятся их отшить, ссылаясь на то, что они вне закона. На самом деле это не так — ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говорит, что банки имеют право передавать долги сторонним организациям.

Но на основании Федерального закона № 230 в первую очередь следует уточнить, правомерна ли передача вашего долга.Должник имеет право обратиться в суд с требованиями оспорить договор цессии между банком и коллекторским агентством , если тот нарушил условия кредитования (исключение составляют только те ситуации, когда кредитор сам официально признан банкротом).Коллектор может связываться любым удобным способом: звонить, направлять СМС и электронные письма.

Часто организации отправляют заказные письма с уведомлением о вручении. И также не воспрещается приходить домой или встречаться в любом другом месте.

Но надо помнить: в дом вы не обязаны никого впускать.

И лучше заранее договориться о встрече на нейтральной территории.Правила, как вести себя с коллекторами при встрече, немного отличаются. Лучше записать разговор на видео или диктофон, держаться уверенно.

Обычно коллекторы хорошие психологи и отлично чувствуют, когда человек может дать слабину.На основании п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует:

  1. контактный номер организации;
  2. информацию о долге (срок неоплаты, размер просрочки).
  3. потребовать назвать Ф. И. О. коллектора (или наименование организации);

Если они не уточняют информацию просто положите трубку. Самим не следует называть свои данные (контакты родственников, место работы, адреса проживания). Даже не платя, клиент имеет право не предоставлять такую информацию – она вся есть в договоре и коллекторам должна быть известна.Нельзя ни в коем случае показать, что вы их боитесь.

Тогда они начнут ещё больше запугивать. Нужно показать свою юридическую грамотность. Лучше, если под рукой будет несколько универсальных статей законодательства, на которые можно сослаться для защиты своих прав.Можно предложить свои варианты решения проблемы: когда и в каком объёме оплата будет производиться.

Но не нужно обещать то, в чём неуверенны. Дополнительное нарушенное обещание только усугубит ситуацию и негативно скажется на кредитной истории.Если заёмщик отказывается платить вовсе, то он должен подготовить аргументы, ссылки на нормативные акты, подтверждающие его правоту. Если у представителя агентства другая позиция, то можно сразу сказать, что хотели бы решать вопрос в суде.Разговор с коллектором по телефону можно записывать – это на ваше усмотрение.

При этом заёмщик должен предупредить, что ведёт запись – это избавит от возможных спорных вопросов в будущем.В любом случае лучше записать разговор. В том случае, если начнутся угрозы, то в суде или полиции легче будет доказать правоту.Говоря что-то, следует учитывать и возможность записи со стороны коллектора. Сказанное может быть потом использовано против вас, поэтому стоит анализировать тщательно каждое слово.

Именно поэтому лучше перед собой иметь план разговора и следовать ему.Независимо от того, должен по кредиту или нет, угрожать или грубить никто никому не имеет права.

А тем более причинять реальный вред.

Но для того чтобы получить реакцию со стороны работников правоохранительных органов, нужно подготовить доказательства (видео, записи телефонных разговоров, фото, СМС).

В случае отсутствия доказательств в заявлении могут отказать.Важно изначально оговорить рамки допустимого в общении и попросить придерживаться делового стиля.При обращении в правоохранительные органы можно ссылаться только на реальные угрозы.

Если человек увидел в словах личное оскорбление, но прямого хамства не было, то меры приняты не будут.Но не стоит перегибать палку в противоположном направлении.

Надо понимать, что коллектор также может записывать и, точно так же как любой человек, имеет право обратиться в полицию, если угрозы прозвучат в его адрес. Вот почему, чтобы самому не пришлось объясняться с правоохранителями, хамить и угрожать представителям долгового агентства не следует.При оформлении кредита клиент всегда оставляет рабочий номер и дополнительные телефоны (родственников, друзей).

Но эти телефоны на случай если связаться с самим заёмщиком не смогут. По ним представители коллекторского агентства могут только передать информацию или уточнить номер клиента. Предоставлять какую-либо информацию о кредите они не имеют прав.А также третье лицо может обратиться в Роспотребнадзор, если звонками чересчур докучают.Если же в ход идёт грубость, хулиганство (надписи в подъезде), то всё это нужно снять на видео и затем в стандартном режиме обратиться в правоохранительные органы.Если общение с коллекторами выходит за рамки допустимого, юристы советуют безотлагательно обращаться с жалобой в контролирующие органы.

Предоставлять какую-либо информацию о кредите они не имеют прав.А также третье лицо может обратиться в Роспотребнадзор, если звонками чересчур докучают.Если же в ход идёт грубость, хулиганство (надписи в подъезде), то всё это нужно снять на видео и затем в стандартном режиме обратиться в правоохранительные органы.Если общение с коллекторами выходит за рамки допустимого, юристы советуют безотлагательно обращаться с жалобой в контролирующие органы. Если от коллекторов поступают прямые угрозы родственникам, самому должнику или сторонним лицам, каждый имеет право в равной степени обратиться в следующие органы:

  1. полицию;
  2. Центральный Банк;
  3. прокуратура (если в полиции не хотят заниматься вашим делом);
  4. Роскомнадзор.
  5. НАПКА (организация, которая была создана для борьбы с коллекторами-мошенниками, использующими незаконные методы);

В крайнем случае можно изначально направить претензию руководителю коллекторской фирмы. Зачастую владельцам агентства проблемы не нужны и они призывают своих работников к порядку.

Если же дело будет доведено до суда, попытки мирного урегулирования всегда на руку инициатору.Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему.

Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником.

Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу.

Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору.

Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит.

Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.Иногда бывает так, что отвечать коллекторам по телефону попросту надоедает. Если звонят слишком часто или ночью, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

При прямых угрозах – в правоохранительные органы.

Если есть доказательства, там обязаны принять меры.Проще всего, чтобы коллекторы не докучали звонками, добавить их номера в чёрный список. Постепенно телефонные звонки прекратятся.В любом случае самому сложно разобраться, как грамотно решить вопрос и как правильно вести себя в отношении лиц, представляющих долговые агентства.

Чтобы избежать проблем, лучше обратиться к компетентным специалистам, которые знают, как бороться с коллекторами когда долг и как себя вести, если не должен.

При помощи адвокатов можно подготовить текст для обращения в банки и суды.

Можно вовсе для борьбы с таковыми назначить представителя и после этого даже не брать трубку. Следует помнить, что зачастую коллекторы пользуются юридическим незнанием людей. Если же передать дело компетентному лицу, то более половины требований отпадёт при первом же разговоре.Источник:

Как разговаривать с коллекторами, чтобы они отстали?

31 октября 20213 волшебных фразы, которые избавят от назойливых звонков взыскателей.В последние годы граждане России могут претендовать на звание одних из самых закредитованных в мире.

Ситуация, когда человек набирает кредитов (которые еще недавно раздавали буквально направо и налево), а потом не может их выплачивать, совсем не редкость. Самое плохое, что многие заемщики в попытках спасти ситуацию не находят ничего лучшего, как брать все новые кредиты и займы в МФО (под огромные проценты), чтобы вносить платежи по старым.

В результате долги растут, как снежный ком, доходы за ними не успевают, и наступает момент, когда все «Бобик сдох» и денег платить кредиторам просто нет.После этого горе-заемщик, а также его родные, близкие и друзья знакомятся с коллекторами — теми, кто уполномочен кредитором или просто купили долги и хотят вернуть деньги. Знакомство это малоприятное, это признают буквально все, кому приходилось иметь дело с работниками коллекторского агентства. Там работают буквально непробиваемые люди.

Ведь чтобы ты им не говорил, они продолжают повторять несколько заученных фраз, даже не пытаясь выслушать собеседника. И таких звонков поступает бесчисленное множество с разных номеров. И никакие черные списки не спасают.

Но есть несколько секретов, которые помогут уменьшить пыл коллекторов, хоть и на время. Но даже временная передышка в этой ситуации благо.

При этом вам не придется никого «посылать», ведь, чтобы заставить работника агентства действительно «пойти» достаточно знать свои права и просто не проявлять эмоций.Коллекторы традиционно разговаривают заученными фразами. Они предлагают должникам решить проблему с долгом и предлагают обратиться для этого к родственникам и друзьям, занять денег, параллельно предлагая сократить сумму или списать пени, если оплата поступит быстро.

Но фокус состоит в том, что сами звонящие ничего не уполномочены решать. И когда они говорят:Звоню, чтобы решить, что делать будем с вашим долгом,речь идет о том, что каждый шаг должен быть согласован с руководством, которое строго-настрого запрещает подчиненным лично принимать какие-либо решения относительно долга. Поэтому можно выдвинуть встречное предложение и даже поторговаться.

Например сказать, что сейчас очень плохо с деньгами и перспектив увеличения дохода в ближайшее время нет, но есть друг, который готов выкупить долг за 25% от суммы. Дальше нужно сделать небольшую паузу и твердо спросить:Вы согласны?Так как у собеседника нет права самостоятельно решать такие вопросы, он будет вынужден закончить разговор и передать ваше предложение своему вышестоящему руководству.

Обычно те, кто принимает такие решения рядом с операторами не сидят. На согласование ответа может уйти значительное временя, на протяжении которого должника беспокоить не будут.

И да, предложенная сумма коллекторов, конечно же не устроит, но можно продолжать торговаться, повышая проценты поэтапно и выслушивая встречные предложения.

Скорее всего, получится выторговать значительную скидку и погасить за задолженность за символический процент. Иногда даже меньше, чем было взято.Не все должники, а также их родственники и друзья знают, что в соответствии с ч.1 статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, должник и все связанные с ним лица вправе отказаться от взаимодействия с представителем кредитора (в том числе с коллекторами) и потребовать назначить вместо него другого указанного им представителя.

Или отказаться от взаимодействия лично или по телефону совсем.Для этого необходимо направить заявление одним из определенным законом способом:

  1. заказным письмом с уведомлением,
  2. лично под подпись;
  3. через нотариуса.

Право на такой отказ общаться с взыскателями возникает у должника спустя 120 дней с момента возникновения задолженности.

После того как представитель кредитора получит заявление, он должен незамедлительно прекратить контакты с должником. В противном случае его ждут серьезные проблемы в виде крупных штрафов и исключения из реестра коллекторов).

Итак, вежливо сообщите коллектору:Я направил на ваш адрес заявление об отказе от взаимодействия с вашим агентством (или МФО, банком). Обращайтесь в суд.При этом, вы можете даже соврать (хоть это и некрасиво).

Но, если даже такого заявления вы на самом деле пока не отправляли, коллекторам придется попрощаться с вами и выяснить это обстоятельство. Ведь они несут ответственность за несанкционированное общение. На выяснение этого уйдет достаточно много времени, в течение которого коллекторы не выходить на связь с должником.

Кстати, можно и реально подать такое заявление, если вы лично не заинтересованы во внесудебном урегулировании вопроса или планируете, например, заняться процедурой банкротства.

В этом случае регулярные разговоры с коллекторами точно не принесут пользы.

Но в ряде случаев, когда по тем или иным причинам взыскать долг невозможно, подача заявления может избавить должника от коллекторов навсегда.Все тот же антиколлекторский Федеральный закон № 230-ФЗ статьей 7 устанавливает ограничения по времени и числу телефонных звонков, которые коллекторы могут совершать в адрес должника.
Но в ряде случаев, когда по тем или иным причинам взыскать долг невозможно, подача заявления может избавить должника от коллекторов навсегда.Все тот же антиколлекторский Федеральный закон № 230-ФЗ статьей 7 устанавливает ограничения по времени и числу телефонных звонков, которые коллекторы могут совершать в адрес должника. Звонить с напоминанием о долге можно не более:

  1. одного раза в день,
  2. двух раз в неделю,
  3. восьми раз в месяц.

В реальности такие звонки обычно происходят гораздо чаще.Поэтому, можно смело заявить коллекторам:Ваше агентство превысило допустимый лимит звонков мне, а у меня все разговоры записываются.

Если продолжите нарушать, я буду вынужден пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов на это нарушение. Именно судебные приставы уполномочены контролировать деятельность коллекторов и наказывать их за все нарушения, в том числе и за превышение числа звонков и СМС-сообщений должникам и третьим лицам. При этом размер штрафа начинается от 300 тысяч рублей, а заканчивается несколькими миллионами и запретом осуществлять деятельность по возврату долгов.

Так что ставки реально высоки.Кстати, записывать разговоры с коллекторами действительно не помешает.

Но в этом случае в начале разговора нужно предупреждать собеседника об осуществлении аудиозаписи.Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Порядок общения с коллекторами и отделами взыскания.

784 СодержаниеВведение 1.

У меня зазвонил телефон. Кто говорит?2. Основания для передачи долга коллекторам. 3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам.

4. Как общаться с коллекторами и отделами взыскания.

5. Персональные данные должника. Звонки коллекторов родственникам, на работу6.

Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам. ЗаключениеВведение С коллекторами рано или поздно сталкиваются все, кто не смог оплатить кредит вовремя. Через некоторое время после просрочки раздается первый звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить кредит, иначе.

а далее последствия озвучиваются разные в зависимости от фантазии и наглости оператора.Самое неприятное заключается в том, что просрочка оплаты кредита после передачи дела коллекторам перестает быть вашей личной проблемой.

Сотрудники отдела взыскания начинают звонить вашим родственникам с требованием напомнить вам о долгах, могут звонить на работу, сообщая начальнику, что такой-то сотрудник имеет задолженность по кредиту, нередко оповещают о ваших проблемах с банком и соседей по подъезду.Сразу оговорюсь, что в книге не будет советов о том, как скрыться от банков, как уклониться от возврата долгов или обмануть кредиторов. Здесь речь идет лишь о том, как реагировать на звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания и защитить себя и близких от необоснованных и незаконных действий со стороны коллекторских структур.1. У меня зазвонил телефон. Кто говорит?

По поводу просроченных платежей первыми начинают звонить сотрудники банка, выдавшего вам кредит.

В каждом банке существует отдел по работе с проблемными должниками, при этом называться он может по-разному: отдел досудебного урегулирования, отдел взыскания задолженности, есть даже отдел по работе со сложными кредитными продуктами. Как бы они не назывались, суть одна — у вас поинтересуются причиной просрочки и спросят, когда вы собираетесь погасить платеж.Если вы сошлетесь на личный финансовый кризис, скачки доллара или рождение пятого ребенка, вам могут пойти навстречу и предложить решить вопрос перекредитованием или рассрочкой. В этом одно из главных отличий банковских взыскателей от коллекторов: они реально могут дать возможность погасить кредит на других условиях, списать часть процентов или иным способом облегчить кредитное бремя должника.

При этом «в плюсе» оказывается не только заемщик, но и сам банк, ведь при такой гибкой политике вероятность возврата кредита становится выше.Однако в случаях, когда должник не идет на контакт и не предпринимает попыток к урегулированию долгового вопроса, банки не питают иллюзий и выбирают один из двух путей: продают ваш долг коллекторскому агентству или начинают процедуру взыскания долгов через суд.

Судебные тяжбы обходятся банкам довольно дорого за счет оплаты госпошлин, затрат времени и труда сотрудников, вынужденных тратить время на суды и переписку с судами и приставами.

С точки зрения экономии финансовых и временных ресурсов банкам выгоднее продать долг коллекторам. Мы рассмотрим именно этот вариант развития событий, так как именно он вызывает столько вопросов и негодования у должников. Коллекторы любят давать своим конторкам красивые названия. Например, долговое агентство, национальная служба взыскания, департамент взыскания задолженностей.

Например, долговое агентство, национальная служба взыскания, департамент взыскания задолженностей. в двух последних случаях названия ассоциируются с государственными структурами, силовыми ведомствами, которые подсознательно действуют авторитетом на должников и намекают на возможность силового принуждения для взыскания долга. На моей практике были случаи звонков из РОВД (Региональное Отделение Взыскания Долгов) и ООО «Пристав».

Именно на звучность и «официальность» названия сделан акцент, расчет построен на подсознательном уважении госструктур и страхе перед принудительным взысканием, описью имущества и ответственностью за просрочку.Между тем, несмотря на грозное название, это обычное коллекторское агентство — юридическая или консалтинговая фирма, которая предлагает помощь по взысканию кредитного долга. Соответственно, действовать они могут только в тех рамках, которые им определил Гражданский кодекс и Гражданский процессуальный кодекс РФ.2.

Основания для передачи долга коллекторам. Пределы реальных возможностей по взысканию долгов коллекторскими агентствами зависят от того, на каком основании они занимаются вашим долгом. На сегодняшний день есть два варианта передачи долга коллекторам: договор об оказании услуг, по которому банк представляет интересы банка перед должником, (как его разновидность — агентский договор) и договор уступки права требования.

Разница в них в том, что при агентском договоре коллекторы действуют в интересах банка, по его поручению, деньги поступают на счет банка, а полномочия коллекторов ограничены теми, что указаны в доверенности. По договору уступки права требования долг «фиксируется» в той же сумме, и все права кредитора переходят к коллекторам, вы уплачиваете долг коллекторскому агентству, а не банку.

3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам. Данный вопрос возник в связи с запретом передачи долга, который установлен Законом о защите прав потребителей.

Он не даёт банку права передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором. Именно по такому пути шли суды, когда признавали недействительной уступку прав требования по кредитному договору коллекторам.Однако банки взяли на вооружение уточнение о том, что «иное» может быть предусмотрено договором, и внесли условие о согласии должника на передачу долга в сам кредитный договор. Не забываем, что заемщик не в силах диктовать условия банку, ведь заключая кредитный договор, он автоматически соглашается со всеми его пунктами.

Именно поэтому норма закона о согласии на передачу долга является формальной и на деле никак не мешает банкам продавать долги коллекторским фирмам.Кроме того, заключая агентский договор и предоставляя коллекторам широкий круг полномочий, банки не обязаны испрашивать согласия должника в силу закона. После передачи долга к взысканию по любому из оснований обязанности банка и коллекторов сводятся лишь к тому, что они информируют должника об изменении взыскателя.Однако и здесь можно найти «слабое место». В силу закона вам как должнику обязаны не только сообщить об изменении взыскателя, но и предоставить официальное подтверждение этому, т.е.

предъявить доверенность, подлинник или заверенную копию договора уступки прав требования или агентирования. Путем обычного телефонного звонка коллектора это сделать невозможно: вы не обязаны верить на слово неизвестному голосу на том конце провода и вправе требовать подтверждения.

Пока вы не получили подтверждения — вы вправе никому ничего не платить, либо платите долг банку. Коллекторы не очень любят общаться вживую с должниками ради предоставления бумаг, поэтому можно ссылаться на отсутствие у них прав требования достаточно долго.В заключение стоит добавить, что взысканием долгов на сегодняшний день занимаются в большинстве своем юридические фирмы, которые грамотно ведут документации, однако общением с должниками занимаются далекие от правовых тонкостей люди. В основе их деятельности — психологическое давление, скрытые угрозы и намеки на силовые и судебные методы взыскания.4.

Как общаться с коллекторами и отделами взыскания. О том, как происходит разговор с коллекторами, написано множество гневных постов и сняты тысячи роликов на ютубе.

В основном сотрудники начинают общение вежливо, но не совсем корректно с точки зрения закона.Здравствуйте, вы такой то такойтович? Я Пупкина Мария, звоню по поводу кредита. Согласно требований закона «О потребительском кредите» при телефонных разговорах, да и любых взаимодействиях с должником сотрудник кредитора или коллекторского агентства должен: -назвать фамилию, имя, отчество -должность -наименование и адрес коллекторской организации-фамилию, имя, отчество или наименование кредитора-адрес, на который вы можете направлять корреспонденцию.Эти данные должны быть произнесены разборчиво и четко, чтобы вы смогли их записать.

Если звонящий отказывается предоставлять эту информацию и говорит, что не обязан, скажите, что отказываетесь общаться и сообщать какую-либо информацию человеку, личность которого вы не можете установить.Назовите дату вашего рождения, чтобы мы убедились, что вы — это вы. Требования о предоставлении личной информации (которую можно не предоставлять, ибо эти данные у них уже есть) выдвигаются властным тоном, не терпящим возражений. Могут просить назвать дату рождения, адрес для уточнения личности и подтверждения того, что говорят именно с должником.

При этом вы не обязаны отвечать на такие вопросы. Объясняйте нежелание отвечать так: вы не уверены, что звонящий вам человек именно тот, за кого себя выдает, кроме того, имеет ли он полномочия собирать и обрабатывать ваши персональные данные? Вам не предоставили таких доказательств, поэтому отвечать вы не обязаны.У вас задолженность, когда собираетесь оплатить?
Вам не предоставили таких доказательств, поэтому отвечать вы не обязаны.У вас задолженность, когда собираетесь оплатить?

Далее вам сообщают, что у вас задолженность, имеется просрочка, и вам срочно нужно оплатить ее, а иначе. иначе к вам выезжает группа физического взаимодействия.

Как вариант — группа реагирования совместно с полицией, с приставами, был даже вариант — со служебными собаками. Здесь можно отвечать что угодно.

Потому что полномочия группы физического взаимодействия, как бы она ни называлась, на стадии досудебной работы заключатся лишь в разговорах, да и то если вы сами на это согласитесь. Вопреки угрозам коллекторов, они не вправе задерживать вас, ваших родственников, забирать детей в приюты, арестовывать и брать имущество и забирать зарплату. Подобные решения принимаются только судом при наличии серьезных оснований, к которым просрочка по кредиту не относится.Цель подобных вопросов о том, собираетесь ли вы гасить кредит и когда именно — принять решение: стоит ли дальше звонить и напоминать или можно сразу готовиться к судебному взысканию.Мы высылаем группу к вам по месту жительства/на работу.

Возможность личных встреч коллекторов с должниками предусмотрена ст. 15 Федерального закона 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите», в которой указано, что непосредственное взаимодействие (куда, кстати, входят и телефонные звонки, и смс-сообщения) допускаются с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные и только по тому месту жительства должника, которое было указано в кредитном договоре.

Тем же законом установлена обязанность кредитора и коллектора не использовать юридические и иные средства возврата долга с намерением причинить вред должнику, а также иными способами злоупотреблять правом. Это означает, что коллектор вправе встретиться с должником и поговорить, но не вправе рассказывать о ваших кредитных проблемах вашим соседям, расклеивать листовки и объявления о злостном неплательщике по подъезду, сообщать о долгах начальству. Услышав подобные «предупреждения» от коллекторов, сообщите им, что это незаконно, и на данные действия последует жалоба.Данная норма закона не дает коллекторам права каким-либо физическим образом воздействовать на должника, применять насилие или изымать имущество.

Любые подобные действия, выходящие за рамки разговора, могут квалифицироваться как административные правонарушения или уголовные преступления.

Например, требование передать имущество даже в счет погашения долга под угрозой применения насилия к должнику или его близким расценивается как вымогательство и квалифицируется по ст. 163 УК РФ, а открытое изъятие имущества против воли собственника без судебного решения — как грабёж по ст.

161 УК РФ.Если Вы не платите, мы передаем ваше дело в суд.

Это психологический ход, применяемый при разговоре с должником в тех случаях, когда он не идет на контакт и отказывается платить. Банки действительно могут взыскать долги через суд, причем для этого достаточно просто просрочки платежа и единоразового отказа должника вернуть всю сумму долга с процентами.

Но коллекторы редко обращаются в суд и продолжат названивать вам и грозить судом, так как судебные тяжбы обойдутся достаточно дорого для них, займут много времени, и даже в случае положительного решения суда не всегда можно что-то взыскать с должника. Именно поэтому угрозы долго остаются лишь словами.Запомните, что вы не можете препятствовать взысканию через суд, но коллекторы долго не идут на этот шаг. Поэтому угрозы подать на вас в суд в действительности не зависят от вашего намерения платить долги.

На заявление коллекторов о судебном иске можете ответить, что с их стороны прослеживается злоупотребление правом (необращение в суд длительное время с целью увеличения суммы просроченной задолженности), а значит в суде вы «снимете» с себя большую часть процентов, неустоек и штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.Если не оплатите долг, будете привлечены к уголовной ответственности за мошенничество/уклонение от погашения кредита. Коллекторы радостно угрожают вам уголовной ответственностью по статье 177 УК РФ?

Да, есть такая статья, называется

«злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

.

Только привлечь по ней кого-либо пока проблематично, особенно должников по потребительским кредитам, потому что для наступления уголовной ответственности требуется наличие одновременно нескольких условий: — Сумма задолженности — более 1,5 млн. руб., Должно иметься судебное решение о взыскании долга, вступившее взаконную силу,- У должника должна быть реальная возможность погасить кредит, но онумышленно его не платит,- Поведение должника, свидетельствующее о нежелании добровольно удовлетворить требования кредитора, должно быть подтверждено документально.

Например, за воспрепятствование действиям пристава, игнорирование требований пристава, создание препятствий для взыскания имущества, лицо должно быть привлечено к административной ответственности (ст.ст.

17.14, 17,18).- Уклонение должно быть злостным, т.е.

поведение должника должно быть подтверждено несколько раз.Если у вас нет совокупности этих обстоятельств, на все угрозы коллекторов по поводу статьи 177 УК можете не реагировать (ну, или устройте им краткий правовой ликбез, если хотите).- Для привлечения должника по ст.

159.1 УК РФ (за мошенничество в сфере кредитования) также нужны условия:- Хищение денежных средств путем предоставления поддельных документов, заведомо ложных или недостоверных сведений при оформлении кредита будет считаться обманом;Наличие умысла на невозврат кредита еще до его оформления (это доказать практически нереально).- Могут грозить еще одной статьей — 165 УК РФ — причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения. Как и в случае с мошенничеством, следствию придется как-то доказать, что вы изначально не собирались возвращать кредит, однако, если вы не подделывали документы и не предоставляли ложных сведений, доказать этот умысел невозможно.Таким образом, если вы не использовали поддельных документов и справок о доходах, оформляя кредит, изначально добросовестно платили его, а просрочка возникла не по вашей вине или в связи с тяжелым финансовым положением семьи, уголовная ответственность вам не грозит.5. Персональные данные должника.

Звонки коллекторов родственникам, на работу. Начиная разбирать вопрос использования и передачи персональных данных банками коллекторам, следует учесть следующие моменты.Что считается персональными данными.

По закону «О персональных данных» таковыми считается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определяемому лицу. В случае с кредитом такой информацией безусловно считаются фамилия, имя, отчество, адреса, номера телефонов, иногда — место работы и название должности — любые данные, с помощью которых можно установить человека.Тем же законом определен объем данных, которые оператор (в нашем случае это банк либо коллекторы) вправе собирать, хранить и использовать — лишь ту информацию, которая необходима для исполнения кредитного договор. Именно поэтому вы вправе не сообщать банку о том, сколько у вас детей, где работает ваша сестра и сколько получает ваша супруга.Как хранится и обрабатывается информация о должниках.

Право собирать, хранить и использовать ваши персональные данные, а также передавать их коллекторским агентствам оговорено в п.

5 части 1 статьи 6 закона «О персональных данных»: «Обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной либо выгодоприобретателем которого является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных.» В случае с кредитом договор заключается по инициативе заемщика, и в дальнейшем информация о плательщике необходима для исполнения договора. При этом в части 3-5 этой статьи указано, что оператор может поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, указанных в законе. При этом ответственность за такую обработку продолжает нести оператор, а лицо, которое обрабатывает данные, отвечает за правильность и законность перед оператором.

Получается такая многоступенчатая ответственность, в результате чего эффективных мер защиты от злоупотреблений в этой сфере нет.Как это выглядит на практике При оформлении кредита в договоре уже прописано условие о том, что вы разрешаете обработку и передачу ваших персональных данных банку и третьим лицам. Как-то согласовать или исключить условие из договора вы не можете, т.к.

договор кредитования является договором присоединения с «жесткими» условиями. Суды также идут по пути признания подписи в договоре согласием заемщика на любую обработку и использование персональных данных не только банком, но и коллекторами в случае, если банк продаст им ваши долги.

Возможность оспорить законность передачи ваших данных коллекторам, а также законность их использования (звонки, письма в ваш адрес, личные визиты) зависит от того, как прописано ваше согласие в договоре с банком и насколько грамотно прописана сама передача данных в договоре банка с коллекторским агентством.Вплоть до 2014 года суды в основном были на стороне граждан, признавая передачу персональных данных без согласия должника незаконной. В основном ссылались на то, что данные должника должны применяться в целях исполнения кредитного договора, стороной которого является должник, а не агентского договора между банком и коллектором. Сейчас судебная практика по данному вопросу противоречива: одни суды придерживаются прежней позиции, другие ссылаются на «полное» согласие должника на любые действия с информацией, а также на положения кредитных и агентских договоров, более грамотные сравнению с их ранними версиями.

Поэтому должникам следует быть заранее готовыми к тому, что их адреса и номера телефонов могут быть переданы коллекторам без их специального согласия.Чтобы оградить себя от общения с коллекторами, следует сразу, как только возникла проблемная задолженность, отозвать свое согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Для этого нужно подать письменное заявление в банк лично, при этом на втором экземпляре заявления сотрудник банка должен проставить дату принятия, номер регистрации заявления, свою должность и подпись. Второй вариант — отправить письмо почтой заказным письмом с уведомлением о вручении.

При отсутствии согласия банки не смогут передать ваши данные (адрес, телефон) коллекторам.Пример заявления:Звонки коллекторов родственникам должника. Зачастую всю «прелесть» общения с коллекторами испытывают на себе родственники и знакомые должника.

При этом звонящие считают свое навязчивое общение правомерным и объясняют это тем, что должник указал их номер телефона в качестве контактного. Общаются по-разному: иногда ограничиваются просьбой напомнить должнику о платежах, но зачастую заявляют о том, что если родственник не погасит кредит, то взыщут сумму долга с других родственников, отберут имущество или заставят платить по долгам в силу родственных отношений.Часто бывает так, что информацию о родственниках банки и коллекторы собирают и без участия должника, а потом используют ее для напоминания о задолженностях.

Расчет простой — гневные родственники и знакомые будут требовать погашения кредита от должника, чтобы коллекторы наконец оставили их в покое.

Вам нужно помнить, что если вы не являетесь должником или поручителем по кредитному договору, ни банки ни коллекторы не вправе собирать, хранить в своих базах данных и использовать информацию о вас, включая ФИО, адрес и номер телефона. Иными словами, забивать ваш номер телефона в базу данных и названивать по поводу чужих долгов — незаконно.Что можно сделать Во-первых, вы можете заканчивать разговор сразу же, как только коллекторы представятся.

Вы не обязаны разговаривать с ними, даже если должником по кредиту является ваш супруг, ребенок, родители или другие родственники.

Вы не отвечаете по долгам родственников, а потому не обязаны терпеть назойливых коллекторов. Заносить номера телефонов коллектора в черный список телефона неэффективно, т.к. колл-центр таких агентств зачастую насчитывает более трехсот номеров, и вы нескоро оградите себя от их звонков таким способом.Требовать удаления своего номера из базы данных коллектора нужно письменно, обязательно направить требование заказным письмом с уведомлением.

Если звонки продолжатся, самым эффективным способом будет направление жалобы на незаконные действия агентства в Роскомнадзор и прокуратуру. Если звонят из отдела взыскания банка — дополнительно можно жаловаться в вышестоящее подразделение банка или напрямую в Центробанк.К сожалению, с первого раза прекратить звонки получается редко, коллекторы не спешат соблюдать закон.Если родственникам и знакомым должника звонят сотрудники самого банка-кредитора, они нарушают несколько норм закона по отношению к самому должнику.

Речь идет о разглашении банковской тайны.

Обязанность банка и его служащих хранить данные о клиенте, его счетах и финансовых операциях гарантирована ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также ст.

857 Гражданского кодекса РФ. Если сотрудники банка звонят не клиенту, а его родственникам и сообщают им, что должник имеет задолженность в банке, называют сумму и дату последнего платежа, сумму долга или другие сведения о счете или проведенных операциях своего клиента, то они сами могут быть привлечены к ответственности. Ст. 183 Уголовного кодекса РФ устанавливает штрафные санкции за незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия владельца лицом, которому она стала известна по службе или работе. Для прекращения звонков должнику достаточно подать заявление в прокуратуру о привлечении сотрудников банка к ответственности за такое разглашение и использование сведений о его кредитных отношениях с банком.6.

Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам.

Ниже в виде списка представлены действия, которые можно и нужно сделать, если есть вероятность навязчивого общения с коллекторами. — Подать письменное заявление в банк об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам.

(Образец выше).- Не отвечать на звонки. Не сообщать личных данных.- Если отвечаете — требуйте от сотрудника четко назвать фамилию, имя, отчество, должность, код оператора, а также полное наименование организации, номер записи разговора. Это потребуется для написания жалоб.-Требовать письменных доказательств передачи долга коллектору.- По поводу навязчивых звонков в вечернее время, а также звонков, содержащих угрозы, требования передачи денег — письменно сообщить об этом в головной офис банка, полицию и прокуратуру.- Не нужно реагировать на требования сотрудников банка и коллекторов приехать в отдел безопасности адресу, отличающемуся от адреса офиса банка, для «разговора и подписания документов».- Вы вправе запретить коллекторам входить на ваш земельный участок, входить в дом или квартиру.

Однако учтите, что иногда они представляются приставами, могут носить одежду, схожую с формой приставов или полиции. Если возникают сомнения, требуйте удостоверения личности и тщательно изучите и проверьте информацию.

Для любых действий с вами или имуществом у приставов и полицейских должно быть соответствующее постановление.Ниже я привожу ссылки на онлайн-ресурсы контролирующих органов, куда вы можете направлять свои жалобы на действия коллекторов:1. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

15035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2. Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций. Сюда можно писать любые жалобы.

Отвечают четко, дают инструкции, как действовать даже в тех случаях, когда жалоба непосредственно не связана с нарушением банковского законодательства: Интернет-приёмная Центробанка2. Генеральному прокурору РФ. Жалобы и письменные обращения принимаются по почте по адресу: ГСП-3 125993 г.

Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры3.

Управление Роспотребнадзора, рассматривает все жалобы потребителей, к ним относятся и потребители банковских услуг, т.е. и должников. Почтовый адрес: 127994, г.

Москва, Вадковский переулок, д. 18 строение 5 и 7. Интернет-приемная Управления Роспотребнадзора4. Управление Роскомнадзора, принимает любые жалобы на нарушения прав граждан, связанных с персональными данными.

Почтовый адрес для жалобу: 109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д.

7 стр. 2 Интернет-приемная Управление Роскомнадзора.Заключение Итак, вы убедились, что коллектор – это чаще всего обычный «телефонный» посредник между банком и должником в тех случаях, когда возникает проблемный долг.

Как правило, общение с ними напоминает бег по кругу, их интересует только одно – когда вы погасите кредит, чтобы они смогли получить деньги.Можно и нужно защищать свои права путем направления заявлений и жалоб в контролирующие и правоохранительные органы. Сделать это можно быстро через обращение в интернет-приемные этих органов.

Зная свои права и пределы возможностей коллекторов можно оградить себя от лишних звонков, сохранить здравое восприятие своего положения как должника и спокойно искать выход из ситуации.И от себя: в последнее время на Пикабу проскакивают «Я — коллектор», «Работа коллектором» и тд. Да, некий нтерес с технической части и организационной в таких статья есть, но обязательно там будет ниточка, ведущая что «должник — негодяй» или в лавочно- бабкиных формах «наберут кредитов на свои айфоны». Поясню — это бред. Банк должен проводить скорринг и андеррайтинг клиентов, и когда в договоре указано «хочу айфон» (ведь с чего-то здесь «правильные» коллекторы об этом утверждают) — банк должен делать выводы о неблагонадежности должника.

А тот факт, что насильно перекредитовали физ.лиц, включая и безмозглых гопарей и ТП — это проблема банков.

Потому, что им нужно было показывать статистику перед ЦБ, заливая в отчетах о неебической волантильности и постоянному притоку клиентов. При этом повышая свой рейтинг и резервируя у ЦБ деньги под меньший % — тем самым кредитуя не идиотов на айфоны, а крупные проекты дружеских себе структур и физ.лиц — причем на очень выгодных условиях. А теперь поют о «неблагонадежности заемщиков».И так, что мы имеем — да, есть люди-идиоты, есть в конце концов и наркоманы — но доступ к деньгам должен контролировать их владелец.

Есть мудрая фраза

«Если Вам должны — это Ваша проблема, а не должника»

.

А коллекторам конечно в уши льют «Они негодяи, вы боретесь за справедливость.

Наберут своих кредитов, а потом ищи их» и закармливают процентом от выбитых долгов.Но все-таки здешние писаки привирают — не раздает банк направо и налево деньги идиотам, и левые 2НДФЛ не прокатывают — смотрят на человека.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+