Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Перечень документов для страхования недвижимости

Перечень документов для страхования недвижимости

Перечень документов для страхования недвижимости

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2021 году

»

  • Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья. Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.

    Это включает в себя:

  • Данные покупателя и владельца жилья.
  • Информация о жилом объекте.

  • Список страховых рисков.
  • Сумма полиса и размер страхового покрытия.
  • Дата заключения договора и срок его действия.
  • Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.
  • Следует уделить внимание правильности заполнения документов.

    Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.В полисе информация представлена в «сжатом» виде.
    Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.В полисе информация представлена в «сжатом» виде.

    В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.Если полис оформляется через интернет, у клиента может не быть документа «на руках». Электронный договор приравнивается к классическому варианту страхования.

    При желании клиент может распечатать форму, на которой должна быть электронная подпись организации.Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

    • Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.
    • Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.

    При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.Не нашли ответа на свой вопрос?

    Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:+7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)При оформлении ипотеки страхуют:

    • Приобретаемое (залоговое) жильё;
    • Титул.
    • Жизнь и здоровье заёмщика;

    Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры.

    Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

    1. Бури и смерч;
    2. Ливень;
    3. Наводнение;
    4. Падение на объект летательных аппаратов;
    5. Пожар;
    6. Наезд транспорта;
    7. Землетрясение;
    8. Противоправные действия сторонних лиц.

    Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет).

    Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования. Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке.

    Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком. Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье.

    Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.

    Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства.

    В такой ситуации он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

    Тарифы зависят от многих факторовСтрахованию подлежат конструкции, внешняя и внутренняя отделка домовладения, инженерные коммуникации и имущество, включая бытовую технику и предметы интерьера или мебель. Основные риски, защищаемые страховой системой, на сегодняшний день представлены:

    1. падением на кровли тяжёлых объектов, включая опоры электропередачи и деревья;
    2. незаконными действиями третьих лиц, хулиганство и вандализм.
    3. последствиями затопления домовладения в результате природных паводков или выхода из строя коммуникационных систем;
    4. ограблениями и кражами со взломом;
    5. ответственностью перед соседними домовладениями в случае причинения ущерба;
    6. защитой от нанесения ущерба арендуемому загородному жилью;
    7. повреждениями несущих конструкций при усадке домовладения;
    8. утратой имущества в последствии пожаров, взрывов газа и других аналогичных страховых случаев;
    9. стихийными бедствиями, включая сильные порывы ветра и удары молнии;

    Кроме того, собственники частных домовладений часто сталкиваются со многими дополнительными рисками, к которым можно отнести въезд транспортных средств с расположенной на небольшом расстоянии автомобильной трассы, проблемы печного отопления, провал грунта, а также различные повреждения фасадной части сооружений и зданий.Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода.

    Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке.

    Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании.
    Основные среди них:

    • Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
    • Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
    • Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
    • Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
    • Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

    Требования к недвижимости:

    1. Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
    2. Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
    3. Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
    4. Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
    5. Наличие всех документов на жилплощадь.
    6. Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.

    Смотрите на эту же тему: Как получить консультацию по ипотеке в Сбербанке: контакты и номера телефонов Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ.

    Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.Первый этап – подача заявления.
    Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК.

    Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

    • Наименование кредитной организации.
    • Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);

    Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

    1. Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
    2. Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги.

      Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.

    3. Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом.

      Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.

    4. Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ).

      Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.

    5. Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
    6. Разрешение органов опеки.

      Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой.

      Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.

    7. Копию паспорта продавца.
    8. Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
    9. Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом.

      Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс.

      руб.

    На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

    • Страховщиком;
    • Банком.
    • Страхователем;

    Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации.

    Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

    Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

    1. Свидетельство о праве собственности заёмщика;
    2. Кредитный договор;
    3. Договор купли-продажи.

    Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.Пошлину платить не придется.

    Срок действия такой справки не установлен.Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика.

    Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

    • Стоимости и ветхости жилья.
    • Суммы, условий кредита;
    • Количества страховых рисков, включённых в полис;
    • Вида страхования;

    Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади.

    Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.Смотрите на эту же тему: Электронная регистрация ипотеки через Сбербанк — в чем выгода? Плюсы и минусыЖизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади.
    Плюсы и минусыЖизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади.

    В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

    Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения.

    Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

    1. Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.
    2. Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
    3. Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.

    Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене.

    Чтобы получить финансовые гарантии при форс-мажорных обстоятельствах (пожар, авария, землетрясение), банк требует обязательно застраховать квартиру или дом, а иногда и жизнь самого заемщика.Чтобы оформить страховку, заемщику придется обратиться в страховую компанию. Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится.

    Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

    1. Сбербанк страхование жизни
    2. Согласие
    3. Ингосстрах
    4. РЕСО-Гарантия
    5. АльфаСтрахование
    6. ВСК
    7. Альянс
    8. СОГАЗ
    9. ВТБ страхование
    10. Росгосстрах

    Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка.

    Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах.

    Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%. Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:Страховая организацияВиды страхованияПлюсыМинусыСбербанк страхованиеСтрахование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховкаУдобство и быстрота оформленияВысокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)ВТБ страхованиеКомплексный пакет страхованияДействует скидка по договору на длительный срокВысокие тарифыРосгосстрахКомплексная страховкаВозможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политикаПри досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежитИнгосстрахДоступны все виды страхования, в том числе по военной ипотекеМожно оформить и оплатить в онлайн-режимеМного исключений из рисковРенессанс страхованиеРазные страховые программыХорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)РЕСО-ГарантияПредлагает все возможные страховые продуктыДействует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СКНестабильные тарифы в разных филиалахАльфаСтрахованиеРазнообразные виды страхованияВозможность выбрать бюджетную страховую программуВысокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.ВСК Страховой дом2 варианта страховок: конструкции здания и жизниРаботает в большинстве регионов РФОтсутствует комплексная страховкаАО СОГАЗРазные виды страховых программПриобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.Отсутствие возможности оформления через интернетЗетта-страхованиеСтрахование ипотеке по всем рискам и уровнямПривлекательные тарифыПри страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщикаОформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования.

    Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.( 1 оценка, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

    Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Правозащита

    Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

    » При оформлении ипотеки страхуют:

    • Приобретаемое (залоговое) жильё;
    • Жизнь и здоровье заёмщика;
    • Титул.

    Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках.

    Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры.

    Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

    1. Падение на объект летательных аппаратов;
    2. Наводнение;
    3. Пожар;
    4. Наезд транспорта;
    5. Землетрясение;
    6. Бури и смерч;
    7. Ливень;
    8. Противоправные действия сторонних лиц.

    Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость.

    В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования. Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций.

    Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так:

    «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать»

    .По такой же логике страхуется жизнь.Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д.

    происходят сравнительно редко.Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

    1. договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).
    2. страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
    3. страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);

    Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода.

    Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год.

    Этот момент прописывается в страховом договоре.Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

    • Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
    • Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
    • Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
    • Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
    • Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.

    Требования к недвижимости:

    1. Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
    2. Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
    3. Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
    4. Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
    5. Наличие всех документов на жилплощадь.
    6. Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.

    Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку безработному в [y] году?При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

    Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.При страховании имущества всё несколько иначе.Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.Аналогичный процесс происходит и с мебелью.А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угонаКогда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежатьЧто такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.htmlИ если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т.

    д.Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter.Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК.

    Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

    • Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
    • Наименование кредитной организации.

    Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

    1. Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
    2. Выписку из домовой книги.

      Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети.

      А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.

    3. Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц.

      Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.

    4. Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс.

      руб.

    5. Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
    6. Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом.

      Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.

    7. Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.).

      Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.

    8. Копию паспорта продавца.
    9. Разрешение органов опеки.

      Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.

    На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

    • Страховщиком;
    • Банком.
    • Страхователем;

    Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации.

    Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости.

    Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей. Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

    1. Договор купли-продажи.
    2. Кредитный договор;
    3. Свидетельство о праве собственности заёмщика;

    Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

    • Суммы, условий кредита;
    • Стоимости и ветхости жилья.
    • Количества страховых рисков, включённых в полис;
    • Вида страхования;

    Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади.

    Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.Смотрите на эту же тему: Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки? Список аккредитованных страховщиков [y] годаЖизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

    Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

    То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

    Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу.

    Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.Так, например, учитывается тип строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

    Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества. Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения.

    Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

    1. Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
    2. Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
    3. Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

    Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать. Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой. Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом.

    Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах.

    Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

    Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

    Если клиент проживает в доме периодически, то сумма страховки вышеНеобходимо понимать, что цель страховой компании заключается в получении прибыли, но любой клиент, пользующийся услугами таких организаций, должен чувствовать себя уверено при наступлении страхового случая. Основные функции ответственных агентств включают в себя формирование достаточного капитала для выплат застрахованным клиентам, снижение риска возможных убытков, инвестирование средств для получения дивидендов, увеличение клиентской базы и защита интересов.Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании, необходимо обращать особое внимание на несколько наиболее важных параметров:

    1. стабильность и платёжеспособность страховой компании, наличие достаточного гарантийного фонда;
    2. присутствие нескольких специальных или льготных страховых программ, а также сезонных акций.
    3. стаж работы фирмы на финансовом рынке подобных услуг и присутствие развитой сети представительств;
    4. выгодные предложения с экономически обоснованными тарифами;
    5. рейтинг компании согласно данным крупных агентств;
    6. наличие лицензии и место регистрации организации;

    Немаловажное значение имеют отзывы о страховой компании, с которыми можно ознакомиться на официальных сайтах организаций или на тематических форумах.

    Действующий в настоящее время реестр страховых компаний размещён на официальном сайте Службы Банка РФ.Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:Страховая организацияВиды страхованияПлюсыМинусыСбербанк страхованиеСтрахование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховкаУдобство и быстрота оформленияВысокая стоимость (10-15 тыс.

    руб. в год)ВТБ страхованиеКомплексный пакет страхованияДействует скидка по договору на длительный срокВысокие тарифыРосгосстрахКомплексная страховкаВозможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политикаПри досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежитИнгосстрахДоступны все виды страхования, в том числе по военной ипотекеМожно оформить и оплатить в онлайн-режимеМного исключений из рисковРенессанс страхованиеРазные страховые программыХорошая организация и система работы; Лояльные тарифы.Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)РЕСО-ГарантияПредлагает все возможные страховые продуктыДействует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СКНестабильные тарифы в разных филиалахАльфаСтрахованиеРазнообразные виды страхованияВозможность выбрать бюджетную страховую программуВысокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.ВСК Страховой дом2 варианта страховок: конструкции здания и жизниРаботает в большинстве регионов РФОтсутствует комплексная страховкаАО СОГАЗРазные виды страховых программПриобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни.Отсутствие возможности оформления через интернетЗетта-страхованиеСтрахование ипотеке по всем рискам и уровнямПривлекательные тарифыПри страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщикаОформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования.

    Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

    Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Земельный участок

    Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

    Ипотека для большинства россиян является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья.

    Однако для получения ипотечного кредита потребуется выполнить ряд требований банка и собрать немало документов. Для каждого вида страховки существует свой перечень документов.

    Рассмотрим для начала, какие виды ипотечного страхования существуют.Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, регламентируются законом ФЗ-№102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только непосредственно объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

    Но чаще всего банки выдвигают к заемщику требования в виде дополнительных страховок.Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон.

    Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет.

    За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее.

    С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от крепко подумайте. Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:

    1. – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.
    2. конструктив – страхование приобретаемого жилья;
    3. ;

    Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

    1. смерч, бури;
    2. незаконные действия третьих лиц.
    3. ливень и наводнение;
    4. пожар;
    5. наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
    6. землетрясение;

    В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться.

    Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

    1. кадастровый паспорт;
    2. документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
    3. акт приема-передачи объекта.
    4. документ, подтверждающий право собственности;

    Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

    1. актуальная выписка из домовой книги;
    2. план дома (поэтажный);
    3. документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
    4. подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

    Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

    1. заявление на страхование;
    2. ипотечный кредитный договор;
    3. свидетельства о рождении детей.
    4. документы, подтверждающие источники и размер доходов;
    5. свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
    6. копия паспорта (все заполненные страницы);

    Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке.

    Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

    1. информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
    2. прохождение предстраховой медицинской комиссии;
    3. официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
    4. выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);

    Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки?

    Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье.

    Подробнее о страховании титула можете почитать .Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

    1. Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
    2. Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
    3. Актуальная выписка из ЕГРН.
    4. Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
    5. Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

    Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста.

    Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия.

    Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании.

    Выбрать лучшую цену вам поможет Prosto.Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:

    1. количество включенных в договор страховых рисков;
    2. вид страхования;
    3. ветхость и оценка рыночной стоимости жилья.
    4. сумма и условия ипотечного кредита;

    Как правило, , включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков.

    Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto.Insure по этому вопросу.

    Просто наберите +7 499 322-14-22 и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +